案例：

现状：小企业主陈先生，年龄34周岁，与31周岁的太太合营一家家政公司，公司经营时间已有七年。一家三口，女儿六周岁。目前公司的资产（评估价）有近二十万元，家庭每年的收入达8.6万元。家庭储蓄有12万元现金。家庭已经购买的保险有：1、为太太购买的重大疾病保险2万元，意外伤害保险5万元，及一些医疗附加险；保费每年交1500元。2、女儿购买的保险是教育险，保险金额是2万元，每年保费交纳540元。该保险有投保人豁免功能。

原来每年8.6万元收入支出分配如下：

以下是寿险顾问对陈先生目前的家庭保障分析数据:

基于陈先生的公司目前正处于发展阶段，陈先生也很希望在时机合适的情况下，会加大对企业的投入，并且陈先生对于企业经营中有可能出现意料不到的风险也考虑得较多，因此陈先生希望家庭抵御风险能力能够提升，并且资金的安全性流动性是重中之中，对于它的收益性的考虑倒在其次。

寿险顾问给出了如下建议：

一、保险组合的内容是：

原来为太太及小孩购买的保险是在中国人寿买的，但用为家庭收入及企业决策支柱的先生却没有什么保险，新增加5,404元用于购买先生的保险保障：100,000元终身重大疾病保险，100,000万元20年定期重大疾病保障，100,000元意外伤害保险，每日住院津贴100元一天，住院费用报销3,000元每一次，意外伤害医疗费用报销3,000元每次。

二、银行产品建议：

考虑到陈先生的资金都能够在合适的市场机会下立即变现，在此推荐中国民生银行推行的钱生钱B理财计划（每七天一结息，按每年1.62%的年息结转，并复利计算），只需要在使用前提前一天的时间通知银行，就可立即把资金取现投放进入市场。

三、证券产品（国债或货币基金）建议：

易方达基金管理有限公司的基金(目前收益率为2.16%)，安全，变现能力强，并且，收益率较银行活期存款高，要提前一周通知证券公司。

通过以上组合，除使陈先生家庭防范风险的能力有增强外，保证了安全和变现能力强的基础上，还能够使家庭的收益变多（原来多是活期，不到1%，现在收益率会稳定在2%——3%之间）。这是一个追求财务安全的家庭财务组合的典型示范。