２７岁的李丽（化名）是南京某股份制商业银行的信贷员。最近她的日子很不好过，因为放贷的任务完不成。“银行给了我太大的压力，生活真的很累”。

    论坛上四处发帖的银行信贷员

    记者是在某房产论坛认识李丽的。几天来，她始终忙着在各家论坛上发帖子，留下自己的ＱＱ号码以及其他的聊天方式，希望有更多的客户买房子的时候找她贷款。

    李丽在和记者聊天时表示：银行给他们这些信贷员都规定了死任务，每个人每年必须贷出１０００万元。“马上就要１１月了，还有一小半的任务尚未完成。”而其他贷款因为风险太高，因此上面要求只能贷住房贷款。毕竟，住房贷款因为有房子可抵押，在银行看来属于“优质贷款”。

    她表示，往年虽然也有发放贷款的任务，但相比于拉存款来说这一任务无疑好完成的多。“主要是今年房贷政策十分严格，首先是因为加息，贷款买房的老百姓数量较往年大为减少，而且住房贷款这种优质贷款也是各家银行争夺的目标。”李丽告诉记者，她甚至发动家里面的亲戚朋友为她四处寻找客源，只要有认识买房的都拉过来找她贷款，然而到目前为止还有一小半贷款没有放出去。

    “快给逼疯了。因为实在没有什么好的办法，才想到通过在房产专业网站上发帖，找到买房人推销贷款的方法。”

    “无论在什么小区买房都能到我们银行贷款，而且如果由我经手的话，可以免掉一些费用，省点钱。”李丽向记者表示，由于贷款协议是需要双方到银行，以银行的名义签的，不存在什么风险。如果有需要贷款的人联系她的ＱＱ，她收到ＱＱ上留言后都会把自己的手机号码告知对方，以便自己不在线的时候对方能够联系上自己。“这也是没有办法的办法，希望能这样多找到些客户，因为年底完不成任务是要扣钱的。”

    记者一位在国有银行做房贷的朋友在听了李丽的遭遇后，表示了同情，“一般比较大的项目都在国有银行手里，今年楼市不景气，我们也基本都能完成任务，但股份制银行就不同了，压力太大。”这位人士告诉记者，相比于国有银行手头拥有稳定的项目，每天轮班去现场等客户上门相比，股份制银行的工作人员要想完成任务，更多的时候要出去自己寻找客源，中间还会涉及到一些利益关系。“例如李丽所说的找她办贷款可以少一些费用，因为一旦完成任务，他们的收入要比我们高，因此返还一些给客户也是可以接受的”。

    这位人士接着告诉记者，以往国有银行如果手上拿的项目比较多，做不过来会放掉一两个项目，而这一两个项目也是股份制银行争夺的对象。“但今年形势不一样，地产成交量最近几个季度骤减，我们没有什么多余的项目可以放出去了。因此股份制银行的信贷员要想完成任务相比过去要艰难的多。”

    银行从上到下感受压力

    “各个方面都在给他们造成压力，市场的压力、考核的压力、提前还贷的压力、风险的压力。”南京一家股份制银行房贷中心的一位负责人告诉记者，这些压力从上到下让行里每一个人都绷紧了神经，而并非业务员才有。在房贷遭冷的今天，各银行却对于考核任务很少及时做出调整，像李丽这样，因完不成任务而忍受巨大压力的信贷员还很多。

    “整个市场的消化能力在那里，不少楼盘无人问津。以往都认为‘金九银十’是房产销售的绝佳时机。但从今年的销售数据上就可以看出来，除了一些前期销售预热做得比较好的，很多楼盘仍然卖不动”，这位银行人士告诉记者。而根据另一家银行向记者提供的数据，７～９月份房贷业务大幅下滑，该行总业务量下降了８０％。种种迹象显示，即使有能力购房的消费者，也在持币观望。在这种严峻的形势下，不少银行只得饱受巧妇难为无米之炊的痛苦。

    另一个巨大的压力来自于提前还贷的激增，随着年底的临近，记者多次听到了银行有关这方面的抱怨。

    这位负责人告诉记者：９月份该行共发放房贷１２亿，但增量只有４亿，其中８亿被提前还贷给冲掉了。在采访中记者了解到，无论是国有银行还是股份制银行，提前还贷在总量中都占了相当大比例。

    “现在关于提前还贷是否应该收费的争论非常大”，该负责人对记者表示。免费，会给银行造成相当大的压力；而收费，又会让银行多了一条骂名，“考虑到市场的占有率，我们依然对外公布了很多便于市民提前还贷的优惠举措”。

    这位人士分析，造成如此多的提前还贷除了今年央行上调房贷利率之外，如此众多的提前还贷也折射出老百姓的投资渠道匮乏。“这么多的提前还贷，说明老百姓手头上的钱没有去处，为了上调的那点利率只好急匆匆地还钱。”他表示，如果投资渠道顺畅了，各类金融产品为老百姓带来的收益更高，决不会出现这么多的提前还贷，银行自身也该在这方面好好反省，多推出金融创新产品，提高市民理财意识。

    急功近利后的隐患

    像李丽这样，因任务无法完成的银行信贷人员正在增多；另一方面，由于形势的严峻，各家银行昔日收紧的政策正在渐渐放松。今年５月份，江苏银行业同业公会牵头各家银行，签署的《江苏银行住房贷款同业约定》似乎出现瓦解的迹象。

    根据《约定》，其中规定每套住房商业性贷款金额５０万元以下，贷款成数不超过八成，利率按基准利率下浮１０％；５０万元到１００万元之间的，贷款不超过七成，按基准利率执行，不下浮。但记者在采访中了解到，一些银行开始根据实际情况，对越来越多的客户实行利率９折的贷款。某银行相关负责人在接受记者采访时，笑称现在执行的是“双重标准”。“同业公会的《约定》，我们是肯定要遵守的，但总行又有文件，要求我们对于行里优质的客户提供优惠，因此我们现在有限的放开了一些门槛，但这种放松并不代表疏虞风险防范。”

    一位银行人士对目前的现象表示出了忧心，“尽管房贷相对风险较小，但放贷款并不等同于拉存款，盘子不是越大越好。”如果压力过重，将导致新风险，信贷员在过大的压力面前，为完成任务，很可能造成向原本不合格的客户发放贷款的现象。

    他表示，银行要想做大，必须保持一种健康发展的势头。在新的形势面前，也必须要做出相关的业务调整。“如果给李丽这样的信贷人员稍稍减负，或许能起到更好的效果，也更有利于银行的持续性发展。”

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