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杨凯生:国有银行股份制改造与风险防范(实录)

BUSINESS.SOHU.COM 2005年4月26日15:14 来源:[ 搜狐财经 ]
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  编者按:随着中国金融开放进程的加快与金融体制改革的推进,金融混业产品日趋增多,实现综合经营成为各类金融机构提高核心竞争能力的内在要求;为此,国务院发展研究中心金融所邀请相关政府机构的主管领导、知名学者以及国内外著名金融机构的负责人,围绕金融创新与风险防范及其对金融市场的影响和所引发的系统风险,以及相应的政府监管机制改革和各类金融机构的经营战略调整等热点问题进行深入分析与讨论。 搜狐财经频道作为协办单位为本次论坛提供了独家网络直播支持。以下是中国工商银行副行长杨凯生的全部精彩发言。

  杨凯生:我讲的题目还是紧扣会议主题的,讲讲国有商业银行股份制改造与风险防范,我谈一谈改制与风险防范的关系,非常高兴有机会来参加今天的论坛,我觉得中国国有商业银行正在经历一次具有重大历史意义的变革,这已经成为国内外关注的焦点,这场改革可以说将引起中国金融体系重大的制度变迁,在这种背景下这次论坛的主题金融创新和风险防范是非常具有现实意义的。我相信大家现在对这个问题会非常有兴趣,借这个机会我想谈谈我个人的几点看法。第一点,股份制的改革将为国有商业银行的风险防控提供新的内生动力和保障。过去我们也讲风险防控更多是外面监管部门、社会公众要求等等给我们的,但是自身加强对风险防控的动力不是很足,国有商业银行的股份制改造有利于加强国有商业银行风险防控内生动力的培养。国有商业银行为支持国民经济的发展、促进经济体制的改革作出了巨大的贡献,但是同时由于众所周知的原因,由于历史的原因,也积累的较大的风险,形成了巨大的不良资产的包袱。近年来国有商业银行依靠自身的努力在改进管理、提高效益等方面取得了较大的进展,但是我想如果多年积累下来的不良资产,不设法处置掉,如果多年形成的历史包袱不设法卸下来,不仅原有的风险无法彻底化解,而且也不利于防范和控制新生的风险。在金融对外开放不断深化、国际竞争日益激烈的情况下,国有商业银行的改革迫切需要有更为根本的措施,在这种背景下国家加快了推动国有商业银行股份制改革的步伐,对工商银行来说,实施股份制改革将是一次脱胎换骨的彻底改造,是一次新的历史性的跨越。在国家的支持下,工商银行将结合自身的努力,通过有效的财务重组,解决历史形成的不良资产和资本充足率的问题,在这个基础上总结股份公司,引进战略投资者建立科学合理的公司治理结构,进而做好准备适当的时候择机上市。但是我想实施财务重组、进行股份制改造,乃至最终上市都只是国有商业银行总体改革进程中的一个阶段或者说环节,并非最终目的,完善治理机制才是我们改善的目标。优化业务流程、提升核心竞争力才能有效提高经营管理水平,保持良好的业绩增长,才能建立起长效的风险控制和管理机制。我们相信通过实施股份制改革一方面可以解决历史形成的不良资产的包袱,化解历史风险,为持续、健康发展创造条件,另一方面通过公司治理机制的完善,可以通过国有商业银行强化内部机制和风险管理体制的建设,同而为国有商业银行的防范风险提供更强大的内生动力的改造。

  第二点,不断地提高控制风险的水平,是国有商业银行改制后的重要任务。风险的防范和控制可以说是商业银行经营管理永恒的课题,虽然国有商业银行通过改制可以一次性解决历史形成的包袱问题,但是未来发展仍然面临着复杂多变的外部环境,特别随着经济转轨的不断深入,金融风险的表现形式会不断出现变化,需要解决的风险隐患也会不断地变化。如何有效地识别和控制经营中面临的风险,将银行的资产质量和经营效益持续保持在一个较好的水平,是国有银行未来发展面临的一项重要任务。比如说信用风险,我国是一个正在转型的经济体,适应市场经济运行规则和制度还很不完善,当前困扰我国金融生态的一些独出问题仍然普遍存在,诸如企业的违约率高等等,改善金融生态环境需要各方面共同独立,但是我们也深知这是一个循序渐进的过程,当然我们也认识地认识到只有在良好的生态环境下银行控制风险在于有一个良好的外部保障。再进一步说市场风险,随着金融市场化、金融创新的不断发展,商业银行将越来越多地涉足有价证券、黄金、外汇产品的交易,金融产品价格的变动所引发的价格风险将不断地增长,坦率地说如何控制市场风险是最薄弱的环节之一,对于逐步市场化的国有商业银行来说这是一个新的挑战。市场风险的另一个重要方面就是利率风险,随着我国利率市场化的不断推进,利率的形成机制、作用机制将日趋复杂,利率波动对商业银行资产负债、财务收支的影响将日渐突出,而随着银行资产结构的调整、随着银行非信贷业务比重的上升,投资、债券的数量会越来越多,面临的利率风险将更加严重和复杂,从某种意义上说我们面临的风险形态将从过去单一的信用风险转变为市场风险、利率风险和信用风险并存的局面。最近银行出现了一些案子,大家对这一点议论也比较多,当然我相信银行案件的发生不能完全归根于操作风险。在银行面临的各种风险当中造作风险具有分散性、难以预测、受内部控制和外部环境影响大的特点,操作风险失控带来的不仅仅是资产损失,还可能引发市场风险、利率风险、法律风险、信用风险等其他风险,这影响银行的市值和竞争率。银行改造上市后任何风险都可能带来市值不稳定的因素,上市并不意味着改革的成功,可以预见我们将面临资本市场强大的压力,保持银行市值的稳定和持续提高是衡量和检验一个银行风险防控水平的重要标志之一。而要保持市值的稳定增长、完善的治理机制、规范的内控体系、稳定的业绩增长、多元化的盈利渠道等等都是必须的要素。

  第三个观点,要建立一个长效的风险管控机制,在股份制改造这场深刻的变革中,国有商业银行更加重要的任务是按照建设现代商业银行的要求,以建立健全现代产权制度和现代公司治理制度为核心,全面加快各项改革进程,转换经营机制,从根本上防范和控制风险。这个观点可以从以下几个方面来说,一个要以改制为契机,推动公司治理机制的改革,进行股份制改革并上市成为一个公众公司,具有建立现代产业制度的基础。要建立起权责明确、规范明确的公司治理结构,真正形成由股东、监管机构、市场建立的体系,不断提升公司的治理水平,要根据现代公司治理结构的要求建立规范的股东大会、董事会、监事会等高级经营管理层的制度,建立科学、高效的决策、执行、监督机制,确保个放独立运作和有效制衡,确保银行管理符合股东利益最大化的要求。再一点要建立全面的风险管理体系,为建设成为国际化的现代商业银行,国有商业银行应当学习借鉴国际先进银行的成功经验,根据巴赛尔协议的要求,建立更加全面的管理体系,不断适应现代经济生活所带来的日趋复杂的风险环境,要由单纯的信用风险管理向包括信用、市场超过风险在内的全面风险管理转变,风险管理工作要全面覆盖各分支机构,各项业务和各种产品,贯穿于事前监测、事中管理和事后处理的整个过程。再一点要加强内部控制体系的建设,当前在透明度增加、社会公众对兼容改革关注不断提升的情况下商业银行一旦发生重大差错、事故和案件,往往会引起公众对银行公司治理有效性的怀疑,从而导致银行的信誉、形象受到严重的损害,这对于以信誉为生存之本的商业银行来说其损失往往会比差错、事故本身给银行带来的直接损失大得多,有时甚至是无法估量的。

  为此,我们一定要构建起完善的内部控制体系,确保内部控制的有效性,切实防范、控制住操作风险。股份制改造是一场输不起的改革,我坚信只要我们牢牢抓住股份制改革的历史机遇,建立起完善的公司治理结构和全面的政策管理体系,就一定可以向世界证明,中国同样可以孕育出具有国际管理水平的资本重组、内控、运营安全、服务和效益良好的现代商业银行,谢谢大家。

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( 责任编辑:魏喆 )



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