2006年我国金融业全面开放，国内银行经验最薄弱、危机最大、最需要加快发展步伐的就是私人银行业务。面对外资银行全面进入的巨大冲击和挑战，国内银行如何正确战略抉择，山西金融界如何成功应对外来挑战？11月26日，光大银行太原分行在六周年行庆之际，与《中国金融家》在山西太原共同举办了“商业银行市场定位于私人银行业务发展策略”高层论坛，特别邀请了国内金融专家、著名经济学家、权威媒体、业界精英以及权威部门官员，共同为山西金融的发展出谋划策！为我国商业银行发展的战略抉择探求新的发展思路！

　　此次高层论坛国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松，中国银监会政策法规部副主任杨再平，中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求，理财专家曹文分别以“银行私人业务发展的机遇和挑战”、“银行私人业务发展的政策与监管”、“私人业务发展趋势与商业银行发展战略选择”、“私人理财业务创新与产品营销”为主题做了精彩演讲。

中央财大金融学院私人业务研究课题组介绍了《太原光大私人业务发展状况研究报告》。

　　北京大学经济学院章政教授、山西财经大学孔祥毅教授、《中国金融家》副主编徐亚丽、光大证券经纪业务总部及电子商务总部总经理陈宏，以及经济日报、金融时报等权威媒体和中央财经大学金融学院私人业务研究课题组、部分客户代表以及光大银行太原分行部分员工等共聚一堂，对山西银行业个人金融业务发展状况进行了多方面的分析，并对山西金融业未来发展趋势和面对外资银行挑战的战略抉择进行了热烈的讨论。同时大家也为我国商业银行私人银行业务发展提出了不少新的思路和路径。山西省政协秘书长田喜荣对记者说，私人业务作为亟待开垦的"沃土"，在不久的将来必将成为国内商业银行的主流发展趋势，山西金融界一定能够成功应对外来挑战，重新焕发晋商的辉煌。光大银行总行李子卿副行长在论坛结束时作了总结发言。

　　巴曙松：现在银行的零售业务越来越重要，发展空间也越来越大，利润空间越来越大。国外情况零售市场的盈利能力明显高于批发业务，但是对本土银行的保护程度要高于我国。我们也应出台相应保护政策，保护我们过分开放的市场，避免政策引导上的失误。

　　对私零售市场非常重要的特点是空间巨大，目前外资银行最愿意投资投入的也在于此。中国的银行本土化、区域化、个性化非常强，私人业务就有可能因此胜出外资银行。私人业务具有很大的发展空间，目前还没有引起足够重视，已经开始凸显重要性。光大银行太原分行私人业务，对于我们本土银行业有借鉴意义。

　　在如何发展私人业务问题上，建议银行应该有更清晰的绩效考核，成本考核体系；加强客户信息的集中管理。

　　杨再平：私人业务发展的战略性意义十分正确。在发展策略上：第一，要有市场营销观念，要宣传。第二，要增强产品的核心竞争能力。第三，要注意理财业务风险的防范。

　　银监会对发展私人银行业务总的思路是规范与发展并重，创新与防险并举。强调风险控制制度和内控制度。禁止搞成高息揽储，禁止搞成简单的储蓄存款，禁止承诺保收高于同期储蓄产品。要防范法律风险，防范市场和信用风险，防范财务会计风险等。

　　吴晓求：太原光大的模式不仅适用于中部地区，也适用于整个国内银行。中国商业银行必须转型，基于我们从事业务非常传统，不能满足社会需要，也不满足个人对金融业务多元化的需求。不提供任何金融服务的现状非常落后，我们现在从事的是2000年前传统金融服务，只是空间上的扩大，本质相同。改革的方向，第一，体制必须做市场化的改革。建立一个现代化的商业银行制度是至关重要的。20年来，金融机构的多元化是做了一些，市场化基本没有进步。随着现在的改制，国家为银行不良买单的情况将不复存在。明确了责权利的界限。第二，业务必须是市场化的，利润来源必须是多元化的。来自于市场的利润慢慢会变为多数，成为主导。判断商业银行是否具有竞争力，是看其利润结构。

　　我们理财受到了市场的严重约束，融资市场变化将会很大。提供保险箱服务般的银行业务将会变得低级。以金融市场，以基于资产增值功能的财务管理核心，将是未来商业银行的发展方向。

　　李磊宁教授：通过前期课题调研，总结一些问题，现在的银行问题不是发展不发展私人业务，而是如何发展私人业务。通过调查，我们发现，太原行的确找到了私人业务发展的方向。我们可以借鉴花期银行的理念，也许数年后太原光大不是最大，但在私人业务以及树立理财银行品牌在当地做出应有贡献。“太原模式”是实现私人银行业务乃至整个银行业务跨越发展模式。这种模式不仅仅存在于山西银行本身，是否适用于全国其他地区，是我们需要研讨的问题。

　　李德峰教授：发展私人业务是国际金融发展的必须。西方发达国家千方百计发展个人金融业务，理财等。个人金融业务占比超过50％，甚至是70％，利润占比也越来越高，私人业务具有量大风险低等优势。从社会发展、山西发展情况来讲，存在私人业务大力发展的需求和优势。就此，太原行抓住了这个需求，明智的选择了方向。

　　曹文：一种是在传统市场进行竞争。红海市场，还有没有做头，有没有发展？第二个就是在一个新的领域，有自己的游戏规则，蓝海市场。中国光大银行私人业务竞争策略的选择是，第一对已有市场，做精做透做踏实。优先、优惠，是我们目前对高端客户的两个实际服务，借此就可以细分出很多的优惠品种。借鉴太原光大银行的业绩，我认为，传统市场不能丢。红海市场需要我们充分整合内部资源，发现新的利润增长点。蓝海市场，我们是不是可以换一个有戏规则，变虚为实。持续的盈利能力比盈利水平和资产更为重要，这些来自于创新。

　　李子卿：大家从不同角度和方面给我们商业银行提出了需要认真研究和改进的建议，能够促使我们及时认识到自己发展阶段遇到的问题，寻求改进和提升方式。

　　今后对分行考核可能更注重于利润能力的体现，而不仅仅是规模。加强对私，加强中间业务，紧跟央行政策，减少资本占用，实现利润更大化。现在银监会等管理机构对商业银行私人业务给予了很大的鼓励，我们商业银行也迎来了新的机遇和形式。就我们行现实情况，我们更适于维护和发展中高端客户，尤其是中端客户。前提是广泛的吸引客户，扩大我们的客户基础，在此基础上分层筛选。

　　王宏斌：会议就商业银行的市场选择和我们私人业务发展问题进行了研讨，根据我们6年以来发展的时间，提出了带有建设性的意见。提出了一些战略性的思考，无疑将会对我们进一步做好市场选择，让我们能够找到私人业务在未来的目标和方向，按照总行战略要求，调整经营策略，真正把我们能够做宽做深做强。

　　光大银行太原分行这次借助六周年行庆之际，隆重举办“商业银行市场定位于私人银行业务发展策略”高层论坛，旨在答谢社会各界六年来的热情关心和恒久支持，通过论坛为山西经济建设和金融发展提供一个研讨平台，以此为山西经济助力、以此答谢三晋父老的支持！该行自1999年11月驻晋以来，一直保持了一个持续强健快速的发展态势，资产规模已达到158亿元，各项存款也突破了148亿元，特别是储蓄存款余额已达到52亿元，在光大银行系统位列三甲， “光大银行 理财银行”的品牌形象已成为山西各界的共识！同时，卓越的业绩和规范的管理还使他们连续五年被光大银行总行评为“先进单位”，成为了中央金融工委的“精神文明建设先进单位”和“全国金融五一劳动奖状”先进单位，被誉为山西最具特色、最具创新精神、最具活力的现代商业银行。

(责任编辑：田瑛)