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“体检”人:江蔚
性别:男
年龄:40岁
职业:咨询公司中层管理人员
收入:1.5万元左右/月
江蔚的父亲是转业军人,在一家国企工作。上世纪70年代时,国企的职员相当于现在的外企白领,军人转业后的工资又比地方高,江蔚记忆中父亲一个月能拿50多元钱工资。江蔚的母亲是教师,月薪30多元,与普通市民相比也算高收入。所以,江蔚童年时代的家境在同学中已经算很好了。
小时候,江蔚最大的爱好就是足球,而且踢的不错,被业余体校选中。每周有三个下午去少年宫踢球。每到这时候,江蔚的爸爸就会给他5毛钱,让他买些吃的。别小看这5毛钱,这在当时已经算是“巨款”了。每次踢完球,江蔚都会将这5毛钱的“巨款”全部用来买零食:花生、酸奶、面包、巧克力……第二天,爸妈想起来的时候也会问上一句:昨天买什么了?他们问的原因是怕江蔚把钱留下不花,担心小孩子长身体的时候,运动量太大,营养跟不上会伤身体。所以,对这5毛钱,江蔚一直都抱着“不花白不花”的想法。
那个年龄的孩子都会有个小猪存钱罐一类的东西,老师也号召小孩节俭储蓄。江蔚也曾经拿到过这样的存钱罐,但几个月下来里面往往空空如也。因为那时候他根本就没有存钱的动力。存钱应该是为了买某种喜欢的东西,而他当时除了足球没什么特别喜欢的,球衣和球鞋也不需要自己费劲存钱来买。当时,国家对运动队的孩子是有补助的,他所在的少年宫发运动衣,每个月发一双鞋,有时发些巧克力补充营养。有这些补助,江蔚觉得已经足够了。所以,存钱罐最后还是“空空如也”。
财商状况分析
财商——目前看法
专家诊断
储蓄观
“有钱就先放在活期存折上。结婚前把钱放进银行里,由银行替我保管;结婚后将工资卡交给老婆。”
有储蓄意识,但对储蓄结构没有合理安排。对储蓄的时间和类型认识不够全面,而且对太太的理财能力过于信任。是疏于理财一族的典型代表。
消费观
“小时候就没有攒钱买东西的习惯,现在依然没有。参加工作后,也没有过钱不够花的感觉。30岁之后,就再没被任何奢侈一点的消费品诱惑过了。不习惯贷款消费,家中的车是一次性付款购买的;而房子只供了4年的贷款,后来有多余的积蓄就将贷款都还清了。”
消费理性和保守。消费观念传统,没有充分体现灵活性。
投资观
“自己理财属于稳健型,很少进行投资。即使投资也只会拿出积蓄的一小部分,赔了赚了都不会有太大的影响。以前投资的时候喜欢听取朋友的意见,结果买股票先赚后赔了。所以投资变得更加谨慎,会多听听专家的意见。”
投资风格稳健,有投资意识。 基于过去的投资经历,应该多多总结,适当转变投资组合,降低风险,以符合自己的风险偏好。
保障观
“对于养老保险之类,我现在还没想清楚要不要购买。”
保障意识淡漠,对将来没有清醒的认识,而且没有制定完善的退休计划,对未来保障功能缺乏的后果缺乏危机意识。
总结:江蔚小时候家境较好,有多少零花钱就花掉,没有养成很好的“积财”习惯。而且从小到大从来不曾感受过经济上的窘迫和压力,并且现在的经济条件也很好,自然对今后家庭的经济风险不敏感。在消费发达的今天不会利用银行信贷提前提高自己的生活品质。投资上听朋友和专家的,保障上听单位的,缺乏自己的主见和规划。他的整体财商水平中等。
建议先提高保险意识,为自己和家人提供一个安全的保障;再根据自己的资产状况和每月收支结余,积极规划自己的消费和投资。
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( 责任编辑:姜隆 )