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从近期监管当局的强硬立场来看，城市商业银行到了非改而不能继续生存的时候了。
来自银监会城的统计表明，商行间发展不平衡，有10％的行仍处于高风险状态，有20％的行未摆脱历史包袱的束缚，仍在原地徘徊。
而银监会主席刘明康近日表示，城市商业银行必须提高市场竞争力和可持续发展能力，建设良好的公司治理结构和治理机制，建立资本约束机制。
在刘明康看来，城市商业银行今后的主要方向是重组改造和联合，而发展模式的选择则因个体差异而定。
城市商业银行为什么走到这么尴尬的地步呢？
城商行自成立之日起就带有很强的政府干预色彩，是个极其特殊的产物。1995年，国务院要求撤并城市信用社、组建城市合作银行时，允许地方财政以一部分预算资金参股城商行，入股的最高比例为总股本的30％。同时，人民银行又规定单个企业入股比例不得超过总股本的10％，个人不超过2％。于是，地方政府有了相对控股和事实上的“一股独大”地位。
一股独大是有代价的。
普遍的情况是，目前110多家城市商业银行，近年来其贷款大幅增长，但与此同时，不良贷款率却也一路攀升，有的甚至已达50％左右。如果再加上已处于不良状态但仍因“以贷还贷”或展期因素存在的资产，加上“应收款”、“应收未收利息”科目中名存实亡的资产，再加上承兑票据形成的巨额垫付风险，风险则早就超过50％。
这样的现状无疑为某种程度的金融危机埋下隐患。
的确，和四大国有银行改革以及农村金融来比，城市商业银行所受到的重视程度是排在其后的，但是，这并不代表风险就那么可控。
也正因为此，风险积累到一定程度的城市商业银行终于让监管当局痛下决心要彻底整治。或许是为了尊重“一股独大”的历史，银监会表示支持各城市商业银行在当地政府主导下实施重组改造、增资扩股和资产置换，积极引进战略投资者，综合化解历史风险，加强内控能力；鼓励各行按照市场规则和自愿原则进行联合并购，实现优势互补和资源整合。
而在“一股独大”基础下，单纯地从制度方便进行修改也是有相当难度的。于是，引资成为关注的出路，比如南京市商业银行、西安市商业银行。只有引进战略投资者，以资本为纽带改善自身股权结构，才有可能巩固资本基础，加快提升核心竞争力。
值得称道的是，南京城商行日前率先将上市申请递交到中国证监会，希望通过上市并借道跨地区经营，进一步在同业竞争中胜出。
作为区域性银行的城市商业银行，从全球视角进行观察的话，无论是在欧美发达国家，还是发展中国家，其生存之路都并不简单，城市经济和财务水平的稳固发展是城商行发展的重要基础。强劲的家乡经济是成长的基础。而目前，在国有银行市场份额的夹缝中，具有这样条件的城市商业银行可以说是少之又少。
那么，如何才能在新一轮的竞争中不被市场淘汰呢？从城市商业银行与四大银行的竞争关系来看，求异与跟随的定位或许是可选之途，由于实力悬殊，城市商业银行应该力求避免在同一层次上、同一范围内，用相同的、无特色的且不具优势的产品与四大银行进行盲目的低层次竞争。
就城市商业银行而言，在本城，本省等一定范围大小的市场内，集中优势与资源，开发一些针对性强的、具有成本优势的产品并提供一些特别的优质服务才是发展之路。
在中国GDP增长速度以7％－8％增长的情况下，金融领域的增长势必要跟上节奏以确保稳定。除了开设新的金融渠道之外，间接融资，即银行借贷将依然是多数企业资金来源的主要方式。中国的商业银行资产目前还不到美国的三分之一，而人口却是美国的4倍，加上许多潜在的客户需求尚未被开发，银行体系需要数倍的扩张才能服务于社会并支持经济发展。
从这个角度来看，城市商业银行未来的生存空间并不小，而现在的关键是，如何放开手脚去做好。
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（ 责任编辑：宇文 ）
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