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银行业内部风险管理架构仍存在重大缺陷
银监会推进贷款五级分类管理
本报记者 李卫玲 发自北京
一些机构“重形式轻实质”，将四级分类结果简单分块划入五级分类；个别基层机构在利益驱动下，有意放松分类标准，甚至人为调整分类结果，隐瞒资产真实质量
银行业贷款五级分类的实施，暴露出银行业内部风险管理架构仍存重大缺陷。银监会将进一步加大推进贷款风险五级分类管理工作力度。
上周末，中国银监会第34次主席会议在北京举行。该会议指出，影响五级分类实施效果的原因主要是银行业金融机构内部风险管理架构仍然存在重大缺陷，绩效考核评价体系设计不合理，督促五级分类制度落实的监督机制难以发挥实际作用。
自2004年开始，国有独资商业银行和股份制商业银行取消以前并行的贷款四级分类制度，全面推行五级分类制度。我国银行业金融机构执行贷款五级分类制度的机构和资产覆盖面都有了很大的提高。目前，所有政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行对信贷资产均实行了贷款五级分类制度，有的行还开始推行到非信贷资产甚至表外资产。农村信用社和非银行业金融机构也结合各自实际情况进一步扩大了五级分类试点范围。
会议指出，各类银行业金融机构在推行五级分类管理过程中仍存在一些问题，这些问题主要是，绝大部分机构还没有按照五级分类方法对非信贷资产质量进行监测考核，以至这类资产风险底数难以全面、真实反映；一些机构“重形式轻实质”，将四级分类结果简单分块划入五级分类；个别基层机构在利益驱动下，有意放松分类标准，甚至人为调整分类结果，隐瞒资产真实质量。
银监会负责人指出，当前，要重点从七个方面推进五级分类管理工作：一是要强化对贷款质量真实性的考核，对故意隐瞒资产真实质量的金融机构，要加大处罚力度；二是加强对银行业金融机构贷款内部分类标准的研究与评估，在此基础上督促其进一步完善和细化现行的五级分类标准，建立一套对银行内部贷款分类方法和操作规程的评估框架；三是按照稳健经营和审慎监管的要求，分别核定抵押、担保品在贷款分类和计提准备金时的影响，以便损失准备能更真实、准确地反映和覆盖资产风险；四是高度关注并大力促进银行机构非信贷资产分类、表外资产分类，以及非银行金融机构资产分类的试点工作；五是积极协调有关部门明确一般准备金的计提基础与比例以及贷款以外的其他资产损失准备的计提等政策；六是借鉴国际经验，结合小额信贷、消费信贷、助学贷款、信用卡授信等风险特征，研究制定有关个人贷款分类的监管指引；七是各银监局要加强对商业银行分支行五级分类实务操作人员培训的指导力度。
会议还研究了进一步推进信贷资产证券化的情况。会议指出，做好信贷资产证券化业务试点工作关键是必须遵循市场规律，借鉴国际先进经验，实行优质资产组合，加大透明度建设，加快专门立法、立规，确保依法依规进行。
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（ 责任编辑：魏喆 ）
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