昨天,在上海参加首届中欧金融服务与监管圆桌会议的中国银监会主席刘明康透露,全国七成以上银行业资产达到8%的资本充足率要求,主要银行业金融机构不良贷款降至10％以下。他还指出,外资金融机构的进入促进了国内银行产品多元化和服务效益的提高,也促进了中国银行业的改革重组。

    刘明康说,目前,交行、建行、中行和工行的财务重组基本完成,这4家银行的资产合计占银行业总资产的53％以上。通过有效的财务重组,4家银行摆脱了不良资产和资本充足率的问题,财务状况有了根本性好转。截至今年9月底,中国银行业达到8％资本充足率要求的资产已经占到71.4％,一年前这个数字只有44％,而银监会成立时,这个数字仅为0.54％。上述进展为中国建立更加稳健的银行体系打下了坚实的基础。

    两年前,银监会出台《国有银行股份制改革公司治理和监管指引》,为改革确立了科学目标、具体达标时间表和跟踪评价机制。同时还辅以引进合格的战略投资人,以及适时上市等手段,使得改革和财务重组成果得以更好巩固。

    刘明康指出,如何降低不良贷款和防止新的不良贷款继续产生仍是中国银行业当前和今后面临的巨大挑战。过去一年,中国运用了贷款偏离度监察、贷款迁徙分析、同质同类银行比较这三种监管手段来加强对不良贷款的科学监测。截至今年9月底,主要银行业金融机构的不良贷款已经下降到10％以下,比年初减少了4个多百分点。尽管目前某些行业受外部经营环境的影响,违约率有所上升,但是整个银行业不良贷款率从整体看,仍呈现明显的下降态势。

    到目前为止,已经有19家境外机构投资者入股16家中资银行,外资投资金额已经超过165亿美元,占国内银行总资本的15％。中国银监会充分认识到引进外资金融机构的重要性,外资金融机构不仅为金融业带来了良性的竞争,促进了产品多元化和服务效益的提高改进,也促进了中国银行业的改革和重组。银监会积极鼓励吸引合格的境内外战略投资人,参加中国银行业改革,并通过发布《境外金融机构投资入股中资金融机构的管理办法》,为外资参股创造了有力的监管环境。

    刘明康认为,中外资银行合作的影响是巨大的,它们的参股使得年年动用国内资源去帮助国有独资商业银行财务重组真正成为了"最后的晚餐"。外资参股尤其有助于促进中国良好公司治理结构和经营能力的建立。目前,工行、中行、建行、交行等相继聘请了十多位国际专才,在董事会或下设的专业委员会担任重要职务,银行的管理理念、成本核算、内部风险控制理念正在发生积极变化。银监会期盼他们能有更多更深刻的机制和体制的创新。

    据统计,截至今年9月底,共有20个国家和地区的69家外国银行在中国设立233家营业性机构,外资银行在华资产总额达到6607亿元人民币,占我国银行业金融机构资产总额2％,其在华外汇贷款总额占整个金融机构的20％。在233家机构中,138家获准经营人民币业务,15家获准网上银行业务,41家获准衍生产品交易业务,5家获准开办QFII托管业务。

    此外,刘明康预计今年的贷款增速将保持在14％左右的水平。这反映出,通过资本约束等审慎监管的市场手段解决银行贷款盲目扩张的问题,要比行政手段干预效果好得多。这也可以部分解释现在流动性充足而获得贷款仍然不易的问题。

    另据透露,银监会将加大法规的实施力度,致力于有效控制单个和整体银行体系的风险,促进银行提高风险管理水平。今后银监会将特别关注银行大规模信贷风险敞口和贷款集中的风险。除了比例上有要求外,各商业银行必须定期向银监会报告1亿元人民币以上大额授信贷款情况。

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