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中国建设银行将从7月1日开始双管齐下，对日均余额500元以下的存款收取10元年费，并降低存款利率，执行0.01％的活期存款利率。针对社会各界的关注，中国建设银行有关负责人11日在接受新华社记者专访时首次做出回应：对小额低效账户收费并适当降低其户内存款利率是国外银行业的通行做法。措施的推行将充分兼顾不同客户群体的服务需求，坚持人性化至上。
建行出台如此措施，是因为500元以下的小额存款占用系统资源，增加管理成本，用收费和降低利率双管齐下的手段，为的是补偿成本。笔者认为，这种双管齐下的手段值得商榷。计算表明，按这种做法，日均余额在500元以下的存款将越存越少，并无人性化可言。
对于银行来说，不管是大额存款还是小额存款，都要进行同样的管理，占用银行同样的系统资源，形成固定成本。不论大额与小额，这种固定成本都是基本一样的。这种成本是银行的管理成本，理应由银行负担消化，一直没有由储户负担。因为大额存款给银行带来更多的利润，小额存款带来较小的利润，同样的成本与不同的利润相比，大额存款对于银行有规模效益，这笔固定成本的比例较低，而小额存款的成本相对与利润来说比例要高一些。银行作为追逐利润的企业，要进行成本利润核算，要降低成本。对此采取对策，也是可以理解的。
追逐利润最大化的银行可以有两种办法对此作出反应。一种做法是向小额存款账户收取费用，对于大额存款则实行优惠政策，免除费用。在这种差别对待的情况下，小额账户的管理成本降低以至消化了。另一种做法是针对账户大小不同，在利率上给予差别对待。因为小额存款给银行创造的利润少，但有相对较高的管理成本，因此，降低对小额存款的利率，降低利息支付，等于是扣除了对小额存款的管理成本，同样能够达到目的。
这两种方式，只能采取其中之一，绝不能两者都用。收取费用之后还要降低小额存款利率，就是双重收费，是对储户的无理剥夺，损害储户利益。以深圳的办法为例，对日均余额500元以下的存款实行0.01％活期存款利率，存款500元一年的利息才是5分钱，即使不考虑通货膨胀因素，这也等于是银行无偿占用储户资金，为自己创造利润。如果再扣去10元年费，储户不但没有得到任何收益，反而要给银行倒贴9.95元。这不是剥夺储户，又该怎么解释？又何来人性化至上一说？
银行是企业，是企业就要追逐利润最大化，这无可厚非。但是，追逐利润，也得公平合理，“讲求人性化”。我国还有相当的贫困人群，他们大多数没有大额存款，将区区数百元钱存到银行，为的也是产生一定的利息，而不是要银行代为保管；而作为银行来说，也不是为储户有偿保管资金，而是借用储户的存款经营营利。因此，银行在利用储户资金营利的时候，为储户付息，就是银行必须付出的资金成本，这不是对于储户的恩赐，而是银行的义务。国际通行的做法等说词很容易迷惑人，但是，将钱存到银行还要向银行倒贴，这肯定不是国际通行的做法。
（ 责任编辑：崔宇 ）
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