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2005年注定是理财年，在个人理财竞争如火如荼之时，企业理财创新的战场又燃烽火。安全可靠、个性十足的各类企业理财产品，不仅可以帮助企业生财，还可帮助企业“造血”，因而受到一向重视资金使用效率和安全的跨国公司的认可。业内人士称，继个人理财热之后，各家银行在企业理财产品的争夺将愈演愈烈。
记者从5月12日光大银行阳光理财新品推介会获悉，除了国内首家经国家外汇管理局批准的阳光理财A+计划这一最新个人理财产品外，光大银行最新推出的三项企业现金管理产品同样得到了来自与会近300家中外资企业的广泛兴趣。
许多与会企业财务总监在接受记者采访时表示，如何降低企业成本、增加收益、便利结算、保障安全成为了他们资金管理的突出要求，也是他们的工作职责。而银行现金管理产品能加快资金流动、减少资金闲置，从而达到降低成本、增加收益的目的。据了解，企业最青睐的金融对公产品是：不仅能够满足企业提高结算速度和资金使用效益方面的需求，同时又有很强的可扩充性，能够实现为客户量身定制个性化服务。对此，有关金融专家表示，银行对公服务的市场细分和个性化对待，必将成为各银行竞争的新焦点。
如同去年首创人民币理财产品一样，光大银行在2001年首先在全国推出了“全国一柜通”业务，它打破了对公结算的时间和空间界限，实现全国结算无在途，做到资金实时划转、实时清算。这一结算便利得到了许多国内中外资企业青睐。在尝到“一柜通”的甜头后，光大银行又陆续推出了光大网银、银税通、银关通、阳光债市通等一系列企业现金管理的产品和“买方付息票据”、“保兑仓”等全方位票据服务。
今年以来光大银行又通过深入研究客户资金流动的内在特点，根据客户的个性化需求，专门提供量身定做的现金管理产品及其组合，并开发完成了若干创新性现金管理产品，包括收付款、资金头寸管理、账户管理、理财增值等新一代现金管理服务。12日推介会上，该行公司业务部总经理助理孙强向近300名中外资企业财务经理宣布了该行企业理财方面的最新成果：现金账户管理、大额现金管理、法人账户透支等三项理财服务。
光大银行的最新现金账户管理在保证结算便利的基础上，企业可以获得高于单纯银行存款的收益，并享有资金透支便利。而且理财资金投资于国债、央行票据等国家级信用债券，风险较低，实现了流动性、收益性、安全性的完美统一、三者兼得。该项产品比较适合大企业集团、企事业单位、行政事业单位等日常结算频繁，同时希望在保证账户具有充足流动性的基础上获取较高的收益的客户。具体来说，客户只要在光大银行开立“结算账户”，用于日常收付结算；同时为了理财需要，光大银行将为客户配置“管理账户”，用于管理超过“结算账户”基本存款额度的理财资金 。对客户在“结算账户”中超出上限额度，并且达到规定基数单位的资金进行专项管理，增加企业日常资金的综合收益，保证企业的日常结算支付。当企业结算账户资金不足时，可以随时从管理账户提前回拨资金，提前回拨部分资金按活期存款利率计息或在管理账户一定额度内提供临时透支便利。光大银行将分别对两个账户提供对账单。账户具备充足流动性，可以随时满足客户支付结算需要。
同时，针对部分客户会出现一段时间内大额资金闲置的情况，光大银行可以根据客户闲置资金的期限量身定做大额现金管理服务。只要将资金存入银行，并签订《大额现金管理协议》，开设现金管理账户，光大银行将把资金转入该管理账户，按照协议约定的操作方式、期限、收益率，对账户内资金进行管理、运作。收益率高于同期限定期存款，且理财资金投资于央行票据、国债等国家级信用债券，风险较低。同时银行为客户提供标准的对帐服务。虽然不可以提前支取资金，但在管理账户额度一定范围内，光大银行提供透支便利，以保证应付不时之需。比较适用于资金量较大，一段时间内沉淀稳定的客户。如国家机关、部分事业单位、各类基金公司等。
而法人账户透支业务就是银行核定账户透支额度后，允许客户在结算账户存款不足支付时，在核定透支额度内直接透支取得资金用于结算。透支额度是允许客户可以透支的最高限额，执行流动资金贷款利率，且透支额度一年一定，可以循环使用。适用于结算频繁，对资金管理要求较高的客户。
有关企业金融专家指出，尽管现金管理是国际金融业比较成熟的产品，但进入中国却需要结合客户需求进行本土化移植和网络技术手段支撑。不少企业财务专家也表示，很多企业需要具有“现金池”概念的现金管理等理财产品，它至少应该包括三个特点：一是实现任何时点资金流动性的可视性；二是极大程度地降低企业的融资成本；三是拥有账户的自动透支功能。
在个人理财产品上不断创新而引领国内银行业理财市场的光大银行，这次显然又把目标瞄准了市场容量同样巨大的企业理财市场。该行负责人在推介会上明确表示，光大银行着力打造理财银行形象，坚持理财“两手抓”，一方面要保持个人理财的独特优势，又要通过企业现金管理等理财服务的创新，继续做好光大银行的公司金融业务。
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（ 责任编辑：郑宇 ）
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