中国人民银行副行长苏宁５日在此间说，人民银行近期将发布《关于切实落实银行账户实名制的通知》，统一开户资料的核验标准；要求银行机构建立账户跟踪检查制度，对不同客户实行差别身份认证，逐步实现同一存款人各类存款账户在行内系统的统一管理。银行机构有权对那些存在不良信用记录的存款人，实施更为严格的身份认证制度（9月5日《新华网》）。

　　进一步完善银行结算账户实名制度，维护正常的经济金融秩序是人民银行、各个商业银行义不容辞的责任。加强银行结算账户管理，落实账户实名制，对于从源头上遏制洗钱、腐败、金融诈骗等违法犯罪行为，建立社会诚信体系都有着十分重要的意义。但是，自从实行银行结算账户实名制以来，执行情况和实际效果并没有预想的好。这不是银行结算账户实名制本身的原因，而是执行银行结算账户实名制不彻底、有漏洞造成的。原因是多方面的，如有作为实名制的根基——身份证，管理混乱，甚至出现“一人多证”以及假身份证的情况；有商业银行为了完成存款任务而放松结算账户实名制管理；还有就是目前实名制只是一对一的审查和管理，而没有对于大额资金实行整个家庭成员的监管，这就造成一些人把巨额来路不明资金利用家庭其他成员名义设立银行结算账户，这样，就造成日常这种一对一的实名制管理，根本不能看出一个人和一个家庭的整个资金状况，使实名制的作用大大降低。

　　因此，必须进一步落实银行结算账户实名制。就像中国人民银行副行长苏宁所说的“对于有大额资金流动上百万的账户一定要查个‘底朝天’，以确认它的真实身份。”这样才能从资金这个源头上对洗钱、腐败等犯罪行为进行有效遏制。

　　笔者认为，首先，落实银行结算账户实名制必须多部门联合行动，不能只是银行一个部门的事情。有效确认存款者的真实身份要有公安部门的配合，应尽快实现与工商、技术监督以及税务等部门信息系统的联网，为银行机构核实有关账户证明文件提供便利条件。其次，真正发挥实名制的作用，理当扩大实名制的范围。日前，人民银行表示，我国将有步骤地将反洗钱监管领域扩大到证券、保险行业。这就要求在其他金融行业也应该执行实名制，实行整个金融业实名制。有必要对于投资入股等行为也要实行严格的实名制。再次，对于大额资金流动上百万的账户应当实行整个家庭成员监管制，要综合整个家庭成员在银行、证券、保险以及投资等领域实名账户的结果。其四，实行实名制必须切实防止一些洗钱、腐败分子将资金转移到国外银行存款，要防止大量资金流向国外。最后，实行实名制必须大力运用网络等科技手段，通过网络系统实现对存款人资料真实性、完整性、合规性及基本存款账户唯一性的审核。

　　总之，只要进一步落实银行结算账户实名制，并扩大实名制的范围，就能使其在打击洗钱、遏制腐败、预防金融诈骗等方面发挥其应有作用。

(责任编辑：崔宇)