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金钥匙3：理财有道 让钱生钱
从精英学子到大众化普通劳动者的转变，使得社会新鲜人在工作和生活当中出现了很多困惑，这其中包括如何维护自己应有的权利和利益，如何规划自己将来的生活等等，这让他们感觉不知所措。所以理财专家对他们的建议是, 尽早理财，合理分配投资、保险和储蓄的不同比例，以确保效益最大化。
越早开始有计划、坚持不懈地理财投资，社会新鲜人就越容易攀上财富顶峰。别看理财投资的初期回报很少，只要充分运用复利，给它足够长的时间，它会把一小笔钱变成一大笔。如果大家等到年岁大了才想到开始投资，虽然仍有希望达到目标，但要比早些开始艰难得多。
那大家该怎么分配自己的投资理财计划呢？首先要做好两件事情。第一件事情是为自己准备一本账本，把自己的日常开销记录上去，以掌握自己的收支状况、总结理财的经验教训。
第二件事情是开始储蓄。储蓄是社会新鲜人最常用的理财方法，也是最基本的理财方法之一。才出社会的人，手中的可支配资金都比较少，而且不少人在读书时大手大脚惯了，即使有投资理念，现阶段也只能用储蓄来强迫自己存钱。大家可以每月拿出工资的10%留作备用，其他的余钱以递进式存进银行，如五百元存为3个月，五百元存为6个月，五百元存为一年。这样，大家既可以获得比活期存款高的利息，又可以灵活整合自己手中的资金。
如果大家在完成自己每日的工作后，尚余有大量精力，而且可以找到合适的兼职，可以试试克服惰性，充分发挥潜力，趁着年轻单身时大干快上。如文笔好的可从事业余创作，学有财务知识的不妨做第二职业等等，这不仅对自己的本职工作大有裨益，同时也会积累可观的资本。
经过一段时间的“开源、节流”，相信大家的手上可以积累一定的资金。此时便可以尝试投资。初涉投资市场，最好先从国债或申购新股等风险性较低而回报尚可的项目入手，稳打稳扎，循序渐进。如果你具备一定的知识，可尝试将资产的20%投入股票市场中，20%购买积极型的开放式股票基金，40%分别投资国债、货币基金、公司债券中去，剩下的20%则用来为自己购买保险和准备应急资金。大家要注意的是，为理财充电是必不可少的，边做边学才能成为理财投资市场最大的赢家。
部分社会新鲜人觉得为自己购置保险完全没有必要，因为自己有公司购买的4种社会保险，而且自己还年轻，用不着把中年人干的事情提前到现在来干。其实，这样的观点是不正确的。
因为社会新鲜人多是独生子女，一旦自己长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，对于父母家人的打击十分沉重。而且现在环境的污染、工作的压力和家庭的负担，往往使大家的身体处于过度透支的状态，重大疾病首次发生年龄正在不断降低。所以建议购买健康险和意外险，以转移部分高昂的医疗救治费，减轻家庭的负担。具体数额可以根据身体健康情况，以及工作危险程度等综合确定。
除此之外，大家可以根据自己的收入情况，为自己买一份终身寿险。因为社会统筹养老金是有限的，如果大家想在退休后还保持工作时的生活水平，仅凭社会养老统筹金返还的一点养老金肯定不够，所以大家应提早为自己做好打算。另一方面，根据寿险的特点，投保人越早开始缴纳，每月需要缴纳的保险金就越少，每月的保险费负担也就越小。
如果大家对自己的预期收入较为满意，可依据自身风险承担能力，适当主动承受风险，以取得较高收益。实际上，作为有充沛精力的年轻人，大家的客观风险承受能力并不低。过于回避风险，只会错失合理的致富机会，影响财富积累和生活质量的提高。可以尝试多种投资项目。如转换债券、房产、外汇、收藏等。
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（ 责任编辑：李江平 ）
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