“中国财富论坛2005”于7月29日－7月31日在北京人民大会堂隆重召开。论坛围绕中国当前的宏观经济形势和热点，聚焦城市财富机会、行业财富机会和企业财富机会，打造一个财富分享和财富创造的高层次交流与合作平台。搜狐财经作为协办媒体对本次论坛进行全程直播。下面是北京银行办公室主任宋文昌的精彩演讲：

　　宋文昌：

　　这个题目比较大《新形势下商业银行发展面临的机遇和挑战》。我本人89年毕业生是中国社会科学院，现在是北京银行的行长助理兼办公室主任，大家以后需要金融方面有什么需要我们银行服务可以来找。

　　女士们，先生们，朋友们，七月的北京热情似火，生机勃勃，中国人自己的财富论坛在这里隆重举行，首先首邀参加此次论坛表示感谢，对中国财富论坛成功举办表示衷心地祝贺。我介绍一下新形势下商业银行面临机遇和挑战谈一下自己的看法。一，我国商业银行未来发展面临的机遇。今天的中国经济飞速发展，人民富裕安康，在世界财富舞台上扮演着越来越重要的角色，金融是现代经济的核心，商业银行是我国金融业的主体，在我国经济和社会发展中具有举足轻重的作用，在我国的财富创造和积蓄中发挥着越来越重要的作用。随着新的财富管理时代的到来，我国商业银行未来发展面临着难得的历史机遇。

　　第一，经济持续高速增长，国民财富大量积蓄，成为推动我国商业银行未来发展的动来源泉。近年来，我国经济平均以每年约9％的速度增长，这一发展速度是世界平均增速的两倍，是发达国家平均增速的三倍。这一惊人的增长速度，吸引着全世界的目光，使得中国的发展成为世界追逐财富、寻求发展的重要机遇。随着我国全面建设小康社会战略目标的确定，在本世纪前二十年，我国的国民财富和金融资产必将迎来高速发展的时期。另外，国际间大型银行的发展经验表明，本国企业的全球化将推动本国银行走出国门。随着我国企业走出去步伐的加快，必将推动我国的商业银行逐步走向全球，从地区性银行成长为国际性银行，所有这些都将为我国商业银行未来发展搭建起更加坚实有力的成长平台。

　　二，金融生态环境的持续改善，为我国商业银行的发展创造了有利的外部条件。随着我国金融业对外开放程度不断提高，金融生态环境建设正在引起全社会的普遍关注和广泛的重视，在各级政府、金融企业和社会各界共同努力下，我国的法律制度建设不断完善，社会信用体系正在加快建立，会计与审计准则、中介服务体系等方面的内容也在不断与国际接轨，我国商业银行赖以生存和发展的外部环境持续得到优化，银行业自我调节、自我发展的生态功能不断得到强化，这些都为商业银行的稳健、和谐发展创造了条件。

　　三，以网络为代表信息技术迅猛发展，为商业银行带来了难得的发展机遇。一方面信息技术能够很好地整合银行、证券、保险、信托等金融业务，为商业银行拓展业务实施综合化经营提供了技术支持，商业银行与信息技术的完美结合将给人民带来无所不能的服务。在人民将来的生活中，有病找医生，有纠纷找律师，其它都可以找银行。另一方面，信息技术为商业银行提高服务质量，降低服务成本提供职能，信息技术大大提高银行业务自动化水平，使得银行业务能够突破时空限制，只要在网络和通讯能够达到的地方都可以享受银行提供的服务，在信息技术推动下，网上银行、电话银行颇受欢迎，银行经营方式打破固定场所的限制，从面对面的服务到不见面的电脑服务，由于无需设立机构和增加人员，因而大大降低商业银行的服务成本。

　　四，我国商业银行自身的成长壮大，为未来发展奠定了坚实的基础。自上实际八十年代，在高速增长经济环境和相对宽松的政策环境下，我国商业银行积极致力于制度完善和业务完善，不断提高市场竞争力，实现长足的发展。目前四大国有商业银行股份制改造正在深入进行，今年上半年中国银行、建行重组改革不断加快，建设银行6月17号引进境外战略投资者方面迈出实质性的步伐。其他中小商业银行也在加速建立现代经营企业制度，在经营管理和风险控制等方面进行了大量卓有成效的探索和实践，资本化国际化步伐不断加快。

　　北京银行成立1996年1月8号成立的，到明年1月8号整整十年，刚才高教授也介绍我们的情况，到6月末的时候，北京银行的资产规模突破两千亿，存款规模达到1800亿，贷款达到1100亿，按照银行标准划分，我们可以进入国际中型银行的行列。在我们中国最大的50家法人的银行里面，我们排名第18名，按照最近的划分排在12名，应该说我们这几年发展借助首都经济快速发展，我们这十年应该说发展非常快，从成立之初一百亿资金，到年底可以达到两千一百亿，应该说发展还是非常快的，特别是今年3月25号和国际著名的银行签订战略投资入股协议，今年5月20号和世界银行金融公司签订投资入股协议，我们发展模式得到中国银监会高度的评价，经过多年的发展，我国商业银行形成自身的优势，奠定了未来发展坚实基础。总之，我国商业银行正处在加快开放和迅速变革的时代，面临着加快发展的战略机遇，国富民强为商业银行未来发展提供广阔的空间，总结发展经验，增强发展信心，加快发展步伐，我国商业银行必将不断迎来新的目标。

　　第二，商业银行未来发展面临的挑战。随着我国银行业改革市场化和国际化进程不断加快，银行竞争格局正在加速变革，各个竞争主体的力量正在不断调整当中，商业银行面临外部竞争和超越自我的双重压力与挑战。随着银行业的全面开放，我国商业银行面临外资银行严峻挑战，按照我国加入时贸组织的承诺，到2006年底外资银行经营人民币业务的范围和领域将与中资银行完全一样。虽然我国银行业目前的市场格局并没有发生明显的变化，但外资银行在华机构正在日益增多，业务得到较快的发展，外资银行目前占市场份额只有2％左右，但是根据转型期发展中国家金融开放国际经验判断，未来十到十五年，外资商业银行在我国的市场份额将会上升到30％以上，外资银行对我国商业银行构成的潜在威胁可见一斑。外资银行进入我国后，将会在优质客户、优秀人才、中间业务等方面与国内商业银行展开激烈的竞争。

　　虽然银行业表面波澜不惊，中外资银行之间的竞争与角逐，使得新形势下商业银行的发展道路平坦。能否实现持续的发展，关键在于我们能够接受未来严峻的挑战。

　　二，宏观金融形式的变化。金融改革进程加快，监管要求日益严格，考验我国商业银行的生存之本。科学发展观稳健的财政货币政策仍然当前和未来一段时间宏观经济调控的主调，行业重组、产业升级，经济结构调整不断加快，特别是今年上半年以来，房地产市场的波动，对商业银行应对环境经济变化和宏观调控的能力提出更高的标准和要求，在金融调控手段上差别汇率等手段，加大调控的难度，对商业银行流动性管理、成本管理、资本管理、利率管理等方面提出更高的要求，在金融改革方面我国利率市场改革步伐不断加快，使得传统银行业的盈利空间进一步收缩，对商业银行的产品、定价能力提出严峻的挑战。

　　在金融监管方面，中国银监会承诺，金融监管国际化接轨步伐不断加快，监管条件更加严格，监管约束日益强化，对我国商业银行的经营管理产生重要的影响。总之，宏观调控多样化，价格市场化和监管规范化三重压力要求我国商业银行必须始终保持加快发展理性经营责任感，激烈竞争中和在创新中谋发展。

　　三，信息技术的发展增加了商业银行经营决策，加剧商业银行的竞争。信息加快加剧银行风险概率，银行对信息技术日益依赖，信息技术犯罪频繁发生，加强信息技术风险管理成为商业银行必须面对巨大的挑战之一。

　　其一，信息技术的高速可能产生投资陷井，信息技术投资由于硬件和软件成本很高，科技工资高，使用成本高，信息技术也加剧银行义竞争。

　　其二，竞争激烈导致价格下降，利润减少，为提高竞争，商业银行往往不得不加大投资，从而形成投资陷井。

　　其三，信息技术的广泛应用最终使业务形成，从商业银行转移到客户，对服务的满意程度影响商业银行的发展，因此商业银行必须做角色转换的准备，积极向客户导向服务型银行转变。

　　四，更高的发展平台和全新的发展阶段，对我国商业银行的发展提出了更高的要求。尽管我国商业银行目前的资产规模和经营实力都取得了长足的发展，但在国际竞争大家庭和国际接轨过程当中，自身持续发展能够仍然受到严峻的挑战，风险控制能力薄弱，经营方式粗放，科技创新水平不高，业务持续增长乏力，优质客户和优秀人才缺乏，是我国商业银行普遍存在的问题。需要商业银行适应未来发展的要求，实施优化内部管理，建立科学完善的战略决策体系，高效的业务运作体系，完善的风险管理体系，先进的创新体系，强大的科技和人才支撑体系。因此，如何实现自我超越，是我国商业银行未来发展面临最大的挑战。

　　挑战既是压力也是动力，始终以创新的思维，改革的胆略应对竞争，直面挑战，在未来的发展迈出更为自自信和稳健的步伐，不断实现新的突破。

　　第三，我国商业银行把握机遇，应对挑战的策略选择。把握机遇关键能走正确的应对挑战，在这个充满机遇和挑战的崭新时代，商业银行应当把握金融改革开放的机遇，积极应对改革开放带来的挑战，通过自身的努力，最大限度享受开放与竞争带来的好处，一借助外力，谋求中外资本的融合共生。中外银行的合作竞争是我国银行业未来发展主旋律，只有合作，才能充分发挥各自的比较优势，实现双赢，共同发展。对于我国商业银行来说，通过加强与外资银行在股权、技术业务等领域的合作，能够弥补和解决自身在治理结构、管理素质、经营机制等方面存在的缺陷和问题，从而培育和增强自身的核心竞争力。我国商业银行纷纷引入境外投资者，通过进行资本化、国际化改造，引进先进的经营管理理念和营销理念，风险管理技术，加速战略转型，推动发展，迈向新的台阶。

　　二，寻求突破，推动商业银行综合化经营，在金融界即将全面开放的中国，国内市场和国际市场实际上已经连为一体，因此虽然我国商业银行仍然主要从事本土业务，但实际上已经在一个国际市场上与外资银行展开竞争。目前外资金融军团实行集银行、证券、保险一身的综合经营，中资银行仍然采用分业经营，经营上的不统一，做成金融市场不平等竞争，抑制我国商业银行的业务创新，削弱我们自身的竞争能力，因此我们商业银行借助银行和非银行金融机构紧密合作，与资本市场运作平台积极探索开展跨市场交叉型的服务，实现客户资源共享，增强银行的盈利能力和抗风险能力，谋求更好的生存与发展机会。

　　三，加大创新，打造中资银行的优质品牌，立足自身，提高核心竞争力，是应对挑战根本途径，是未来发展的根本支点。面向未来，我国商业银行受既要具有国际视野，故步自封，又要保持自身的特色，不照搬国外的经验，通过改革产权制度，完善公司治理，健全激励机制的手段不断提升内在管理素质，通过加大市场开拓，加快信息化步伐，发挥个性化优势，依托产业创新，服务创新，管理创新和技术创新，充分发挥本土化优势，形成优秀特色的品牌，最终在竞争中赢得主动，推动我国商业银行做大做强。

　　四，立足科技，再造组织结构和业务流程。信息技术是良好的催化和功能器，对银行业的影响正从量变到质变，因此商业银行借用这一手段再造组织结构，减少不必要的环节，要将信息化与业务流程再造结合起来，建立健全客户关系管理系统、信用风险系统、内部资金转移定价系统、资产负债管理系统和运营成本分摊系统，构建基于信息流程架构，实现信息整合与数据大集中，形成具有竞争优势的核心业务流程。

　　五，以人为本，切实加强队伍建设。人力资源是现代金融企业的第一资源，商业银行人力资源的管理水平如何？能否有效发挥人力资源的作用，直接影响到银行的竞争能力和竞争优势。因此，必须从自身可持续发展的高度，加强人才建设重要性和紧迫性，积极建立健全有效的激励约束机制，探索建立优秀员工的稳定机制。建立健全以业绩为重点，以品德支持能力为要素构成人才评价指标体系，建立公开竞争择优为导向，努力使优秀人才脱颖而出，充分施展才能的选拔任用机制，通过有效的人力资源管理，为未来发展提供源源不断的智力支持。

　　面向未来，我国商业银行的发展目标是通过优化合作、强化竞争，培育起持续稳定增长的盈利能力、竞争能力和发展能力，与个性化、高质量的服务、全方位满足人们的金融需求，最终创造和增加社会的财富，推动经济社会全面进步。

　　谢谢大家！

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(责任编辑：铭心)