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孩子的到来给全家带来了快乐，但孩子的健康、教育等诸多问题接踵而至。如何让孩子在生病时得到良好的治疗和保障，不会为年年看涨的教育基金发愁，在孩子遇到意外时拿出充足的救急基金……比起存款，保险是更优化的选择。
但面对市面上名目繁多的险种，该如何选择呢？多大的孩子可以保险呢？怎样买更加划算呢？记者采访了有关专家。
据专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。
记者关超/城市快报
1.意外险
孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买这类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。
此类保险一般不贵，一年仅需要200元左右，各寿险和财险公司均有推出。
推荐1：中国人保学生、幼儿意外保险及附加险
『保险对象』在依法成立的学校或者幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学学生和幼儿。
『保险金额』双方约定，最低3000元，最高50000元。
『保险期间』一年
保障项目 3000元保 5000 0元保
障保险费 障保险费
意外伤害保险 4.5元 75元
附加意外伤害医疗 7.5元 125元
注：体育院校学生，视风险程度加收特别风险保障
保障项目 2000 元保 50 000元保
障 保险费 障保 险费
附加住院医疗（学生） 11.5元 17元
附加住院医疗（幼儿） 17 元 25 元
注：1.附加学生、幼儿住院医疗保险最低保险金额20000元。
2.体育院校学生，视风险程度在50％范围以内加收特别风险保费。
3.以下学生、幼儿在投保时必须体检：投保金额超过5万元的；被保险人身有残疾的；被保险人在投保时声明曾身患重大疾病、慢性疾病或刚经手术不久，必须进行体检。
推荐2中国人保 “伴你成长”学生、幼儿保险保障计划
这是一款非常有特色的组合保险，不仅对儿童的意外伤害和医疗进行了保障，还考虑到未成年子女造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由作为监护人的家长承担经济赔偿责任所造成的损失。
该组合保险包括计划A和计划B两部分：
A：学生、幼儿意外伤害及其附加意外伤害医疗保险
『保障范围』主要承保家庭中的学生或幼儿由于意外事故所造成的身故、伤残或烧伤，以及由于意外伤害治疗所需要的医疗费用。]
] 保险金额
保障计划 意外伤 附加意外伤 保险费
害保险 害医疗保险
计划 A1 3000 3 000 10
计划 A2 1000 0 6000 30
计划 A3 2500 0 8000 60
B：监护人责任保险『保障范围』主要承保由于家庭中的未成年子女造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由作为监护人的家长承担经济赔偿责任所造成的损失。
每次及 保险费
保障计划 累计赔 10周岁 10-14 14-18
偿限额 以下 周岁 周岁
计划B 1 30 00 2.1 2.4 2.7
计划B 2 50 00 3 3.5 4.0
计划B 3 10000 9 10 11
注：以上两类险种可以任选组合，也可以单独投保，若有两个及两个以上险种投保，每个险种最多可买两份。
推荐3：平安人寿学生一年定期寿险条款及附加险
保险利益与缴费表
保障项目 保 险金额 保险费
意外身故保险金 1 0000元
意外残疾保险金 1 0000元
疾病身故保险金 1 0000元 中 、小学
意外医疗保险金 3 500元 生50 元
住院医疗保险金 2 0000元
学生住院医疗保险赔付标准
级数 报支后医疗费用级距 给付比例
1 1000元以下 55%
2 1000元至 4000元 60%
3 4000元至 7000元 70%
4 7000元至 10000元 80%
5 10000元至 20000元 90%
注：1、每位学生限购一份，多买无效；2、学生就诊需在平安保险指定的定点医院
案例：2003年，南开区某幼儿园投保平安学生幼儿住院保险，同年该园小朋友莉莉因患急性淋巴细胞白血病住院，住院期间的医疗费用总计43000元，经平安公司理赔部审核，属于保险责任范围，根据条款规定赔付33693元，有效地缓解了因给孩子治病而造成的经济压力，也使该儿童得到了及时的救治。
2.健康险
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。由于社会医疗保险中儿童健康保障还是空白，所以，购买一份健康保险是必要的选择。
根据寿险公司提供的费率表计算，投保年龄越小，年交保费相应降低。从总交纳保费金额计算，儿童投保并不会少交费，但考虑到伴随子女一生的健康保险保障，为孩子买一份终身型的重大疾病险是父母为孩子准备的不错礼物。
推荐：中国人寿康宁终身保险
以3岁女孩为例，投保10万康宁终身，20年交期，年交3600元；如果10年交期，则年交7300元。交费期内发生重大疾病，从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效。
该女孩将获得：1.重大疾病保险金20万元，保障终身；
2.高度残疾保险保障30万元；3.身故保险保障20万元。
3.教育储蓄
未来不可预测，但子女教育支出的走势却越来越高，父母提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。
推荐1：平安人寿世纪星光少儿两全保险（分红型）
对于未满1岁的男童，15年交费，保额5万元，保费支出为年交保费2710元，其所得保险利益为：
1.满期创业保险金：生存至25周岁的保单周年日，领取50000元满期创业保险金，保险责任终止；
2.身故保险金：被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，领取7710元身故保险金，保险责任终止；保险责任有效期内，被保险人因意外或于保单生效日起一年后因疾病身故，领取50000元身故保险金，保险责任终止。
3.分红：公司每年根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的规定确定红利分配。
相关产品专题：中英人寿小太阳教育年金保险（分红型）
推荐2：中国人寿鸿运少儿险
周先生，30岁，为其出生不久的儿子宝宝投保国寿鸿运少儿两全保险（分红型），交费至宝宝15周岁。
投保国寿鸿运少儿保险（分红型），15年交费，年交保费及受益情况如下，供周先生参考：
成人保险金 创业保险金 婚嫁保险金 基本保额 年交保费
（18岁） （22岁） （25岁）
50000元 50000元 5000 0元 1 0万元 847 0元
25000元 25000元 25000元 5万元 423 5元
15000元 15000元 15000元 3 万元 254 1元
10000元 10000元 10000元 2 万元 169 4元
5000 元 5000 元 500 0元 1 万元 847元
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