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“体检”人:叶蒙
性别:男
年龄:37岁
职业:工程师
收入:1万元左右/月
叶蒙的父母是机关干部。在叶蒙的童年时代,机关干部还没有国营企业的工人挣得多,经济上也因此经常是捉襟见肘。直到现在,他还依然记得,每个月初发了工资,父母会坐在一起商量这个月的支出计划:哪些东西一定要买,哪些钱要花——包括寄给老人的钱,家里的吃饭开销,还有房租和水电费。换季的时候,有计划地给他和哥哥添些衣服。扣除这几项必不可少的支出后,叶蒙父母每个月的工资也就所剩无多了,经济上时常会感觉到窘迫。
尽管父母收入不多,开支不小,但只要有余钱,依然会去储蓄。他们去银行的时候总是带上叶蒙。年龄小小的他看着大人把钱放在银行存折里,然后一脸欣慰,这潜移默化地影响了他,让他对银行产生一种亲切与信任感,同时,他也不自觉地相信,存钱是一个很好的习惯。
小时候,叶蒙偶尔会有一点零用钱或者压岁钱,因为数额太小,大都被拿来买东西吃和买书。还有一点点余下的硬币被他丢进存钱罐里。叶蒙有过一个存钱罐,曾经存了满满一罐钱,现在成为他心爱的收藏品之一。另一项“收藏品”就是叶蒙的集邮册。他从小学开始集邮,已经集了满满三本。其中还不乏目前市场上比较珍贵的邮票。现在谈起这段“收藏”史,叶蒙真有点后悔自己当初没买几版猴票。80年第一版猴票上市的时候,在小摊上廉价地吆喝着出售,现在这一版猴票的价值甚至可以媲美一幢房子了。
财商状况分析
财商——目前看法
专家诊断
储蓄观
“储蓄很重要啊,结婚前我的工资卡都是交给妈妈帮我保管的,结婚后顺理成章由老婆来管理。银行让我有一种信任感和安全感,所以我觉得存钱应该是一种好习惯。”
乐于储蓄,有良好的储蓄意识。
消费观
“我是彻底的理性消费主义者。我会根据需要,制定预算,量入为出。不习惯提前消费、也没有用过信用卡。现在我有房子和汽车,但都没有为它们而背上过一分债务。”
消费观念比较保守,但是消费很有计划性,量入为出,属于理性消费。
投资观
“几年前投资股票赚了一些钱,但是在2001年熊市开始时我已经抛售了自己的股票。投资一定要懂得'放手',这是自己总结过来的经验吧。”
有比较成功的投资经验和个人主见。风险偏好适中。
保障观
“除了单位购买的社会保险之外,自己买过10万元养老保险,兼顾投资理财与养老。”
有一定的保障意识,为自己的未来做好了基本的准备。但是在家庭整体的保障上依然没有很好的计划。
总结:叶蒙从小家境较为窘迫,父母亲花钱、攒钱都有详细的规划,这对他来说是一个很好的理财启蒙教育,使他不仅学会了积蓄,还学会了邮票收藏。但叶蒙的消费观打上了典型的六十年代的烙印——不进行任何的消费信贷。应当说,只要考虑到现在和未来的收入状况,适量的消费信贷也是合理的。此外,在投资方面他有一定的成功经验和眼光,可进一步拓宽投资领域。他的整体财商水平较高。
如果叶蒙能在投资上再下点功夫,找出几个适合自己的投资渠道,那么理财的效果会更理想。
——生于1970's
这一代人出生在一个讲“理想”的年代,却不得不生活在一个重视现实的社会里。他们和60年代的人相比,虽然享受到了经济发展的好处,有零钱花、有学上,但尴尬的是:好不容易考上大学,国家却不包分配了,只好拿简历四处打工谋生。所以,造就了他们对待金钱的双重标准:钱不是万能的,没有钱是万万不能的。从对待金钱的态度上就可以看出,他们是危机感很重的一代,事实上也是如此。
在289名70年代出生的受访者当中,多数赞同“钱不是万能的,但没有钱是万万不能的”观点,具体比例是70.3%。有18.0%的人不愿透露自己对钱的看法。从不同性别看,对钱的认识的差异性不大。
70年代出生的人,多数没有对自己的职业生涯做过规划,但也有一部分人虽然没有做过职业规划,但已经意识到了这方面的重要性。从最近5年的薪水变动看,85.2%的受访者薪水都有所增长;其中,男性薪水的平均增幅超过女性。这主要说明,这一年龄段的人多数已度过了职场新鲜人的阶段,通过一定的积累,逐渐进入第一个职位上升期。
70年代出生的受访者中,63.1%的人进行过投资。我们发现,这个年龄段的受访者中,很多人十分注重自我发展方面的投资,占到69.8%。这个年代的人投入大量的钱去提升自己的专业水准,其目的只有一个,那就是找一份“钱途”不错的工作。另外,他们热中于投资教育的原因跟他们从小受到的“知识就是财富”此类教育不无关系。这就不难理解,为什么这些人中间很少有人购买股票、基金、房产等投资产品。
从风险偏好看,近90%的人表示对风险有一定的承受能力,不同性别对风险承受能力的影响不大。
该年龄段的受访者中,80.9%的人选择量入为出,适度消费;非常节俭和特别超前消费的人并不多。选择“适度储蓄”的和选择“存不存钱无所谓”的差不多各占五成。
在保障意识方面,61.3%的人选择买保险,33.4%的人则是把多挣钱作为最好的保障手段。
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( 责任编辑:姜隆 )