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加来镇路口一栋权属陈建学的五层楼房，也是该镇惟一的五层建筑。
6月1日，海南临高县农行9楼办公室，检察官黄洪面色疲惫，“已经一年半了，调查还没有完成。”
黄洪来自海口市美兰区检察院，一桩金融大案已让他和30多位同事耗费巨大精力，而这个案件的主角———中国农业银行海南临高县支行原副行长陈建学，至今在逃。
检察机关目前已查明，在担任农行临高县加来营业所主任期间，陈建学操纵营业所人员采取直接盗支企事业单位存款、虚增存款、发放虚假贷款和虚假挂失、提前支取储户存款等手段贪污挪用公款。
目前案件形成的风险资金总额3265.3万元。涉及刑事责任人20余名，经济责任人63名。包括临高县支行三任行长、副行长在内的9名银行分支机构负责人，均未幸免。
负责办案的一位检察官表示，这是海南省检察院自成立以来，办理的最复杂、涉案人员最多的案件，一些涉案机构几乎是全员作案。
此前，临高县农行贷款权限已被农行海南省分行全部收回。一位参与调查的检方人士认为，陈建学案的重要教训在于，银行并非没有严格的内控机制，但“全员作案”的现象证明，内部人监督的问题如不解决，制度只能形同虚设。
记者在当地的调查显示，陈建学作为银行负责人，同时拥有大量私人产业，其离奇升迁过程亦暴露出银行地方分支机构在用人机制上的危机。
没有做平的账款
2003年12月15日下午，农行海南省分行内控综合评价小组一行五人匆匆走进农行临高加来营业所的大门。这是一次全省范围的例行检查，内控综合评价小组的成员来自省内各地支行。
在加来营业所核对库存现金和账目时，检查人员发现库存现金长款（即多出的款额）4.8万元。同时小额贷款检查显示，该营业所一笔400.5万元贷款没有任何质押。
对此，营业所出纳员王胜九称，长款是其兄收购辣椒款，由其代为保管，所以并未入账。但对于400余万没有质押的贷款，没有人能解释清楚。
知情人士事后透露，时任农行临高县副行长的陈建学此前一天得知省分行内控评价小组要前往加来抽查时，致电加来营业所有关工作人员，要求将营业所问题账目做平。
但由于时间仓促，尚有400余万小额贷款质押存单没有来得及做虚假质押。长款4.8万元则是由于时间过急，平账者算错账目所致。
次日，检查小组在加来营业所发现更多问题账目，由于这些问题账目均发生在陈建学任加来所主任期间，有关人员决定找陈建学解释。但陈的手机已经关机。
事后证实，陈建学于12月16日下午驾车逃跑，并到儋州农行提走现金70万元。
就此，一桩震惊海南的金融大案东窗事发。当年12月17日，海南省检察院副检察长贾志鸿领衔，农行省分行、临高检察院50多人参加的专案组成立。2004年1月5日，专案组进驻临高。
十余种手段
今年4月，农行海南省分行向下属各级党委下发了《关于违规违纪案件处理情况》的通报，陈建学案共造成风险资金总额3265.3万元，其中对公存款2272.3万元，信贷资金893万元，定期储蓄100万元。
一位主办此案的检察院专案组成员告诉记者，早在2004年上半年，所有账目已经基本查清，剩余工作就是调查、取证和对相关责任人员的起诉。
专案组在调查中发现，加来营业所存在直接盗支企事业单位存款、虚增存款、发放虚假贷款和虚假挂失、提前支取储户存款等多种严重问题和贪污挪用公款现象。
“几乎所有已知的金融犯罪手段都能在此案中找到。”上述专案组成员介绍，陈建学案在涉案金额方面并未创下纪录，但作案手段多达十余种。
“为了应付案件的复杂性，这次检察院尝试了多种办案模式。”该人士说，“无论是横向不同部门联合，还是纵向同一系统人员调配，都达到了前所未有的程度。”“有一个案件我们总共有三个分院的力量在调查。”
上述人士粗略估计，陈建学一案，调拨的检察院人力涉及到全省一半检察人员。
海南省检察院另一位知情人士透露，陈建学涉案金额较大的是非法集资行为，即高息揽储。据悉，仅从海口琼山区某局即揽储600万元，而该笔款项全部被陈建学挪用，并未存入银行。
临高农行一位人士告诉记者，陈建学作案主要是两种，一种是通过质押虚假定期存单；一种是虚开客户支票，挪用客户资金。
质押定期虚假存单首先是私刻公章，制造虚假存单，然后通过信贷员资信调查，陈本人签字审批同意，再由会计出账转到客户账户。
而利用虚假支票挪用客户资金，主要是利用银行留有客户印鉴便利，私刻客户公章、法人代表章，制造客户的虚假支票，然后由陈审批，会计做账、记帐员记账、再由出纳将钱转出。
“必须有陈建学、信贷员、会计、出纳、记账员等几个环节的工作人员串通才能做到万无一失。”上述农行人士表示，“最恶劣的是他们有时甚至连虚假支票都不做，直接从客户账上转款。”
“全员作案”
专案组人员认为，这个案件之所以区别于以往的金融案件，主要是涉案人员太多，可以用“全员作案”来形容。
海南省检察院的那位人士透露，“目前陈建学一案在押人员即有20多，另有包括陈建学在内的数人在逃。”
此前，农行海南分行已经对63名相关责任人进行了处理，这些人员的工作岗位包括对公、储蓄、信贷、检查监督、管理等各个环节。加来营业所在陈建学担任主任期间的员工更是全员除名，“甚至轮岗至该所的人员也被开除了。”
受陈建学案牵连，临高县农行原两任支行行长钟玉亮、方国盛，副行长赵伟，加来营业所主任桂某，营业部原主管会计黄丽江，海秀支行原党委书记、行长王某，乐东支行原党委书记、行长陈某等共计13人被移交司法机关采取措施。
此外，原农行临高支行党委书记、行长符永平被处党内留用察看处分，时任临高支行副行长、纪委书记王实被撤销党内职务，扣发12个月考核性工资。
专案组一位处长告诉记者，目前由于陈建学等人还没有抓到，有些案件不能马上定性，但由于证据确凿，即使陈不在，也可以对一些人员定罪。
目前已经宣判的有，原加来营业所会计虞振，因与陈建学挪用对公账户资金并贪污，已被一审判决有期徒刑10年6个月；原加来所主任会计黄丽江伙同陈建学贪污被判10年6个月；农业银行临高县支行计财部原副经理王林峰在发现加来所账目存在问题时，没有上报并收受陈建学贿赂，与陈共同挪用公款，被判刑5年。
该处长透露，接下来还会有6人会被起诉至各地区法院，即使零口供也完全可以定罪。
商人陈建学
“目前银行的监管手段比以前有很大的改善，出现陈建学这么大的问题，关键还是人的问题。”一位原临高农行符姓老干部说。
知情人士告诉记者，陈建学贪污或挪用的资金，多投资于自己的企业，另有相当部分放了高利贷。
陈建学身边的朋友都知道，在副行长职务之外，陈还有一个身份是拥有数百万资产的大老板。
在加来镇国营农场斜对面，一位曾接近过陈建学的人士指着一栋尚未完工的五层大楼告诉记者，“这是我们镇上惟一一栋超过五层的建筑，也是陈建学的，当时陈打算将其建成茶馆、舞厅等娱乐会所。”据悉，在加来镇主街上，陈建学还拥有两栋三层楼房产，一处露天舞厅及一个综合超市。
检方查明，至案发时，陈拥有好龙村一个塑料加工厂、平乐村一个农产品生产基地以及儋州海岸旁一个养虾场。同时，陈建学一人拥有七部小轿车，其中三辆为皇冠、丰田、凌志牌高档车。
陈的资产在案发后被检察院查封，目前检方正准备将其资产转移给农行处理。而另外造成的资金损失也在追索之中。
“没文化，有魄力”
“初中尚未毕业的陈建学，竟能在担任主任近6年时间里屡次作案而没有被查出，并且年年拿先进，数次获奖，的确不可思议。”一位办案人员说。
据记者了解，陈建学1969年9月22日出生于加来镇宝龙村，后随父搬至加来镇。初中未毕业，即参军当了汽车兵。
1990年退伍后，陈曾做过私彩赌博生意。1995年后，陈相继在农行加来镇机场分理处、南宝营业所工作，1997年，陈调至老家加来镇营业所工作。
在加来做营业员不到一年，陈建学升至主任位置。那次飞跃式的升迁，令很多加来所员工不解。一些与陈建学共事过的农行人士透露，陈建学连字都认不全，念讲话稿结结巴巴，讲起金融产品，更是半天也说不清楚，“文化水平很低”。
陈建学自己也曾公开表示，自己的自考大专文凭，是每科2500元找别人替考的。“陈建学的升迁，就是靠和领导的关系。”一位曾在加来所工作过的人士告诉记者.
据了解，曾任临高支行行长的钟玉亮经常在临高农行工作人员面前公开评价陈建学，“陈没有文化，但有水平、有魄力。”
继任钟玉亮行长之职的方国盛，同样对陈建学赞赏有加。临高农行的一位老干部回忆，在一次临高农行系统的干部退休会议上，方国盛表示，“全县农行吃饭就靠加来。”
陈建学的“关系”功力也延伸至银行系统之外。熟悉陈建学的人士称，陈建学一个电话，便能将县委书记吴光华约到镇上喝茶。
陈建学案发后，钟玉亮、方国盛和另一位副行长均被查出问题而被捕。吴光华也于今年5月24日因受贿及买官卖官被逮捕。
终结“内部人控制”？
“当前国有银行的用人制度，存在‘内部人控制’的可能，使得一个单位缺乏必要的内部监控，很可能出现一个机构的”一把手“在缺乏制约的情况下为所欲为、甚至铤而走险以身试法。”国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松表示。
对于农行自身的人事制度，中国农业银行行长杨明生在接受采访时曾表示，今后，干部选用将由任命制改为聘任制和任期制，处及处级以下干部全部竞聘上岗，并将公开竞聘（竞岗）机制向高级管理层次推进。
据了解，从去年开始，各地农行用人机制出现了新的转变。福建省泉州分行去年就对15个副科级职位采取资格竞聘形式上岗。笔试、面试均在透明、公开、公平的形式下进行。湖北省黄梅县农行更是组织人员通过现场演讲、现场评分的形式竞聘36个中层干部职位。
5月31日，临高一位农行干部透露，自陈建学案发后，海南农行展开了近半年的“整顿基层营业网点专项活动”，对基层营业网点展开地毯式检查，并组织学习制度、总结经验教训。省农行自陈建学案发后，也将临高县农行所有贷款权全部收回，“无论条件多么优厚，没有省行批准一分钱也不能放贷。”
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（ 责任编辑：胡立善 ）
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