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编者按：随着中国金融开放进程的加快与金融体制改革的推进，金融混业产品日趋增多，实现综合经营成为各类金融机构提高核心竞争能力的内在要求；为此，国务院发展研究中心金融所邀请相关政府机构的主管领导、知名学者以及国内外著名金融机构的负责人，围绕金融创新与风险防范及其对金融市场的影响和所引发的系统风险，以及相应的政府监管机制改革和各类金融机构的经营战略调整等热点问题进行深入分析与讨论。搜狐财经频道作为协办单位为本次论坛提供了独家网络直播支持。以下是中国保险业监督管理委员会国际部主任孟昭亿的全部精彩发言。
孟昭亿：今天讲的内容主要包括三方面：保险业开放最新情况、加强保险合作、目前情况下合作政策导向。
随着世界经济的迅速发展和融合，经济全球化和金融自由化已成为了一股势不可当的发展潮流。保险业务作为风险经营行业，全球化经营的发展趋势，符合其通过扩大承包能力，增加业务，进一步分散风险的本质属性。
92年以后外资陆续进入中国市场，并对中国市场加深了解，并把新的理念带入国际市场，也开始与中资机构进行一定程度的竞争。第三阶段是2001年加入世贸组织，到目前为止，这四十家经营机构，都从不同的业务领域展开了与外资之间的竞争。本地在过去的十年也得到了比较快的发展，但从总数来说，虽然数量不多，外资现在机构数量还少。从去年12月之后，作为保险来说，主要的阶段已经完成。应当说去年底开始没有地域限制，但大家还有不同的理解，是否可以做不同地域的业务。按目前保险法的规定，中外资的法律规定是一样的，就是设立第一家机构如果跨省，要设分公司以后才能进入全省。这里又有一个主动调整，放开地域的同时，国内的政策做了调整。另外是按城市开放，三年内一共15个，由原来的市转变为现在的省，比如在广东只内做广州的业务，现在已经可以放开到广东省，这样放开以后，更利于中外资在全省开展业务。随着市场开放，也体现出一些特点，一个是过去单一机构，现在通过分支机构把他们的经营范围扩展得越来越宽，另外随着去年底业务的放开，特别是寿险业务放开，增加了团结险，养老金业务，使得他们的业务增长发生了比较大的变化。但这种业务增长以前四年的数据来看，从2001年，他自身的保费是33亿元，到去年底增加到98亿，在原有的基础上增加了两倍，而国内整个市场，从2000亿增加到4300亿，增加了一倍。但是这种效果在今后的时间，会变得更加明显，因为业务从去年底放开了。过去开发最早主要是集中在大城市，上海、广州、深圳、北京，现在大连、武汉、成都、重庆甚至苏州、宁波、青岛也都有外资机构。随着这一进程的加快，向经济规模更小一点扩展，大的地方竞争越来越激烈，虽然很有市场潜力。
外资进入市场的过程中除了自身进入市场，他们对在市场经营的中资公司越来越感兴趣，通过参股的方式参与国内保险公司的经营、管理。目前国内11家保险企业都有外资的股份。应当说这些股份如果按资本的结构划分，体现在资本份额上占25％。但现在业务没有完全做开，机构、网络和数量还不大。
中资在开放同时，很多企业通过境外上市走出去，特别是中国人保、中国人寿、平安保险公司三家陆续上市也呈现了新面貌。现在一些大的机构投资者也包括个人投资者，通过购买在境外上市的中资公司的股份，实际也参与了，这是目前表现出的几个特点。但是这个特点也是与全球化和自由化、金融一体化发展势头是一致的。中资公司也有自己的特长，特别是客户优势、市场认知程度、产品熟悉程度应当说还是有自己的特点。随着市场开放的进程，竞争在加剧，另外我们也在关注如何通过合作来防范风险、促进发展，这也是各国政府以及企业的一个共同的目的。应当说合作包括几个层次，一个是监管机构和企业自身。从目前监管趋势看，监管要求政府监管机构政策越来越透明，也要求政府在制定各项监管政策的时候充分听取行业和保险企业的意见。中国加入WTO承诺中也有相关的内容，各国政府也都在致力于增加透明度。无论是国际组织、世界银行都有类似的项目和世界贸易组织，都致力于通过增加透明度，同时维护金融的稳定来加强各国的监管机构与企业的沟通。在这方面应该说保监会在制定各种办法之前，也充分听取行业的意见。在一定范围内听取社会公众的意见以及使得制定的政策更能符合实际，更能为业主了解。另外一个合作是各国监管机关之间的合作也越来越密切。金融监管机构以及宏观调控之间的工作，应该说各国采取的监管方式不同，不同的国家有保险作为单一尽管机构，也有作为监管机构的一部分。虽然他们的形式不同，但有一个共同的特点，都是在加强监管机构之间的沟通与交流。虽然我国目前实施分业经营、分业监管模式，但三个监管委员会以及与人民银行之间的信息交流、沟通也作进行，也是便于更好地了解市场，更好地了解市场的参与。特别是现在在市场上是分业经营，但是通过不同层次的经营应该说也是一种形式。有的国家采取单一监管，但是风险经营大多还是通过独立的子公司来实施的，也需要对整个金融集团的风险包括对不同经营子公司的监管，以便对保险企业、金融企业特别是金融集团给予更加全面的了解。这也是随着业务特点和金融模式的变化，对监管提出的新要求。
第三监管合作还体现了国与国之间监管机构做了合作的尝试。因为保险跨国性质比较突出，随着金融一体化、经济全球化趋势的发展，企业自身的组织结构越来越复杂，包括一家企业也在跨国境进行业务安排，另外金融机构与保险企业的关联交易也越来越明显，也需要各国监管机构加强信息交换、充分分析一家保险企业或者金融企业风险所在。另外安排的目的到底是什么？是属于正常的风险规避还是有避税甚至一些违规的做法。因为这些风险的存在会给潜在的投资者特别是投保人带来很大的风险，也会引发一家保险企业甚至金融企业的风险。这样的事例从过去的十年看并不少见。各类金融机构发生的破产、倒闭都与类似的做法有关。另外采取不审慎的金融做法，也使得金融企业面临的风险越来越突出。基于这个目的，监管机构也要加强合作。目前洗钱也是国际上普遍存在的问题，引起了监管部门、各国政府的关注。中国也会参与相关的工作，这些资金的安排还是有关系的。另外一种合作就是国际组织的合作，保险国际组织目前有120个成员，中国2000年加入这个组织，也在参与合作。这个合作主要是从监管原则，目前这个组织共有28个核心原则，有点像银行一样，从监管体系、市场准入到再保险、治理结构各方面有28个核心原则。目前对保险企业主要是强调偿付能力监管和市场行为。从去年参加第11届国际保险企业协会年会的时候，大会上做了一些倡议。在这些会上也把公司治理突出作为今后各国监管的核心原则。在原有偿还能力、市场行为之外，强调了治理结构，并通过目前世界分为内的保险企业发生的各种各样由于治理结构问题引发的破产倒闭、加大金融风险的情况。各个国家的金融监管机构都有这个愿望，而且发现出现问题的核心是监管机构。这不仅是存在于发展中国家的问题，发达国家也有这样的问题。前不久大家关注到，美国对个别保险企业的调查，发现了关联交易、避税等等，类似的报道都有。也发现了目前的保险企业利用不同地区法律的安排，包括关联交易，当然关联交易有的是合法的，有的是不合法的，通过这种安排来经营谋取不正当的利益。应当说这也是公司治理不完善的表现。目前在中国公司治理工作正在推进中，我们目前按照这个原则做相应的调整。
目前我国实施分业经营、分业监管的政策没有变，这些政策并不妨碍监管机构、监管机构与经营机构的合作，目前我们与六、七个国家的保险监管部门建立谅解备忘录这样一个制度安排，也是为了更好地全面分析涉及这个市场的保险企业的状况，以便全面了解这些机构存在的风险，以及他们的经营行为、治理结构会对金融制度带来的影响。
应当说保监会一直致力于加快发展，主要是以国家总体经济发展步调协调起来。目前从大的方面来说，应当致力于几方面的工作，一是做好加快发展和加强监管之间的关系。应该说发展是要兼顾的，但监管不能制约发展，因为要实现小康社会还是要实现整体的快速发展。但各个行业为支持经济发展也需要做相应的政策调整。我们从自身来讲，保险规模还很小，要实现保障、资金流通这三个功能还有巨大的潜力。因为目前从全世界总体情况来看，全世界的GDP45.1万亿美元，金融总资产大约是这个数字的3倍。这这个数字在过去的二十年又发生了变化，80年当时GDP和全球的经济增长数额是1：1，但到93年，数额已经翻了两倍，到现在是三倍。按这个数字衡量我国的保险业发展还是比较慢，加快发展是我们的根本目标，但加快发展并不是忽略监管，在这之间可能还要切实防范风险，加强行业监管，无论是保险自身业务风险以及保险自身业务可能产生的风险。
改变增长方式，由过去简单、单纯的竞争，变得由服务、产品多方面来提升，整个行业当然也包括保险企业的竞争力。而通过业务拓展，产品开发满足社会经济包括居民个人的需求来增加行业的竞争能力，避免简单的不规范的竞争行为，这也是对外开放过程中，企业感到竞争越来越激烈，但如何通过发展提高竞争能力，而不是简单地竞争这也是我们考虑的问题。当然在制度建设上也要相应完善。
第三就是改变结构，结构里包括了多方面的内容，刚刚提到通过公司股权结构，也体现了治理结构改善。这里还包括产品的结构、营销模式以及不同渠道。我们过去一般以公司业务为主，投保人到公司来寻求咨询非常高兴。从93年开始，营销员制度，该制度在发展中还有问题，但这个制度本身对行业的发展还是起了很大的推动作用。现在开始的银行保险以及电话、网上新的营销方式也都在产生。
第四方面是服务，服务的含义内容越来越丰富，不是简单地说，像金融行业窗口单位，提高服务效率，而是向更深的发展，主要是满足社会公众需求。另外涉及的产品如何能够满足社会公众多样需求。过去的传统产品已经不能满足单纯的需要。
总体来讲，今天讲了几方面的内容，一是进一步做好保险业的开放工作，第二是加强单位合作。，对外开放到了新的解放，主要强调新的市场环境下，随着市场业务的发展，竞争会越来越激烈，但竞争中提供了更广阔的发展空间。专业合作，包括国内不同地区监管机构的合作，也包括不同国家和地区监管部门的合作以及和国际组织的工作。开放我们今后还是主要强调几方面的内容，一个是发展与监管，二是做好监管与调整。
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（ 责任编辑：魏喆 ）
