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文/ 欣然
武侠小说里经常会讲,钱财只是身外之物,朋友才是最重要的,以此来弘扬“仗义疏财”的大侠风范。但我们比不得“大侠”,一夜暴富的神话从来不曾落到我们身上。从理财的角度来分析,借钱给他人怎么算都是一件亏本的“生意”,而且借钱给朋友的风险非常高。
金钱本身是一种资源,要换取这种资源是需要代价的。银行发出去的贷款,典当行做的典当借款,都是有利息的。这个利息可以理解为换取金钱或者使用这笔金钱的“费用”。银行和典当行不会做“亏本”的生意,他们借出去的钱当然也能换来利息收入。可是借钱给朋友呢?最后你不可能跟朋友要利息,你转让这种资源并没有换取到相应的回报。
通货膨胀一直都是我们资产的“隐型杀手”。我们千方百计地“钱生钱”,就是为了防御这个“隐型杀手”。我们可以通过储蓄、炒股、炒外汇等多种金融工具来实现这个目的。但是一旦借钱给朋友,这笔本可以“活”起来的钱就变成“死钱”了,钱在别人手中,你将无法用它们进行储蓄和投资。5年后朋友如期把钱还给你了,可是你心中感到一点点的辛酸:由于没有闲散资金,自己没有赶上2年前的那波股市行情;也没有搭上人民币升值的投资末班车;那个看涨的小户型也没有钱付首期……看着朋友还给你的这笔有零有整的钱,它已经不是原来那笔了。钱也会随着时间流逝而折旧的——钱会贬值的。
如果和朋友在同一个城市生活,借钱倒也方便,见面“交易”就好。可是万一朋友在外地呢?借钱还得给他汇款,汇款要交手续费,这是人所共知的事情。以工商银行牡丹灵通卡为例,异地汇款手续费为1%,最高50元,最低1元。万没有想到,借钱给朋友还要掏这些手续费!
借钱给朋友还经常会碰到这样的事情:钱是借走了,但是还钱的日期似乎变得不确定起来。快到朋友答应还钱的日期了,这时最让人尴尬:债主总是不好意思开口讨债,而这边厢的借钱人却总是一副漫不经心的样子,看似忘记了有这么一回事。双方局面僵持,债主总是落得无奈和郁闷,对这笔借出去的钱也只能抱着“沉没成本”的心态。这时债主肯定会开始后悔:借款早晚都会成为自己的“坏账”——催还款麻烦,回收期无限期延长,资金的流动性最后会变为0,这笔钱最后大概只能“打水漂”了。
如果碰上信用好的朋友,上面这种情况多半不会发生,但只要你一旦借了钱给朋友,就已经损失了资金的“使用费”——利息和资金在一段时期内的流动性。更可怕的是,你还没有开始“止损”呢,还有更大的损失在等着你。
现在社会上普遍缺乏诚信。即使在朋友之间,信用有时候也只是一句空话而已。借钱的朋友里面,难免有个别存心利用你感情的小人。他就是“处心积虑”要借钱的,而且借完以后根本就没想过要还!你做这样的借钱“生意”,不仅赔了钱,更赔了自己的感情,后者的损失有时候会更让人难以承受。
看看我们周围“仗义疏财”的大侠们,其实都是游走在“高风险”的边缘。为朋友提供多些精神上的支援,有时比金钱帮助更加增进友谊,而且,不必担心彼此关系因金钱而破裂。
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( 责任编辑:漂流 )