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房产:居住使用为前提。
储蓄:至少为1年的生活费。
保险:首先应该是社会保险,其次可以选择部分商业保险。商业保险投资为家庭年收入的10%比较合适。
债券:以国债为主,国债由于其收益稳定,免利息税,可以每年投资。占总投资比例的30%——60%。
基金:推荐以开放式基金为主,搭配货币基金/股票基金/指数基金/平衡基金。占总投资比例的30%以内。
外汇:有条件最好有一些,以预防汇率波动带来的风险。最好为3个月的生活费。
银行人民币理财:在中国银行的信用还是非常高的,投资人民币理财的相对保障还是非常高,在买不到国债的情况下,还是重点推荐的,占总投资比例的30%以内。
黄金投资:主要预防货币贬值。最好为家庭年收入的5%。
股票/期货:风险比较高。股票建议投资不超过总投资的20%。期货一般是门槛比较高一般家庭不推荐。
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问:如何开始理财?
答:理财应该从储蓄开始,首先要选好帮助自己积累财富的投资工具。再这之后要选择回报相对较高投资,和建立一套家庭预防风险的保障。不过这些都是逐步实现,应该每3—7年为一个时间段。大体第一个时间段要完成定期储蓄、财富积累、选择保险等。第二个时间段,除了以上,还要选择更高效率的投资,总结以前的投资经验。从第三阶段开始,家庭的投资理财应该已经完成保险体系的建立,每年应该有固定的投资回报,也有了投资的判断和风险预防机制。
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