2005年8月2日，劳动和社会保障部下发《关于公布第一批企业年金基金管理机构的通告》，公布了经企业年金基金管理机构资格认定专家评审委员会评审，并经中国银监会、中国证监会、中国保监会同意的第一批37家企业年金基金管理机构名单。

　　自此，企业年金入市工作开始启动。为此，国务院发展研究中心金融研究所特别邀请劳动和社会保障部、国家财政部以及参与第一批年金管理机构评审的多位专家，于2005年10月22日—23日在北京京都信苑饭店举办“中国企业年金制度建设与市场发展高层论坛”，对相关热点问题进行综合探讨。本次论坛由产融光华策划和承办，搜狐财经频道作为联合承办方对本次活动做了报道：

　　沈健（太平洋人寿团体业务部 副总经理）：

　　演讲全文：大家好！我报告的题目是“企业年金市场发展与保险公司的角色定位”。发言为四个部分。企业年金是养老保障体系的重要组成部分，我国企业年金市场的发展潜力与运行模式；保险公司在企业年金市场中的角色与作用，太平洋保险在企业年金方面的研究。 从全球范围来看世界各国的养老保障制度大致通过三个阶段，就是家庭养老、国家养老、社会养老三个方面。家庭养老主要是在传统的自给自足的自然经济中、家庭是老、弱、病、残特殊群体的最初的，最基本的保护单位。家庭养老是以代际之间的互惠为理论基础，家庭的养老保护机制在工业化、城市化和社会现代以后被弱化。国家养老，主要形式为劳动着职时缴费。我们可以看到在美国、日本、以及欧洲各国的养老金出现了支付短缺的问题，今年5月份德国安联集团对欧洲17国的养老金制度做了研究研究表明多个国家的养老金制度面临着改革的压力。像印度、希腊、包括我们中国改革的压力尤其迫切。一些国家和地区先后进行了养老金制度的改革。像智利从上个世纪80年年代改革开放发展起来的新型养老金体系，包括中国的强积金制度都做了探索和经验。 目前包括我国在内的世界主要国家都在按照世界银行所倡导的社会基本养老，企业补充养老，个人储蓄养老三支柱的模式构建养老保险体系。企业年金作为企业养老的主要形式，应以个人帐户累计的模式成为政府和企业、职工三方养老的的重要方案。

　　二、我国企业年金市场的发展潜力与运行模式。 我国补充养老保险市场的现状 据统计：2004年3月，我国已有22463家企业建立了企业年金，规模474亿元，仅真基本养老保险资金的10％左右。目前企业补充养老保险的运作模式主要包括企业的自行管理社保机构经办和保险机构经办，其中企业自行管理的年金资产和人员分别占50％和40％，保险公司经办的团体退休金计划的年金自沉和覆盖人员所占份额均占到了30％。国外一些企业年金市场发展的一些经验： 专家判断人均GDP突破1000美元的时候是企业年金市场发展比较好的时机。世界银行对我国国家的企业年金有一个预测，他们认为2030年中国企业年金市场的总规模高达1.8万亿，成为世界第三大企业年金市场。 潜力肯定是巨大的，到底有多大？各有各的看法。正是因为各个金融机构看到了我们国家企业年金市场的巨大发展空间所以都积极的参与我国企业年金市场的建设和经营与竞争。今年8月份劳动与社会保障部向29个机构颁发了37个企业年金管理的资格。从企业年金的组织形式来看，一般的组织形式归纳一下有7种。 1、是信托基金型，企业年金独立于企业的自有资产，由受托人管理。2是，基金会型，3、契约型；4、公司型；5、互助型。就是与参保人签定合同的法人实体，由参保人拥有。6、内部管理型。企业的内部自行运营养老金计划。7、代际调剂型。企业年金在全国范围内通过集体协议普遍实施。我们国家目前采用的是信托基金型的模式。 在这样的组织形式下，团体单位作为委托人将企业年金委托给受托人进行管理，受托人按照委托人的意志来选择托管银行帐户管理人进行企业年金运作。 企业年金的主要经营活动，包括帐户管理、投资管理、资产托管。 （演示）这是企业年金运作的流程图，这个图中可以看出一个系统成本问题。所以说，如何在总体制度的框架下通过目标市场的细分个差异化管理为不同类型的客户提供相应的方案，这也成为我们研讨的一个课题。 第三部分，保险公司在企业年金市场中的角色与作用： 保险公司目前我国信托型的企业年金市场中可以承担受托人、帐户管理人和投资管理人的角色。实际上，保险公司在我们国家企业年金市场上可以扮演的更加重要的角色年金给付人角色。保险公司经营企业年金的优势： 第一，保险公司的营销能力比较强，它有比较完善的销售组织系统和销售培训系统。像我们公司有20多万的营销人员，3000多个团体人员。 第二保险公司不仅为企业年金提供积累阶段的服务，同时为企业年金的年金领取提供服务。就是从积累到领取一站式服务。 第三，我们国家的保险公司有10多年的企业年金管理经验。 第四，我们的第一批精算师都在保险公司服务精算力量比较强。 第五，由于寿险资金大多是长期保费，因此在中长期的资产负债配备管理方面具有经验。 第六，国内主要的寿险公司为客户提供万能型的投资连保有五年的经验。 第七，保险公司遍布全国。 从世界范围补充养老保险制度的发展过程来看，保险公司不仅是企业年金市场发展初期的最初提供者，同时也是企业年金市场发展到成熟期以后主要市场之一。 保险公司在团体方面积累的经验，像我们太平洋保险按照诚信、利民的思路购置我们的产品体系，它既有传统的年金，也有新型年金，也帐户型年金也有非帐户型的年金。保险公司对于帐户型的产品在缴费的环节、投资的环节、投资收益的分配环节都有很好的经验。 这里特别要提到的说，保险公司在年金给付和领取方面的经验。保险公司可以按照不同人的要求转换成不同类型给员工提供不同的企业年金。在领取的日期方面可以选定特定的日期，我需要1月1号领取，或者每月哪一听领取，或者选择合同生效的对应人领取都可以。领取的方式也是有多种选择，你可以一次性领，可以按一定的金额一直领到终身，也可以约定我领10年，或者15年。每期领取的金额可以是定额的，也可以采用递增的方式。由于保险公司的团体年金产品还有保障功能，所以我们对于被保险人的一些非正常的领取要求也积累了一些经验。比如被保险人身故了，要求全保、退保这些问题我们都有比较成熟的处理方式。 当然前面可能主要提到了保险公司的一些经营企业年金的优势，实际上包括银行、证券基金公司、信托公司，其实各家机构都有各自不同的优势，关键还是在于大家各展所长，在竞争的同时开展一些有效的协作。 第四，太平洋保险在企业年金方面的努力与建议。我们的想法是想成为一个及受托帐户管理和企业年金管理的综合服务商。在企业年金市场的启动初期由我们太平洋保险公司担任帐户管理人，积极参与企业年金的试点工作，完善内部流程和管理制度以及完善相关的帐户管理系统稳步推进养老金公司的筹建工作。在企业年金市场初步成型以后公司会成立专业的养老保险公司，实现对企业年金的展业化运作。 因此我们公司比较早的介入了企业年金的业务领域，早上何平所长也提到，2002年我们公司就与国家劳动社会保障部合作开展了企业年金运行课题，最后形成了包括企业年金的税收政策、会计制度、运作流程、监管模式、帐户管理等报告，为制定我们企业年金的相关管理办法提供了参考。公司在人才方面做了比较充分的准备，聚集了一批精算和财务方面的人才，公司制定了一系列开展企业年金的制度，比如风险管控制度，战略资产配置以及决策流程等等。同时开发了比较先进的企业年金帐户管理系统。我们公司的企业年金帐户管理系统已经开发完成了，经过测试应该说从功能方面来看是比较全面的，系统的管理、业务的管理、业务的交易、查询分析等等功能相对比较完善。 （演示）查询方面，企业可以很快的查询它的企业年金的信息，员工可以网上查询个人的一些信息。我们公司在获得企业年金帐户管理人资格以后，开始了比较系统的进行企业年金的宣导和培训工作。目前我们已经完成了对28家省级分公司企业年金的培训，同时我们跟客户开展了一些实际的商谈。两天前我们在上海接待了一个客户，并且达成了具体意向。 进入专业化经营成立太平洋养老保险股份有限公司以后，公司主要承担受托人、管理人的角色，从而与已经取得帐户管理人相信培养套打造企业年金个人养老金业务。 我们对我国企业年金市场建设的一些建议： 完善相关的法律法规体系。国外的经验表明，法律法规的建立健全是促进企业年金市场发展的基础；完善信息披露与中介机构监管机制；第三，完善企业年金内部治理和激励约束机制；第四共同营造诚信的市场环境，使我国国家的企业年金市场有一个良好的发展基础和发展空间。 建议二：从业主体共同有序培育我国企业年金市场。 调查表明供需双方对于企业年金的发展还是比较大的，从市场需求方调查来看，中华企业联合会的一个报告，他们发现占比较大的团体单位设立企业年金方面还存在着意识薄弱不了解的情况。我们认为中国的企业年金市场发展潜力和发展空间是巨大的，但是它的发展也会有一个过程。关键的是，我们各家参与企业年金的金融机构需要一个相互协作，在良性竞争的前提下共同培育发展我们国家的企业年金，共同建成一个竞争有序的企业年金市场。 我的报告就到这儿，谢谢各位！

(责任编辑：陈晓芬)

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