发送GP到6666 随时随地查行情
经济发展，收入增多，很多朋友的个人财富都开始逐渐小有规模。面对几十万，甚至几百万的存款，我们该怎么办？房子，车子可能都买了，但是，需要钱的地方还很多，譬如投资下一套房产，储存子女教育金，或者是
为自己的养老做储备。钱是有限的，欲望和目标是无穷的。我们如何用有限的钱财，实现自己无穷的目标呢？
有一位报纸编辑曾让我们帮助一对中年夫妇做教育理财规划。夫妻双方年龄在45岁左右，有个孩子在念高二，17岁。家庭现有存款约20万元，夫妻双方每月收入共6000元，可以存3000元。这对夫妻想从现在开始做理财规划，以使孩子可以到英国去念大学。为了达到这个目标，他们需在两年后储备至少大约30万元人民币。那么，怎么才能做到呢？如果我们将初始的20万元，及每月3000元结余全部投入一个年收益率为5。67%的投资工具（假设每月投入的3000元可以每月复利），则我们将在2年后收获30万元。
这听起来很容易，但是我们是否就应该建议这对夫妇这么去做呢？其实，这里面有很多问题值得再斟酌一下。孙子兵法曰：知已知彼，百战百胜。在做家庭理财规划时，没有什么比这句名言更重要的了。首先，从知已的层面来讲，中年家庭的收入虽可能正处于如日中天的状态，如一些中高层管理人员的家庭，但也往往只是稳定而已，未来增长潜力并不大，如我们这个例子中的家庭。在这样的情况下，面对未来的子女教育，自己养老方面的大额支出，加上有限的每月结余，风险承受能力并不高。而有些刚性需求是一定要照顾到的，不仅是子女教育，也包括自己的养老。上述这个家庭目前的理财目标完全偏向教育，而不顾及其他，其实并不合适。
相关阅读：无暇理财 活期存款最保险 男人有钱女人就要闭只眼？
男人的收入VS女人的年龄 钱是赚来的还是攒来的？
另一方面，从知彼的角度讲，市面上投资工具林林总总。5。67%的收益率虽然不高，但是以我们目前的一年期定期存款1。8%的收益率，各种风险较小的投资工具，如定期存款（两年2。16%），人民币理财产品（3%多些），国债（三年期约3。5%左右），货币市场基金（约3%）等，均达不到要求。如果想达到要求，还是要投资一些有市场风险的工具，如偏股型基金及股票等。这里又有了另一问题：两年的时间，股市表现有可能一直不好。如果都是像这几年的股市，那是无法保证一定能在两年后获得30万元的现金价值的。
所以，我们给这对夫妇的建议是：一是在自己已到中年、所余工作时间不长、工资增长机会不大、投资期限较短（尤其是子女教育）及对风险的承受能力并不高的情况下，适当调整理财目标，在子女教育之外，也兼顾一些养老。对于是否一定要倾尽家财送孩子去英国读书，值得再考虑一下。另外，我们建议这对夫妇投资时应较谨慎，尤其是在教育金的投资上。因为该教育金两年后就要使用，如果全投资在股市上，碰上一个熊市，则可能影响孩子教育计划的实现。养老的部分虽然可以做一些风险性投资，但比例也不宜高。我们建议该家庭对股市、偏股型基金的投资总额应该在全部投资资产的50%左右，而其他部分，则可以投资于债券类等风险较小的品种。
最热新闻推荐：
[生活]上海女白领在家都是CFO [原创]事业失败正是女友嫁人时
[职场]形象美丽让你多收入14% [原创]从贫困生到近万元的富翁
最火测试推荐：
你是让老板加薪的高手吗 测测你的05年发财运势
十二星座的幸运中奖秘诀 鼻子预示着财运和能力
社区精贴推荐：
千衣百顺：老公比我收入低的婚姻生活 网友纾子：穷人的半年投资生涯小结
炼狱三笑：为找铁饭碗苦苦争斗的日子 此号被盗：为什么不能向陌生人借钱
您对理财有什么心得，请进入《我家理财》论坛发表感想
搜狗(www.sogou.com)搜索:“支招”,共找到 1109879 个相关网页.
（ 责任编辑：漂流 ）
收藏本文
