记者日前从上海浦发银行(行情,论坛)某内部人士那里获悉，除上海浦发银行(行情,论坛)外，中国建设银行、光大银行关于推出固定利率房贷的申请也已经获得中国人民银行的批准，目前正在等待银监会的批复。

    房贷固定利率一旦推出，意味着以往浮动利率一统天下的局面将改变，银行在房贷业务上的竞争将更加激烈，客户也由此获得更多的选择机会。

    对银行是个考验

    据介绍，各家银行上报的房贷固定利率均高于现行的房贷基准利率，利率空间在6%-7%。而现行的浮动利率房贷的基准利率为6.1%，银行可根据客户的情况下浮10%，即5.508%。上海浦发银行(行情,论坛)某人士透露，该行推出的固定利率房贷先只有5年期产品，利率约为6.5%，提前还款违约金大概为2%。“短期内，各家银行利率短期有些差别，长期将统一”。

    民生银行的一位人士认为，固定利率房贷对银行的风险管理提出了更高的要求，如果这部分贷款资产的市场价值将来下降，银行的利益受损。比如，银行把固定利率定为6%，推出5年期业务，如果在此期间，市场利率已经涨到了7%以上，就会带来两个结果：一是该银行的固定利率房贷业务可能急剧增加；二是该银行的这些贷款资产市场价值被贬低。二者相结合，银行到底是亏是盈？其中包含了很多风险因素。另一方面，假如市场利率走低，在固定利率之下，购房者又是否愿意选择这种业务呢？银行的这种新业务有多大的市场？这一切尚不得而知，所以固定利率房贷对银行的风险把控能力要求较高。

    由于固定利率房贷的利率是在签订合同时客户和银行商定的，不再随央行的调息发生改变，因此对各家银行的市场利率走势的研判能力也是个考验。如果在产品的五年期内，市场利率低于产品利率，客户很可能会考虑提前还贷款。从目前了解的情况看，为规避客户提前还贷的风险，各家 拟推出固定利率房贷的银行都对提前还款做出了重罚。

    客户是否领情？

    据悉，在经过3.17央行房贷新政后，各地银行的个人房贷业务都有一定程度的萎缩，表现最明显的是北京、上海等处于调控中心的城市。

    中国人民大学财政金融系的沈伟基教授认为，银行此时急于推出固定利率房贷产品，从一定程度上是为了避免个人房贷业务的进一步萎缩。“个人房贷业务对银行来说，还是一块风险低、利润相对高的肥肉，各家银行还是想把它做大的。”但对于固定利率房贷产品推出后能给银行带来多大业务增长，沈伟基教授并没有多大的信心，“虽说固定利率房贷让客户的利率风险在一定时间内被锁定，从而没有利率上涨带来的风险，但客户对这种新产品的兴趣可能不会太大，因为对银行个人房贷业务增长的帮助也不会太大。”

    沈伟基教授进一步解释说，银行为规避利率风险，推出的房贷固定利率势必将高于当前的浮动基准利率水平，而目前即使是浮动利率水平，也让中低收入的普通购房者不堪重负，因此客户对利率相对高的固定利率房贷兴趣不大。“例如在北京，一套80多万的房子，按照现在5.508%的利率水平，如果购房者首付三成，就算按揭20年，算下来利息大概也要40多万，这对普通人来说，已经是一笔很沉重的负担了，这种情况下，谁还愿意选择更高的固定利率？”

    搜房网截至10月26日下午有关“固定利率网上调查”的结果显示，超过八成的人认为固定利率在6%以下可以接受，仅有一成多的人表示可以接受6%-7%的利率。

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