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理财宝®作为中信实业银行的注册商标，已成为中信借记卡的品牌。作为个人理财服务的亮点之一，持卡人可在理财宝®内选择储蓄帐户的"理财套餐"。"理财套餐"帐户是指中信实业银行开发的一种复合式智能理财帐户，它包含一个活期存款帐户和若干定期存款子帐户。"理财套餐"帐户运用先进的计算机技术，根据您的资金使用规律，为您设计最佳的多种存期存款组合方案。
适用范围
所有在中信实业银行开立了人民币储蓄存款帐户的客户。
业务特色
"理财套餐"帐户利用先进的技术手段，根据您的资金使用规律，通过计算机系统计算、设计最优的多存期存款组合方案，使您彻底免去在定期、活期存款之间反复比较选择和转入转出的烦恼，既能享受活期存款的存取便利，又能享受定期存款的利息收益，轻松实现个人理财。
"理财套餐"的理财方式具备以下三大特色：
存款收益与提款便利兼得
选择"理财套餐"可使客户在享受提款便利的同时，得到较高的存款收益，真正实现了"鱼与熊掌兼得"。"理财套餐"帐户是一个同时包含活期和定期存款子帐户的复合型存款帐户。其中的款项，不论是活期存款还是定期存款，都是持卡人可以随时使用的资金。中信实业银行通过计算机手段对"理财套餐"帐户内的活期存款子帐户和定期存款子帐户进行科学的优化管理，使持卡人的活期存款子帐户余额保持在最低水平，其余资金全部作定期存款处理。每一营业日结束后，"理财套餐"帐户的活期存款子帐户余额超过1000元，计算机系统将按持卡人事先选择的"理财套餐"（即客户自己选择的三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的各存款期存款的组合方案，如您可自己的资金使用规律选择20%三个月、20%六个月、60%一年的套餐），将超过500元的部分自动分配到各存期的定期存款子帐户中，从而最大限度的提高客户的存款收益。
理财宝®各子帐户的存款利率与现行法定存款利率相同。
实例一假设您拥有10000元备用，如果存入普通活期帐户，一年下来利息收入仅为99元：10000元×活期利率0.99%=99元。
如果您选择了中信理财宝®，这10000元的收益就不止这些了。假设您选择了20%三个月、20%六个月、60%一年的套餐，系统则将自动只在活期子帐户中保留500元，其余9500元将按套餐比例自动转存为各存期的定期存款，那么您10000元本金一年的收益为：
500元×活期利率0.99%=4.95元
9500元×20%×三个月定期利率1.98%=37.62元
9500元×20%×六个月定期利率2.16%=41.04元
9500元×60%×一年定期利率2.25%=128.25元
合计收益为211.86元，比普通的活期存款高出112.86元，收益率提高了114%。
灵活支取，利息损失最小
如果您的活期帐户不足支付，按照传统的做法：您不得不拿着定期存单到银行办理定期存款的提前支取或通过电话、上网做定期活期互转。
如果您申办了中信理财宝®，在"理财套餐"活期帐户余额不足支付时，同样不需您劳心费神，不必权衡各定期帐户的利息损失，计算机系统将按照利息损失最小的原则在理财宝®的定期存款帐户中选择一笔或几笔提前支取，让您安享专家理财。
实例二假设您有10000元备用，您于8月1日选择了中信理财宝®的20%三个月、20%六个月、60%一年的套餐，系统将自动只在活期帐户中保留500元，其余9500元将按套餐比例自动转为各存期的定期存款，即1900元的三个月定期存款、1900元的六个月定期存款和5700元的一年定期存款。如您9月1日需支取3000元时，系统会首先帮您提取活期帐户的500元，并根据电脑计算的结果，自动从定期子帐户中选择一笔提前支取2500元，这样您的利息损失最小。
智能透支，享用"免费午餐"
作为智能型理财帐户，中信理财宝®允许"理财套餐"帐户下的活期子帐户发生透支（透支额不超过各定期子帐户余额之和）。这种透支的"智能"之处在于，如果您当天用款并在当天营业结束前存入，系统将不支取定期帐户的余额，不会损失任何利息，使您尽情享受免费午餐。
实例三假设您是一位商界人士，每日进出货款频繁，某日上午为了进货您必须付出6万元，而碰巧下午能收回货款8万元，此时您为了做生意，只得把10万元的定期存单拿出来提前支取付货款，利息损失不少。
如果您办理了中信理财宝®，则可享用免费午餐：只要您当天把所付款项补足，中信理财宝®的"T+0"功能可让您免受割肉之苦。
中信理财宝®除具有智能理财的功能之外，还具有一般银行卡的各种功能：持卡人可到中信实业银行柜台办理存取款和查询、修改密码、挂失等业务，可在中信实业银行的ATM机上进行取款、查询、转帐、修改密码交易和在加入金卡网络的他行ATM机上进行提现、查询交易，并可在中信实业银行或加入金卡网络的特约商户刷卡消费。中信卡
"一卡多户"的功能实现了在一张卡片下开立本外币、定活期的多个帐户，免去您保管多张存折存单的麻烦；而中信实业银行全国各网点的通存通兑更使您真正实现了"一卡在手，走遍神州"。
理财方式
帐户余额管理
"理财套餐"帐户内的款项，不论是活期存款还是定期存款，都是您可以随时使用的资金，中信实业银行通过计算机系统对您"理财套餐"帐户内的活期存款子帐户和定期存款子帐户进行科学的优化管理。每一营业日结束前，如您的活期帐户余额不超过1000元，则计算机系统不做处理；若您的活期存款子帐户余额超过1000元（含1000元），中信实业银行计算机系统将在活期存款子帐户余额保留500--600元，其余资金按您选择的"理财套餐"方案自动自动分配到各存期的定期存款子帐户中。
提现、转帐、消费及查询
您在使用理财宝®时，可持"中信记卡"在中信实业银行柜台、ATM或银联网的他行ATM机上完成提现及转帐交易（转帐交易仅限在中信实业银行ATM或柜台进行），也可在有关商户持卡消费。若取款、消费金融超过活期存款子帐户余额，在当日营业结束后，中信实业银行计算机系统将按照利息损失最小的原则，在"理财套餐"帐户内的定期存款子帐户中选择一笔或多笔定期存款全部或部分支取（提前支取），以补足活期存款子帐户透支部分。若在取款当日，您在中信实业银行营业结束前补足活期存款子帐户透支部分，则计算机系统不对"理财套餐"帐户内的定期存款帐户做支取处理，即客户不损失利息。
您可以通过中信实业银行柜台，自助银行的ATM机、电话银行或通过银联网的他行ATM机查询理财宝®帐户余额，也可以到中信实业银行各营业网点的储蓄柜台打印理财宝®帐户明细及对帐单。
利率、计息及续存
理财宝®帐户内各子帐户的存款按照中国人民银行规定的同档次存款利率及计息方法计付利息。其中活期存款子帐户计息时间在每年6月30日，定期存款子帐户则在每笔定期存款到期或提前支取时计息。定期存款利息在存款到期日营业结束后自动转入活期存款子帐户中，定期存款提前支取的利息在每年6月30日从活期子帐户中体现。
理财宝®帐户内各笔定期存款到期后，本金自动续存，续存次数最多为99次。
理财宝®服务的申请
1、申请"理财套餐"可在中信实业银行任何一个营业网点的储蓄柜台办理。
2."理财套餐"可在申请"中信实业银行中信借记卡"同时申请。
3、起存金额为10元。
4、申请人可按照中信实业银行提供的"理财套餐"选择，也可自行设定"理财套餐"帐户中各存期定期存款的比例，但每种存期的比例必须为10%的整数倍，各种存期之和必须为100%，否则为无效选择，计算机系统不予确认。
5、如申请人在申请"理财套餐"前已经在中信实业银行开立"中信借记卡"，可直接在卡内添加"理财套餐"。
6."理财套餐"
列表如下：
|
组合套餐 |
3个月 |
6个月 |
12个月 |
|
A |
100% |
—— |
—— |
|
B |
—— |
100% |
—— |
|
C |
—— |
—— |
100% |
|
D |
80% |
10% |
10% |
|
E |
70% |
10% |
20% |
|
F |
50% |
10% |
40% |
|
G |
30% |
20% |
50% |
|
H |
10% |
20% |
70% |
如果您希望自行选择各种存期的存款组合方案，可按3个月、6个月、12个月、3年、5年等。
来源：中信实业银行
（ 责任编辑：王燕 ）
