看一个地区老百姓保险意识的高低，主要是看寿险保单的人均拥有量。

　　在上海，每人平均拥有的保单仅为一到两份，而目前香港人均拥有保单已达八、九份。香港人持有保单的首要功能是保障，其次才是投资回报。

　　而上海很多买保险的消费者，尤其是买长期寿险的人，更多是把它作为一种投资手段，注重它的获利情况，忽视了保险的真正功能———保障风险。

　　我们可以看看香港人是怎么为自己设计保险计划的。

　　为了防病、防老、防灾等，他们很青睐意外、健康、医疗、养老、人寿保险、金融贷款等保险品种。

　　如一个25岁毕业刚工作的大学生，一般先以父母为受益人买一张保单，防备自己因疾病或者意外伤害丧失赡养父母的能力，保证父母有安享晚年的保险金。

　　第二张保单是为自己生活、疾病上的保障，因为此时的经济能力有限，一般保额较低。

　　婚后为了爱人买保单，保障在自己出现意外之时，爱人仍然可以正常生活。

　　香港多数家庭有两个孩子，为孩子购买一些意外或者疾病保单是必须的第四份保单。

　　第五份是孩子的教育保单。

　　一般港人大约30岁之后，才拥有自己的房子。买房之后，通常也会买车，第六份保单是为车、房购买的保险。

　　第七份是预防身故还债的保单。

　　通常他们在30岁左右，为晚年生活着想，买一张养老保险，成为第八份保单。

　　另外，为自己的遗产转移，合理避税，投资理财等等，都可以通过买保险来实现。这样算起来，港人一般拥有的保单都在八、九份以上。

　　香港人的月均收入为8000~10000港元，年人均保费大约在1万港元左右，相当于1个月的工资。

　　上海人均保单拥有量远不及香港的原因，除了人均年收入、保险意识有待提高等外，主要还是中国内地保险市场不成熟，不完善，产品单一；内部管理和外部营销尚没有根据目标市场，形成自己的特点和方法；消费者对保险理解和认识，停留在表面利益获得等方面。

　　其实，作为具有现代生活理念的上海人，不妨多主动了解保险方面的基本常识，不只是在代理人上门推销时，才考虑这类保险有什么功能、是否要投保等，从而失去保险理财规划的主动权。

(责任编辑：骆祖金)