是学生违约率太高　还是银行太计较利益———

　　8月29日，教育部副部长张保庆就海南、天津、黑龙江、内蒙古、青海、新疆、宁夏、甘肃等八省区助学贷款不落实、走过场提出严厉批评，引起强烈社会反响。

　　国家助学贷款政策为何执行起来这么难?记者调查发现，我国去年下半年出台新的助学贷款政策，在风险防范和利益补偿方面对银行做了很多补偿。然而时至今日，很多地方的银行仍以风险大、放贷成本高为由，设置较高的贷款门槛，致使急需资助的困难学生迟迟拿不到贷款。

　　■学生还贷为何违约

　　以“不让一个大学生因贫困失学”为目标的国家助学贷款，自2000年正式实施以来，受到了贫困学生和高校的普遍欢迎。而到了2004年，国家助学贷款突然被银行大面积停贷，银行的理由是学生违约率太高，导致贷款风险增大。根据中国人民银行的文件，如果违约率达到20%，银行有权停止贷款。

　　然而，大学生违约率真有那么高吗？在“违约”学生写给学校的情况说明中，有些是因为工行撤掉县里的分支机构无处还款，有些是在工行的银行卡升级后省外就业的学生钱还不进去，有些是地方政府定向委培的学生回地方后暂时没安排工作，有些则是工行不同意贷款学生提前还款。一位叫郑莉萍的学生为了好就业，准备一次性还清贷款，可是工行却死活不同意。

　　工商银行贵阳中西支行2003年曾做过一次统计，数据显示贵阳中医学院的学生违约率高达95%以上，后经学校调查，真正恶意违约的不到5人，其余均是因为不公平的合同规定所致。

　　■银行消极原因何在

　　为了补偿经办银行的风险，新政策规定将按照高校当年贷款发生额的一定比例，由财政和高校各出资50%，建立“国家助学贷款风险补偿专项基金”。而这项政策出台后，一些地方投标银行给出的风险补偿比例高达15%以上，据了解，政策规定不管违约率到底有多高，风险补偿金一旦定下来，都会全额拨付给银行。

　　实际上农业银行贵州省分行的一个内部调查材料表明，截至2004年8月，全省农行系统发放的助学贷款中，违约率仅为0.68%。就算在农行贷款的大多数学生还未进入还款期，这一数据要比实际违约率小，也不会偏离到超过20%。实际上，就目前国家助学贷款的利率水平，以及每笔贷款财政4年全额贴息，加上稳定的数额不菲的风险补偿金，再有该项贷款税收方面的优惠，银行不可能无利可图，更不可能亏本。

(责任编辑：胡立善)