在未来的几年之内，中国经济增长速度放缓已是一个不争的事实。那么，作为资金主要提供者的商业银行将如何应对经济减速的风险呢？

    “至少有三道关要闯。”中国社会科学院金融市场研究所金融研究室主任曹红辉告诉记者，随着经济的减速，银行的风险将会集中暴露出来，各商业银行要提早应对。

    风险加大

    记者:众所周知，国内GDP的增速将逐步减缓，这是否意味着，今后商业银行面临的系统性风险将会越来越大？

    曹红辉:中国经济减速没错，但不会有大起大落，与其他国家相比我们依然是“加速度”。因此，虽然国内银行业所面临的风险会加大，但不至于会到“不可收拾”的程度。

    一般而言，在经济高速增长时期，商业银行贷款增长较快，由于处于经济周期顶峰，其高速扩张的风险已被掩盖，因为经济增长速度较高会使金融资产流动性较好，例如尽管银行不良资产的“窟窿”不小，但天天有人存款，这个“窟窿”还露不出来。

    但问题是一旦经济景气下降，市场需求发生变化，因调整造成的经济波动会使大量的银行贷款成为坏账，这个时候银行的系统性风险开始集中显现。

    而且，金融业的全面开放也会对风险的放大起到推波助澜的作用。我国金融风险隐患较大是长期存在的问题，过去主要表现在银行的不良资产上，近年来在证券、保险、信托等领域也有不同程度的表现，如果这些风险隐患不能得到有效控制，可能会给中国经济增长带来严重损害。

    闯三道关

    记者:面对上述情况，您觉得银行业应该如何应对呢？

    曹红辉:这不仅只是银行业的问题，它涉及到整个中国经济层面。当然，银行本身的应对措施也至关重要。

    具体来说，银行业必须闯过三道关:首先要从追求增长与速度的规模扩张，转为增长的效益，即内涵式增长，因为“摊饼”式的做法不可能无穷扩展下去，而且经济减速之后，靠高增长稀释的不良资产就会暴露出来。

    其次，要提高银行应对经济波动风险的综合能力，从银行内部风险定价机制入手，促使国内银行真正市场化。当前银行业竞相争夺高风险、低效益项目的问题之所以没有改善，就是因为没有培养或生成有效的风险定价机制与能力。

    第三，加强对贷款质量的监控，引入包括资产证券化等风险转移工具，分散银行业的风险。

    此外，光靠银行资金支撑中国经济增长还远为不够，我们还应该大力发展多层次的资本市场，改变过度倚重银行融资的状况，加快金融结构调整，建立起多元化的融资市场。

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