2006年博鰲亚洲论坛于4月21日- 23日在海南博鳌举行,本次年会的主题为“亚洲寻求共赢——亚洲的新机会”。论坛云集国家政要,全球顶尖的商界精英和知名经济学家,旨在推动亚洲区域寻求合作与实现共赢。搜狐财经频道作为论坛网络合作伙伴对论坛进行全程视频图文直播。下面是中国国务院发展研究中心副主任李剑阁的精彩观点。
李剑阁说,中国银行业的改革开放是当前中国经济社会生活中的一个亮点,去年中国交通银行、建设银行先后在香港成功上市,表明中国国有银行的改革出现了新的局面。中国国有银行的重组上市正在成为亚太地区乃至全球引人注目的一件事情。
他认为这几年中国银行业的改革开放主要是在这几个方面进行:
第一,银行重组改革上市加速推进。通过加快处置不良资产,充实资本金,逐步达到巴赛尔协议的要求,通过产权改革、引进外部战略投资者、完善公司治理结构、健全内控机制、建立起现代股份制银行,通过盈利模式的改革改变传统业务结构和经营模式,提高盈利能力和综合服务水平,增强国际竞争力。中国银行业重组过程的一个特点,大胆引进外部的战略投资者,包括国内的和国外的。整个过程公开透明,既充实了银行的资本金,也实现了银行资产价值的最大化。同时利用先进的管理经验和经营理念,提高产品的创新能力。从交通银行和建设银行上市以后的股价来看,重组的效果得到了市场的高度好评。
第二,银行经营性比进行了改革,在金融服务领域对外开放的过程中,国外金融业混业经营的趋势对我国金融业产生了影响。为了应对世界经济一体化和金融全球化的浪潮,提高我国银行的竞争力和金融体系的稳定性,实现金融综合经营是我国银行业未来发展的必然选择。中国政府明确提出要稳步推进金融业综合经营的试点,尽管目前我国仍然实行分业经营,但是在金融业综合经营方面事实上已经是存在的。目前我国金融业综合经营的发展主要表现在两个层次,一个是银行证券保险业之间出现了很多的业务合作,一个是成立多种形式的金融控股集团。今后一段时期,随着试点工作的进一步推展,金融业综合经营模式的改革将会进入新的时期。随着金融市场的发展,跨市场的交叉性的金融产品和金融控股公司将不断涌现,对于中国金融领域的立法工作和现行的分业监管体制都会提出新的要求。
第三,利率市场化步伐加快,中国的中央银行提出要在巩固和放开贷款利率上限和存款利率下限政策的基础上,适当简化贷款的基准利率期限档次,推进长期大额存款利率的市场化。另外完善中央银行的利率体系,建立适时动态的贴现利率机制,这意味着央行利率政策的自主性、灵活性将进一步增强。更好通过利率的调整,向市场传导政策信息。通过推出人民币利率互换市场的试点,加快了利率市场化的进程。人民币利率市场化的发展可以提高债券市场的流动性,形成高效统一的债券市场。打通债券市场、货币市场、贷款市场和个人消费信贷市场之间的价格联系,完善货币政策的传导机制,提高中央银行的金融宏观调控能力。同时随着我国利率市场化改革的进一步推进,利率互换能够为商业银行等金融机构规避资产负债利率错配的风险,向客户提供不同利率结构的贷款和理财(相关:证券 财经)产品。
第四,外汇储备将进一步优化,资本管制逐步放松。按照前不久中国中央银行的公告,三项经常项目的外汇管理政策得到了调整,同时允许符合条件的银行、基金公司、保险机构可以采取各自的方式按照规定集合境内资金进行境外理财投资。央行新的政策对于减少外汇储备、缓解人民币升值的压力有着积极的作用。但是它更大的意义在于到今年底中国银行业全面开放,不仅有利于提高中国银行业自身的竞争力,也拓宽了金融机构盈利的渠道。
在此之前中国外汇管理局也已经表示今年将允许保险公司购汇进行境外证券投资,还引导境内机构和个人外汇资金坚决进入境外资本市场,同时逐步降低保险公司境外证券投资的准入门槛。而且研究境外资金在境内发行股票和CDR等有价证券和跨境涉及的外汇管理政策。同时外汇管理局还将规范境内居民持有境外股票和股票齐全的外汇管理规定。中央银行在今年4月1日开始在银行间引入了询价机制,市场交易主体以双边授信为主体,通过自主双边询价进行交易。随着柜台经营的发展,将分层次外汇体系,具备实力的大机构之间进行交易,同时为中小金融机构提供流动性。实行这个制度之后,将进一步增强汇率的作用,完成人民币汇率的形成机制。
第五,金融创新活跃,银行间的衍生产品建设开始加速。随着利率市场化和汇率形成机制改革的巨大进展,提供更多的规避金融风险和活跃市场交易的衍生产品的要求日益迫切。目前中国政府准备筹建期货交易所,在时机成熟的时候将推出股指期货等金融衍生产品。央行提出将进一步完善多种交易方式并存的有序的外汇市场体系,积极推出新的外汇金融产品,鼓励金融机构以有效控制风险为前提,积极进行金融创新,丰富企业和个人规避汇率风险的金融产品。目前看来,外汇市场交易中心将继续发挥作用,为了提高效率今后将转向无形市场和有形市场交易结合,重点发展无形市场。在交易方式上,发展的重点是为了应对灵活的汇率所需要的远期交易和新的风险管理工具。
第六,调控机制和银行监管得到进一步的完善和健全。这几年央行积极推进各项改革,娴熟运用货币政策,保持了中国经济高速增长的势头,避免了通货膨胀和通货紧缩的出现,成功维护了中国金融体系的稳定,促进了中国金融业的发展。中央银行积极推动金融创新,开拓金融发展的业务空间,为中国按照对WTO的承诺,全面开放做了充分准备。在推进利率市场化改革的过程当中,中央银行方向明确,步骤稳妥,成绩显著,赢得国内外的好评。
这几年中国银监会按照国际先进的监管理念,加强了对商业银行的内控管理,强化了风险的约束,加强对信用风险、市场风险和操作风险的综合控制。
银行资本充足率得到很大的改善,银行更加关注核心资本、风险集中度、不良资产和透明度问题。从2003年底到2005年底,我国资本充足率达到8%的银行由八家增加到53家。资本重组率达标的银行,资产占银行系统的比重上升到75%。从2003年底到2005年底全国主要商业银行的不良贷款从17.2%下降到8.9%。中国银监会从成立到现在时间不长,但已经在银行业的指导、监管、改革和发展中扮演了举足轻重的作用。
李剑阁说,改革开放是决定中国命运的重大决策,中国政府将毫不动摇坚持市场化改革的方向,进一步坚定改革的决心和信心,不失时机推进改革,确实加大改革力度,并且会在一些重要领域包括银行业改革的领域取得重大突破。
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