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案例：王女士夫妇年总收入共计7万元，双方均有社保、医保，后顾无忧。孩子目前读小学，现住单位的房改房，存款约10万元，股票市值约20万元。家庭日常消费每月2000元，孩子每年学习生活费约6000元，近期内不打算买房买车。王女士夫妇均已办理社会养老保险和一般医疗保险。对于投资风险具有一定的承受能力，想制订低风险较高收益的理财计划。
分析：王女士原先理财计划的不足之处在于：投资比重失调，投资股票的权重过大；保险投资的力度相对较弱；对于稳定性理财收益保障不够。建议以“保险＋人民币理财产品＋股票型基金＋银行存款”的模式进行投资理财。
建议：股票。保留市值五万元的股票，风险虽大，但收益也可能很高。其余部分尽快套现。
银行理财产品。投资10万元购买银行3年期的人民币理财产品，预期综合收益率为4%左右。
股票型基金。投资10万元购买股票型基金，预期年收益率10%，年收益1万元。股票型基金的变现较为方便，因此也能够为家庭的临时需要提供较为充足的准备。
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保险。王女士的先生购买两全保险分红型，选择30年期，一次性购买20份，投入2万元；王女士购买终身女性重大疾病保险，选择交至60岁，保额10万元，年交保费2920元；孩子购买少儿重大疾病保险，选择年交至18周岁，保额5万元，年交保费3435元。保险支出：每年固定支出保费为6355元，这不需要占用目前能够进行理财的25万元资金。
银行存款。上述投资比例可根据当时市场情况进行相应调节，但必须保留5000元的现金，另外预留约1万元的活期存款和4万元的定期存款，作为家庭的紧急备用金。
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（ 责任编辑：漂流 ）
