中国银监会副主席唐双宁日前在“商业银行理财业务高级培训班”上指出，商业银行在发展理财业务过程中，要把握好五个环节的管理和风险控制。

    在开发设计环节，应制定新产品（新业务）的开发设计管理规定，事前评估和管理理财业务的风险；在投资顾问环节，要按照“了解您的客户”的要求，客观评估客户的风险承受能力和投资意向，提供符合客户利益的投资顾问服务，并充分揭示风险；在营销环节，要切实注意防范法律风险和合规风险，防止错误销售和不当销售；在投资操作环节，要严格控制操作风险，按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理活动；在后续服务环节，要保持文件和数据记录的完整性与可靠性，充分披露相关信息。

    商业银行开办理财业务要符合四项要求，即要“有规划、有资源、有手段、可持续”。“有规划”是指商业银行应当根据银行的发展战略制定业务创新活动规划，在业务创新活动中做到“有的放矢”、“心中有数”。“有资源”是指商业银行的业务创新活动要“量力而行”，充分考虑业务创新活动对系统资源、专业人才和业务支撑能力的要求，避免“一哄而上”。“有手段”是指能够采取切实有效的措施，识别、评估、监测和控制新业务和新产品产生的风险。“可持续”是指商业银行要自觉维护市场公平竞争秩序，不能“以邻为壑”，为了短期的局部利益损害市场的持续发展。

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