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一度高达20%以上的航班延误率催生了一个新险种:航班延误险。该险种日前在成都开卖。但这一关系到乘客切身利益、被业界誉为“填补空白”的保险,并没有迎来多少捧场者。据人保成都分公司营销部相关人士透露,该险种面世时间很短,公司尚未对“航班延误险”做过专门的销售统计,“不过购买者寥寥无几”。至此,保险公司看似切入市场需求的“产品创新”,一时却没能成功跨过市场这个门槛。
联想起去年在上海试行的全国首个“新婚意外人身保险”,同样面临“叫好不叫座”的尴尬。我们时常听说某对新人遭遇鞭炮意外、婚宴吃坏了身体,喜事变坏事,扼腕叹息之余,总希望能有一个经济上的补救办法。“新婚意外险”,不仅价格低廉,而且确实存在较大的市场需求。可为什么却与“航班延误险”一样,遭遇“寒流”呢?
对这几款保险仔细分析,我们发现:保险过于复杂,是让投保人望而却步的重要原因。
好的保险产品能吸引更多消费者,对保险公司的自身品牌和营销业绩都能带来极大的上升效应。因此,保险公司在开发新险种时都非常慎重,需要经过严格的市场调研、风险分析和保险精算厘定。保险公司在揣摩市场可能产生的新需求,并有针对性的适时推出新产品方面,不可谓不尽力。然而,由于一直处于卖方市场的开发状态,创新的保险产品并没有真正切中市场,一些烦琐的手续更是让消费者反感。
据悉,航班延误险“延误6小时理赔300元”,虽然赔的钱不多,但理赔时要提交的证明材料还真不少。该险种要求,乘客申请赔偿时,应提交的材料至少有4类:保险单正本;发生保险事故的证明文件;飞机票、火车票或船票原件;交通费用、住宿费用、伙食费用、国际电话费、所购日用必需品的清单及发票原件。该险种还声明:“乘客未及时提供有关单证,对于无法核实部分,保险公司不负赔偿责任”。如此烦琐的理赔程序,加上赔偿限额低,难怪有此需求的乘客也会望而却步。
新婚意外险同样存在这样的问题。上海市婚庆行业协会负责人介绍说,新人投保这项险种,需与上海婚庆行业协会属下的会员签订服务合同,并在婚礼前3天将被保险人名单、保险费用交给婚庆公司,由婚庆公司交付保险公司统一办理。其中,交付名单时需一一统计核算再确认,现在的婚礼动辄邀请数百人,仅此一点,恐怕就要让新人忙上一阵了。
由此可见,保险产品不仅要贴近消费者的实际需求,还必须在手续上化繁为简、简单易行。去年,北京暴雨,不少车辆发动机受损,一家保险公司在理赔时打破常规,免去了需由气象台提供天气证明的手续,得到消费者的欢迎,也赚足了美名。这很值得保险公司在开发新产品时借鉴。
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( 责任编辑:骆祖金 )