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身份被定义为保险公司的代理人，但保险代理公司与保险公司的关系一直以来却亦敌亦友，很是微妙，这或可从数据上略窥端倪：在2004年实现的4318.1亿元的全年保费收入中，通过代理机构收取的保费收入
仅占总保费收入的1.27%。
保险中介表现难如人意
作为保险市场精细分工的结果，专业保险代理机构的出现仅三五年的时间。2002年前仅有60家保险代理公司，截至今年首季时，已多达1033家，其中今年新批的就有80家。然而与此同时，保险代理公司面临的局面却是，除了少数几家公司外，绝大多数代理公司举步维艰，而且有十多家公司退出了代理市场。从另一方面来看，从1992年美国友邦保险公司率先将个人寿险营销模式引入我国起，保险代理人在我国得以迅猛发展，每个保险公司都建立了自己庞大的代理人队伍。
广州保险行业协会秘书长杨玉芝认为，目前保险公司缺乏经纪意识，虽然人力成本很高，但很多中资寿险保险公司仍喜欢用自己的代理人队伍，而财险公司热衷于做兼业代理，靠行政手段推行保险。在这种情况下就极易滋生高额回扣、高手续费等现象。
广州鸿福保险代理公司一位内部人士向本报记者介绍，目前财政部在中介手续费的要求上对专业代理和兼业代理一视同仁，但在实际中并没有得到遵循，这对专业代理机构的发展冲击很大。有的财险公司支付给保险代理公司的车险佣金率竟高达40%，佣金收入比车辆销售利润还高。
中英人寿保险公司总裁张文伟对本报记者表示，目前制约中介市场发展的还有一个问题是“不均衡性”，除地域方面的不均衡性外，最主要的是业务领域的不均衡性。“目前大多数中介公司以产险和团险为主，个人寿险业务在中介渠道的发展还很不够。”张文伟表示。
某保险代理公司总经理对本报记者表示，现在市场那么不规范，由于管理费用等经营成本太高，对于保险公司手续费最高不得突破8%的规定已不适应目前的发展需要，这样专业代理公司很难开展业务。
广东恒太安保险代理有限公司一位内部人士则透露，一些垄断行业获得兼业代理资格后，利用自保业务向保险公司索要手续费，部分保险公司的代理人则通过兼业代理人之手，攫取非法所得，兼业代理甚至成了保险公司与客户之间支付回扣和滋生账外“小金库”的温床。在保监会刚刚发布的《关于开展2005年整顿和规范保险市场秩序工作的通知》中，保险中介问题已成为需要整顿的五大问题之一。
中国保监会中介监管部制度处处长姚庆海认为，不能一提发展，就向国家要各种优惠政策。“保险中介机构的发展，关键还是靠自身的素质和市场竞争力，要苦练内功。”对于保险中介机构普遍亏损的现状，姚庆海认为，国内专业保险中介机构前期需要投入较大的资金，在短期内出现亏损也很正常，不能过于急功近利。
渠道优势难以凸显
在国际上，保险公司和保险中介各有分工，保险公司主要负责市场调研、产品设计及开发、服务创新以及保险资金运用，销售则外包给专业保险中介公司。据业内人士估算，通过专业保险中介销售，比保险公司自建营销渠道和培养代理人队伍，至少节约三至四成的成本。
中国保险行业协会中介工作委员会主任雷洪生对本报记者表示，对于新成立的公司而言，发展自身销售队伍的成本太高，不如与专业保险中介合作。但对于老公司来说，还有许多机制上的问题有待解决，转型需要时间。
中国人民财产保险公司的一位人士认为，保险公司之所以不愿把业务交给保险中介来做，是因为许多保险公司没有建立分渠道的营销策略，直销渠道与中介渠道存在相互竞争，而且从目前的情况来看，通过保险代理机构开展的业务与其他渠道相比并没有明显差异。
现在保险中介和保险公司在合作中存在合作面过宽、合作对象过多，合作关系松散，唯手续费为首选条件等问题，没有建立起低成本高效率的合作机制和模式。中山大学岭南学院风险管理与保险系主任申曙光认为，能否实现保险中介资源的合理配置和结构调整，很大程度上取决于我国保险中介较高层次的市场均衡。
张文伟认为，目前保险中介市场还不够成熟，中介公司首先要找好自身的定位，“只有做保险公司不做或没做的业务，并有所超越，才会有发展前途。”杨玉芝也认为，保险代理公司应从市场空白点等方面入手。
上述人保财险人士则认为，保险中介和保险公司合作要回归保险代理的本质，保险公司要处理各种渠道的关系，根据目标客户和产品的特点选择相应的渠道，防止渠道冲突，并建立有效的渠道激励政策，防止同一公司内不同的渠道对同一业务产生不同的报价。
“保险公司发展到一定阶段，必然要走专业代理这条路，谁能早看到这一点，谁就能发展得很快。如果保险中介与保险公司良性互动，这个市场一定会实现良好的发展。”雷洪生的话里则透出希望。
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专业化上还要下工夫
中国保监会中介监管部制度处处长姚庆海认为，保险中介机构的价值在于深化了保险市场的分工。提供专业化服务，是中介机构存在的核心竞争力，保险中介机构应在专业化上多下功夫，减少保险交易各方的交易成本。中国保监会中介监管部主任王建也强调指出，中介机构要获得大力发展，必须加强诚信和专业建设两个关键环节。
中国保险行业协会中介工作委员会主任雷洪生在接受本报记者采访时谈到，中介公司有市场型和资源型两种类型，但不管哪一种都属于技术型，作为专业中介机构最终要凭专业立身，这种专业性的要求在保险经纪公司身上表现得尤为突出。
广州保险行业协会秘书长杨玉芝认为，目前保险中介机构专业能力不强，还不能取信于保险公司和社会。不过，由于初创时期的保险经纪公司待遇不如保险公司，难以吸引到足够的专业人才。
姚庆海表示：“实现保险中介的专业化是加快发展中介市场的决策，这也是今后保监会需要解决的问题。”
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（ 责任编辑：骆祖金 ）
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