发送GP到6666 随时随地查行情
典型人物：汪洁白，女，25岁，目前单身
已有保险：20万元（以下均指保额）的意外险＋10万元的癌症险
建议保险组合：20万元意外险＋5万元癌症险＋10万元重疾险（有余力可加10万元定期寿险）
推荐保险产品：
消毒药水气味浓厚的病房中，王洁白终日面带笑容走向一位病患。年纪轻轻的她，在医院病房里看尽生离死别，对人生自有不同于其它同年龄人的豁达。这样的工作，也让这个“八零年代”才出生的王洁白，惊觉生命的脆弱，对保险也有异于他人的想法。
投保癌症险求安心
和现在不少上海年轻人一样，在未踏入社会之前，父母已经为王洁白准备了一份保险，那是1993年母亲在上海友邦的代理人处为她买的少儿保险。
王洁白自己第一次亲身接触保险，是在她18岁护士学校毕业那年。当时癌症险和大病险刚刚兴起，代理人问他们一家三口要不要加保，父亲和母亲都投了一些，问王洁白要不要也投保一份癌症险。
“也许是因为小时候自己常常住院，因此老觉得意外难免，所以买个癌症险求心安。”王洁白说。“现在在医院里常看到癌症病人，真是庆幸自己当时的选择。”她目前的工作让她更提高警觉。
“我最近正在和代理人商量，看看要不要加保重大疾病险。因为当时我买的是单纯的癌症险，但光有癌症险没有大病险，万一得了其它重大疾病就没得保障。”
加保意外险求孝心
除了考虑自己的健康医疗险需求，早熟的王洁白在工作一年后就加保了意外险，现在每年都坚持续保。
“虽然我是在医院病房工作，不属于意外风险较大的户外工作，但是我知道癌症险和大病险都只是为我自己抵御风险，但如果我不在了，却什么也不能给父母留下，我会觉得很遗憾。他们养了我二十年多年，难道最后还要他们为我负担一笔丧葬费？”这是初入社会的王洁白能想到的。
“我还没成家，更没有小孩需要负担和照顾，对我而言，最希望安排妥当的就是父母。但是我在医院做护士工作的收入也不是很多，要我每年花两千元买终身寿险感觉负担挺重，加上癌症险我已经有，所以我选择了十万元额度的意外险，这两年我的额度调整到了二十万元，差不多相当于我目前年收入的十倍。”
谁言寸草心，不能报得三春晖？王洁白对父母的拳拳赤子之心，就通过持续的意外险有了经济上的保障。
有余力可加定期寿险
面对聪明有爱心的王洁白，为她长期服务的代理人也很是赞赏。随着对王洁白的了解，她的代理人最近正在建议她加保一定额度的定期寿险。
虽然说年轻人死亡多是因为意外，但不见得不会生病而亡。但此时如果只投意外险，没有寿险保障，王洁白的孝心一样得不到保障。
寿险并不是都很贵。普通寿险分为定期寿险、生死两全寿险和终身寿险三大类，前者是纯消费型产品费率相对较低。王洁白这样的社会新鲜人收入不高，处在人生的成长阶段，收入应该尽量投入到“钱生钱”的投资领域中去，但为了以防万一，可以花点小钱购买相对便宜的定期寿险，规划时间可设定为三五年。等成家之后，需要的保障程度和初入社会时完全不同了，可以再做调整。
王洁白保障方案建议：
点评：类似王洁白这样年轻人，在我们的城市中处处可见。他们正处在人生财富积累的“初级阶段”，收入有限，家庭负担轻，基本处于“一人吃饱、全家不饿”的状态中，最多“兼职”一份“父母的部分经济来源”之角色。因此，这类人群保险保障的重点应落在对自己收入能力的保障上。通过低费率的意外险防止自身因为意外伤害带来收入能力的丧失，有余力的还可以通过低价的定期寿险保住父母的部分经济来源，此已足矣。如果尚有预算，可以像王洁白一样，趁着年纪轻费率低投入部分重疾险，但此时不一定选择终身型而应选择消费型为好，以便为今后调整留出空间。比如，可单独购买的消费型大病险有友邦的“康健无忧”，海尔纽约、生命人寿等公司则提供很不错的附加型大病保险，保费低廉。
还有一点值得提醒所有的年轻人，最好不要依赖储蓄型的保险来进行强迫存钱，而是能有意识地自己养成良好的理财习惯。对于年轻人而言，初期的财富积累对于流动性要求很强，一旦准备成家就需要将前几年积累的财富如数支出，而储蓄型保险的资金流动性是很差的，因此采用定期小额投资基金的方法也许更合适年轻人。
查阅更多精彩理财文章，请登录第一理财（网址：www.Amoney.com.cn）
搜狗(www.sogou.com)搜索:“保障”,共找到
27,886,081
个相关网页.
搜狗(www.sogou.com)搜索:“社会新鲜人”,共找到
74,647
个相关网页.
（ 责任编辑：李江平 ）
收藏本文
