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“购买重大疾病保险”提醒系列文章
“专款专用” 是未来重大疾病险及其它保险产品的趋向
目前国内健康险市场上,重大疾病险五花八门,各家公司都有其特色产品,有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险,作为家庭理财、财务规划的一部分,该如何去选择呢?
保险生活将以系列文章的形式,教你如何去选择,从哪些方面去看重大疾病条款。
有朋友问,重大疾病险是不是只管大病呢?身故赔吗?好像有的公司的产品在身故以后赔保费,而有的是赔保额,是这样吗?
确实这样,重大疾病险一般来说是只管大病的,但是目前国内市场上很多公司的产品都有附带的身故责任,也就是无论是患重大疾病了,还是身故了,都可赔付保额,所以如果在同等条件下能有身故责任,可选择含身故责任的。以下以市场上主要重大疾病险举例说明。
中国人寿康恒重大疾病保险,保险责任里标明:一年后大病、身故给付保额,合同终止。也就是康恒是含身故责任的。
平安康盛(男性)、康顺(女性)重大疾病险,因为意外,或者在观察期后因病身故的,给付保险金额,是含身故责任的。
新华健康天使重大疾病保险,如果因所保疾病以外的原因身故则退还保费,不含身故责。
新华健安终身重大疾病险,身故赔付保额,也是含身故责任的。
太平益康男性重疾险,身故赔付保额,所以这款保险也是含身故责任的。
但这切不可作为一个衡量重大疾病险取舍的绝对标准,特别是在崇尚“专款专用”理财的今天。今后寿险产品的走向也是走向功能单一化,也就是大病险专管大病,寿险专管寿险等等,甚至将重大疾病险再细分,比如国外有很多种诸如“癌症保险”、“脚的保险”等等功能非常单一的保险。
其实,含身故责任的重大疾病险,将其拆分开来也是一种单一保险的组合:重大疾病险+寿险,所以可以说其保费里就包含了两部分:重大疾病保险的保费和寿险的保费。比如你交3500保10万,保险责任是无论患所指重大疾病还是身故均赔付10万,那么这个3500的保费可能就是这么组成的,3200的大病保费,另外300就是寿险的保费了。
那么,对于不含身故责任的重大疾病保险,可以以此大病险种和一个定期或终身寿险的搭配来作比较。所以说我们买了一种含身故责任的重大疾病险,相当于买了一个二合一的保障。
[专题]:重大疾病保险 我该选谁家?
■对于本文所用的比较案例,只是众多条保险责任当中的一项,切不可断章取义,一定要综合比较。
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( 责任编辑:骆祖金 )