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吴长根:四大行会继续失去市场份额

BUSINESS.SOHU.COM 2005年4月26日16:32 来源:[ 搜狐财经 ]
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  编者按:随着中国金融开放进程的加快与金融体制改革的推进,金融混业产品日趋增多,实现综合经营成为各类金融机构提高核心竞争能力的内在要求;为此,国务院发展研究中心金融所邀请相关政府机构的主管领导、知名学者以及国内外著名金融机构的负责人,围绕金融创新与风险防范及其对金融市场的影响和所引发的系统风险,以及相应的政府监管机制改革和各类金融机构的经营战略调整等热点问题进行深入分析与讨论。搜狐财经频道作为协办单位为本次论坛提供了独家网络直播支持。以下是摩根士丹利亚洲区董事总经理吴长根精彩部分观点。

  亚洲银行资本发展的趋势,第一,越来越注重利用二级资本市场融资,特别是韩国、澳大利亚、新加坡市场已经比较成熟了。

  第二少数国家发行了一些非股本二级资本。第三欧美银行已经建立起比较好的信誉,从而可以降低它的资本成本,而且欧美银行对亚洲市场也越来越重视,尤其是对中国。我们知道他们对中国现在越来越重视,反过来讲对中国银行、亚洲银行形成了压力也越来越大了。预计亚洲银行的集资活动很难,行业整合远远没有结束。 刚刚讲的是亚洲银行的发展动向、趋势,下面谈一下中国银行资本驱动力和解决方案。中国银行也五,整个金融服务业有巨大的发展潜力,这是毫无疑问的。上周摩根士丹利的经济学家刚刚把对中国GDP增长调整了一下,原来预测今年是7.8%,今年大概是9.5%,这就是一个例子。第二中国银行目前处于转型、改革的阶段,要处理不良贷款,要考虑怎么引进股东价值、管理文化、管理才能、引进人才等等,很多工作要做。

  第三,银行普遍需要外部融资,从资本充足率和宏观经济增长的需要来讲每年贷款增长。

  第四,由于WTO时间表的逼近,国内银行纷纷寻找合作伙伴。除了农业银行其他的几家商业银行,11家股份制商业银行和100多家城市商业银行其中有相当一部分都在寻找战略合作伙伴,以达到增强自己资本实力、提高自身服务水平的目的。这是中国银行业目前的现状,大气球与小气球,气球表示的是资产规模。这也说明了一点,别看小银行现在是小气球,它的资产回报率比较高、资产增长率比较高,民生银行信贷代管增长60%。目前仍然是四大占有全国市场份额的54.2%,11家股份制银行占14.6%,有几点预测,四大会继续失去市场份额,第二,11家股份制银行会两极分化,做的好的将来会做的越来越好,做的差的就越来越差,甚至很快成为被别人收购的对象。第三,112家城市商业银行可能会有少数的银行将来会成为整合别人的整合者,但是112家城市商业银行中多数将会被整合掉。前面分析了那么多欧美的例子,行业发展趋势来看这是一个市场规律,只要走市场经济就避免不了将来会走这样的规律。 这张图是列了一下银监会对银行资本监管的框架,中国国内银行的资本结构,根据公海披露的信息所知道的,目前资本情况红色是核心资本,蓝看色是附属资本可转债,黄色是附属资本的次级债。可以看到中国银行也开始涉足于二级资本了,但是要细分析一下风险并没有转移到系统外面去,风险依然在系统内。这一步还没有走出去,什么时候走出去我就不知道了。要看国内的发展情况以及投资者对市场的信心。应该开始考虑把风险转移到系统之外,可以考虑到国外资本市场发二级资本,发次级债、可转债。这是中国商业银行资产质量的现状,与01年相比有了大幅度的提高,主要是因为政府采取了一些措施,剥离、加强管理等综合措施的结果。但是我觉得目前仍然处于比较脆弱的阶段,为什么这么讲?中国折价银行目前还处于转型过程中,该建立起来的风险管理这些制度都刚刚建立,还没有经过真正的考验。第二,中国银行普遍资本实力还不是那么够,大部分银行还没有进入资本市场。要走市场经济政府注资是不现实、不可能的,还是离不开资本市场。目前中国还没有真正进入资本市场,大部分都还没有进入,这是需要加快步伐的。第三,这几年宏观经济形势比较好,房地产泡沫没有破灭,对银行来讲也比较运气。一旦发生像97年亚洲金融危机,泰国这些银行大量出现坏帐,很大程度上是房地产泡沫一破灭,房地产不值钱了,银行有大量的坏帐。需要增强我们的资本实力,引起行业的整合,我相信中国银行行业也是需要整合的。这张表是不同国家股息支付比率,一般资产增长比率高股息支付比率就低。

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( 责任编辑:魏喆 )



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