2005年8月2日，劳动和社会保障部下发《关于公布第一批企业年金基金管理机构的通告》，公布了经企业年金基金管理机构资格认定专家评审委员会评审，并经中国银监会、中国证监会、中国保监会同意的第一批37家企业年金基金管理机构名单。

　　自此，企业年金入市工作开始启动。为此，国务院发展研究中心金融研究所特别邀请劳动和社会保障部、国家财政部以及参与第一批年金管理机构评审的多位专家，于2005年10月22日—23日在北京京都信苑饭店举办“中国企业年金制度建设与市场发展高层论坛”，对相关热点问题进行综合探讨。本次论坛由产融光华策划和承办，搜狐财经频道作为联合承办方对本次活动做了报道：

　　林建泉：美国友邦退休金管理及信托有限公司副总裁

　　演讲全文：作为香港人我们有一个共同的问题，香港人就是每一句广东话里面都有英语，当我们跟你们谈话的时候我们的普通话一般都是不准，不留利，所以在这个过程里我要是说的不清楚，你们慢慢听。第二，PPT全部都是英语，我会尽量用我的不留利的普通话跟大家谈谈这个过程。这个过程中你们如果有什么问题可以多一点提问，今天我要说的课题是“风险的特征和管理”昨天杨教授说了三大误区和八大注意这跟我的课题有点关系。对我来说我的目的就是把我的东西说的短一点，有什么问题可以多一点提问，不过有一点媒体要帮忙，这次来我是代表我自己来，不是代表AIG。 今天我们从香港的强积金跟中国的基金有什么相同和分别的地方来谈。 简单来说香港的强积金跟中国的年金我觉得有一点类似的就是，香港都是说退休金计划，它是在1990年左右开发的，跟现在2005年中国的年金市场是比较类似的。最重要的一点我们在做ORSO和Interface怎么过度？在强积金的架构里可以跟大家分享我们的看法，跟中国企业年金有什么不同的地方？在香港的强积金看到最重要的一点，可以说每一个个人看的跟企业年金都是一样的。唯一一个就是成员、雇主是参与这个计划，让这计划变成一个个体，每一个个体都是一个法人。在产品里比较重要的一点是拥有权，所有资产都是雇员自己的，这跟中国现在有一点点不一样，要是做企业年金的时候，公司愿意把资产百分之百给员工了，那么拥有群就很清楚了。 另外Interface本身是一个计划，计划本身就是看这个产品是不是有前途，是不是很开放，所以只要你做得出来产品，竞争是很公平的。这跟企业年金不一样，企业年金是只有一个产品，雇员自己没有选择权。 我们香港有一个重要的特色，我们的每一个基金都是独立来看的。昨天杨教授说了一点，就是经管有余，效率不足。因为每一家公司都要靠它自己本身规模够大才可以有经济效益，但是要普及企业年金不可能只看大的企业，怎么来谈中小企业？还有这是一个刚刚起步的市场，这时候规模是需要推动的。就像卖保险一样，为什么友邦要有代理人的概念呢，原因是代理会把概念讲给你听。 （案例）每一家公司要做这个市场都要有一个过渡期，比较重要的就是成立一家公司现在已经做完了，接下来就是产品的控制。在香港做事每一个部分都是比较清楚的做一个产品出来是需要政府的批准，和内部的批准，产品本身要是不挣钱的，着个产品不可能到市场卖这是基本的要求。第二就是系统，因为这是企业年金，雇员的资料比较多，所以系统的要求比较高。所以如果这个做不好，出来以后还是“跑”不动的。还有我们看到比较特别的，就是培训。可能昨天听很多人说了，中国什么都缺，就是人不缺，人不缺，但是有能力的人是不是缺呢？这是一个大的问号。所以我们要培训员工，把资料很好的介绍给客户，这是市场推广很重要的一方面。 作为一家公司来讲企业年金还是一个大问题，从一家公司里做产品，现在在企业年金里是比较模糊的。在香港我们是很清楚的，我们有一个产品做出来都是一站式的服务。现在在中国每一家都要做，压力是很大的，这个市场里的竞争也是很大的。 还有一方面就是系统，中国现在的系统水平是很低的，投资类型不太多，所以系统的要求没有太大的变化。我们香港最大的条件就是本身计算缴费已经是相当大的基数。还有系统一开始就要达到一个比较高的水平，包括客户的要求、比如缴费一个月里要操作完毕，要是客户不给钱我们就进入公司经管部门，所以公司对系统是有很多要求的。 还有就是做预算，怎么样推动这个市场？在香港平均来说一个基金计划只有9个成员，所以对我们来说要跟这么多公司谈，一家企业可能是50万员工，最大的分别就是要推动这个市场有多少家大企业在做？我相信以后在中国市场里这些过程我相信都是要做，只是可能是3年、5年、7年以后再来做。香港很简单因为它是强制性的，一定要在一年的时限里做完。 在做的过程中最重要的就是跟客户沟通，香港每一家公司参与一个计划都是通过的安排去找人，我们做产品都是以个人为主做推动的。所以我们会用6个月的时间教会我们的员工懂这些知识，做中介人有基本能力的要求，因为他出来谈的时候不是一般的公司，都是针对投资公司提的问题，所以他一定要懂这些知识的。我们准备了很多不同的公司，包括我们做产品的时候会把退休金计划的资料给每一个员工。他们可以在互联网、互动语音上查询自己针对的客户的资料，从而更好对他进行咨询。 当我们推行强积金计划的时候有两个基本的模式，一个是本身有退休金计划的，一个是没有退休金计划的。如果本身有退休金计划的你要强调你的这个计划跟他原来的计划有什么不同，是产品不同，还是什么不同，这些都要说明白，因为说明白他们会比较清楚自己的选择。本身没有退休金计划的就是对他进行推广。所以整个过程要做的很差的话，以后你的压力会越来越大。 我们的系统里不是只有一个环节的，还有很多的环节比如有Interface、CALL CENTER，包括Systems，每一个环节做的都是很好的。 在整个企业年金里有一个地方大家可能现在还没看到，就是政策改变以后怎么样适应政策的改变？这个时间需要多长的时间？我们香港在03年的时候做了一个很简单的，只是把一个技术计算缴费单位数量从4000块变成5000块，对我们来说整个过程，第一所有的系统都要改，这个改需要时间，需要费用，简单的说要是50万个客户，要把50万份资料全部交给员工的手中，这个压力很大，成本很大。第二，有很多系统的测试，还有员工要是对这个问题说对他有什么影响，要是同一天同一个时期所有的员工问这个问题，你的系统应付得了吗？这都是很大的风险。整个过程里，我们要跟我们的中间人、同事和面对我们的客户每一个人都要做一个很好的安排，所以我们香港只改了一个数字就是4000到5000，所以要看公司的能力，看我们的系统有没有这个能力，还有改的过程需要做很多测试，如果最后测试还是错了一点点，怎么办呢？所以总体来讲风险很多，一家公司做一个产品出来肯定会有一定的预算。 最重要的就是Implementation。整个做的过程中第一，如果钱他扣了这个钱他没有拿去投资，这个怎么办？还有你什么时候把员工拿的钱发到他手上，如果这个员工说他要离职了，只说了一句要离职，其他什么资料都不给我们，如果钱不退给员工，员工会投诉你，所以做的过程中还需要很高的透明度。 最后讲讲怎么处理风险呢？我自己说不出来，在香港每一家公司都是看它事前的变化，都是以客户为主，因为客户就是企业员工就是决定你这家公司有没有能力存在的。整个里面最重要的就是透明度，还有怎么样把风险降低，作为一家公司运作的时候需要一个标准的程序，减少以人为主，尽量以“机器”为主。还有就是，我们看到最后的这些公司，强的会留下来，差的会被淘汰，客户的眼睛是雪亮的，不是说企业要做什么东西就一定可以做出来的。 刚才说了很多遍了教育是一个很大的方面，这可以通过培训、宣传、广告、等等方式来做。如果全部都是政府来做也是不可能的，每一家公司都参与，分担一些，这个市场就可以发展的更好。 怎么推广企业年金，这是依赖Regulator、service Providers＆Enterpris共同来做的。我就讲这么多，谢谢大家！

(责任编辑：陈晓芬)

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