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在我接触保险的过程中，碰到了很多代理人，大多数还比较专业，但我不认为其中的很多人值得你完全信赖。他们可能不会故意骗你，但也不会主动告诉你全部。而他们没有告诉你的那部分，恰恰也许是你最应该知道的部分。完全听代理人的意见，而不去弄明白，是对自己的金钱不负责的行为。自己了解保险知识越多，越不需要依赖代理人。
事实上,了解保险越多,你越能清楚保险的局限性.但也因为你购买的时候就知道"保险不过如此",你也不会在今后保险不能提供保障的时候后悔,失望,转而怨恨代理人.
事实上我为先生最终购买了一份“定期寿险+重大疾病+意外+住院医疗+住院补贴”的综合产品，保障了“死亡，残疾，住院”等基本的风险，这可能也是许多家庭需要的。下面重点说说我的选择过程。
购买保险的目的，是为了给社保不全的先生购买一份比较充足的保障，抵御重大疾病、一般住院医疗，意外死亡或残疾的风险，希望在出意外的时候，这份保险能给我们安慰，并提供金钱给我们进行更积极的治疗。这样有了这份保单，我们的其他金钱就可以投向风险更大回报也可能更大的领域，而不是单纯存在银行备用。
一、关于意外险
意外险是最简单的一款产品，费用和年龄无关，一般都是每年交费，可以续保保障到60岁，64岁，或69岁。
选择意外险最重要就是看价格，相同保障下越便宜越好，其次要看是主险还是附加险，有的产品很好，但只能作为附加险，那就要看你是不是中意该公司的主险了。
意外险我选择了新华人寿的多保通，这是我所见过的最便宜的产品，函盖了“意外死亡，意外残疾（不仅仅是全残，还包括一般的残疾），和意外门急诊”，是主险，可以单独购买，是我觉得比较满意的产品。
二、住院医疗保险
这款产品绝大多数公司都是作为附加险出售的。因为保险公司认为这是不赚钱的产品，必须和其他有利润的产品搭售。
选择住院医疗保险，主要看：
1、住院报销的比例，是不是有免赔额？报销的上限是多少？
2、观察期？
3、价格？
4、对重复住院怎么处理？是不是有保证续保的条款？也就是说今后如果以同一个病住院，保险公司会怎么处理？
说实话，我没有看到市面上有很符合我要求的产品，最主要的原因就是，保险公司都加了“随时可以核保后要求加费，或拒保”的条款。这是对投保人非常不公平的。一个健康的投保人，每年交保费，交了10年，第11年因为某疾病住院了，保险公司一般会赔，可是第12年，很可能就做出“要求加费，或者某种疾病除外不保”的决定，客户毫无办法。
还有公司更加严格，有明文规定，同一种疾病第二年一定要除外，碰到这样的条款，一定要小心。因为第2年重复生病的概率其实是很大的，能不选就别选了吧。（中保在这方面就有明文的严格规定的，会在保单上加一条批注）。
不过反正所有保险公司都“保留这项权利”，虽然我很不满意，也没有办法，最终我选择了海尔纽约的一款产品，主要是因为要和其他产品一起买。
