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在搜狐理财一周年“大众理财服务与理财理念”研讨会上，国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌在谈到国内理财师市场时有这样一段精彩论述。
王子恢：赵前辈、刘秘书长都是专业理财师，你们也谈了对国内理财市场的看法，从我们来讲理财师这样一个行业刚刚成长起来，前景很广，现在看来这个行业很不完善很不规范，包括高校里没有专业培养后续人才。从你的角度能否系统地谈谈中国理财师行业的现状？
刘彦斌：理财师的国家标准是我弄的，我从2002年7月开始弄这件事，2003年1月份颁标，今年1月2号出书，今年开始在国家培训理财规划师。先在广东做培训。北京下半年至少五、六月份开始正式培训，发国标证书。
国家职业资格证书会出来，我们所有当时做标准的时候也是参考了，所有CFP都差不多，学个哪个都一样。所有培训外国证书的人都要跟老外分钱，分钱成本肯定就高，这是一个硬成本。中国这个社会我们做国家标准的时候，中国老百姓最信政府。我说你们学哪个都一样，如果没有帮客户赚钱的本事，你把这些证都放在你们家里你也没饭吃。你是高级理财规划师还是低级规划师，不是取决于学费的贵贱。以后的高低是看给客户创造的价值，一个年薪在100万以上的规划师肯定是高端的，因为他帮客户赚钱了。
你的客户不会因为你拿着什么证书而重视你，韩国现在招工的时候已经不问学历了。当支行行长的人，才不管你是博士还是硕士，而是问你能给我拉多少存款。我们在工作中看的是表现。香港的朋友跟我讲，理财规划师在全世界不是强制上岗证书。理财规划师是锦上添花的综合证书。我说你可以帮客户赚钱，什么证书都没有也没问题。之所以要取一个证书，第一你从事这个职业对自己有一个交代，第二那么多的金融知识不进行系统学习很难。我从2002年弄国家标准的时候，就把专门的经济类书拿来看，现在还弄得一知半解，我最懂的是投资，其他像税收我不是特别懂。
税是一门很深的学问，一个税务师可以靠这个吃一辈子的饭。理财规划师是通才加专才，就是什么东西都懂，但有一门非常专，你在税收或外汇投资、证券投资、基金的选择、包括炒黄金、炒房子，有一门得特灵。保险是基本的，人人都应该懂。目前保单还是比较好分辨的，我们现在在培养保单分析师，要把所有保单拼给你，拼一个最好的。
美国也是这样，拼盘才是最合适的，因为任何一家保险公司的保单都不会给你提供最全面的保障。我现在在招研究生帮他分析保单。已有一些差异化的差别出来了，以后做一个很好的保险分析师也可以，对上千种的保单都门清，给客户拼也是一门核心能力。如果只会卖保险产品，是人都会卖，因为它是不变动的，我们叫它静态的金融产品。股票、外汇之所以十年搞不动，因为每年都是在波动中盈利，这需要考验一个人的专业能力。
但是卖保险的需要吗？培训两个星期都可以上岗，还用你吗？但你要做细小差微的分析师，需要有很强的能力。这是理财专业化的必然趋势。学哪个证都没用，但这个职业是非常好的。理财规划师像医生一样，越老越值钱，因为你这辈子赔够了，才有人信你。你要年轻肯定没人信你，你自己都没钱怎么帮人理财？
中国只有理财这个东西可以把纵向金融串起来，这是最重要的。美国148所大学开理财规划师本科生和研究生的课程。我们跟人民大学最早做这个的时候，我们讲也想开本科生研究生的课程，不远的将来，中国的大学里一定有金融专业、理财专业，培养专门的CFP。以后中国肯定会有科班的CFP出来。
金融混业肯定是方向，以后全方位、综合性的银行会出现，在这种情况下人是核心，需要混业金融人才，所以中国的培训市场，现在各个银行在做培训。虽然产品没到那个层次，但人要有一定的层次，否则产品到了那个层次，人没跟上拿什么给老百姓服务？
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（ 责任编辑：骆祖金 ）
