50年一遇的特大旱灾正以一种近乎残酷的方式"烤"验着重庆的农业。《财经时报》调查获知,农业保险的缺失,无疑将使大灾损失雪上加霜
8月17日,已是重庆市今年夏天持续第73个高温的日子。
据重庆市政府统计,全市种植最普遍的农作物--水稻受灾面积达1905万亩,占总面积的87%,直接经济损失17.7亿元。
《财经时报》获悉,目前,除当地政府已下拨1亿元救灾款外,巨大的经济损失缺口都将由农户自行承担,而原本是灾害"减震器"的保险未能发挥一丝作用。
究其原因,在于重庆市各家财险公司均未开发承保水稻等传统种植物的险种。保险公司没有承保,农户自然就获得不了任何赔偿。
保险公司不愿承保,关键在于农业保险具有"承保难、理赔难"的特点,当地政府财税政策支持缺失,也是导致农业保险难迈步的另一原因。既然不能有效化解承保后的高风险,保险公司也就没有义务去为"只亏不赚"的农业险买单,而最终遭殃的,只能是农户。
投保无门
持续两个多月的高温天气还在继续"烤"验重庆。在干旱接伏旱的双重夹击下,重庆市的农作物被严重"烫伤",其中受灾最严重的属种植面积最广的水稻。
在重庆市巴县界石镇的一块水稻田里,由于长期干旱缺水,造成水稻"空开花、不结实、秕粒多"的现象,稻田已完全龟裂,最宽的裂缝甚至可以伸进去两个手指,当地乡民将不得不面临颗粒无收的结果,水稻减产更成定局。
据重庆市市委发布的信息,截至8月16日,严重的旱情已致该市直接经济损失24.6亿元,其中1905万亩水稻严重受旱,经济损失17.7亿元。
《财经时报》从中国人民财产保险公司重庆分公司获悉,灾害发生后,获赔的仅限于一些水产养殖户,受灾最严重的水稻种植户未赔付一单。
这一情况,《财经时报》从重庆保监局和受灾乡民处得到了证实。
早在2003年当地发生旱灾时,农户就有意为种植的水稻等农作物投保,但结果是投保无门,没有一家保险公司愿意承保。
这意味着,目前政府下拨的1亿元救灾款只是杯水车薪。在这次旱灾中,保险未能发挥灾害"减震器"作用,巨大的经济损失缺口,只能由农户自行承担。
险种真空为何保险公司不愿承保?
据重庆保监局新闻发言人李浩轩介绍,目前,重庆市的财险公司所经营的农业险主要为农民的房屋、农用车、农用机械等承保,从2005年开始,逐渐尝试推出农业种养殖险种,但承保的范围除农业牲畜外,农作物仅限于烟草,至今还未出现承保水稻的险种。
对此,人保财险重庆分公司的负责人解释称,保险公司之所以避开水稻等传统农作物险种的开发,究其原因,是由于水稻在当地的种植范围广,具有承保难、理赔难的特点。推出水稻等农作物的保险产品,不但会让保险公司没有收益,甚至还可能造成保险公司损失惨重,因此,几乎所有的保险公司都无心开发相关险种。
不难理解,在这次重庆大旱中,农业险之所以表现得如此软弱无力,不能仅仅归咎于保险公司,因为保险公司作为市场经济中的"商人",没有义务去为"只亏不赚"的农业险买单。
创新险种
人保财险重庆分公司这位负责人同时强调,如果能引入类似烟草种植试点的新模式,保险公司愿意尝试新险种的开发。
在他看来,新模式之所以受到保险公司推崇,关键是有第三方介入到传统的"保险公司+农户"的农业险经营中。
新的"保险公司+龙头企业+农户"的模式,将被保险人由农户替换成为重庆烟叶公司,一旦发生灾害后,保险公司向烟叶公司理赔,烟叶公司再对农户进行补偿。这不仅减轻了农民负担,也化解了保险公司的风险。
而目前重庆市在经营农业险时,只遵循商业保险的模式经营,未能享受政策性补贴,致使商业保险公司无力、也不愿意承担风险,导致重庆当地农业险处于尴尬境地。
多点平衡
《财经时报》从重庆市保监局获悉,今夏旱灾导致的农户遭受巨大经济损失,已经给重庆市政府敲响了警钟。他们已经意识到,政府政策的支持力度不够是重庆市农业险发展不佳的一大因素。
据透露,8月17日,重庆市政府汇合保监局、保险公司到基层调研后,多方都达成共识,将尽快完善重庆市的农业险体系。
在中央财经大学保险系主任郝演苏看来,发展农业险不能临时"抱佛脚",而是需要一个长期过程,投保企业、保险公司和政府应提早做好准备。
"保险不是赌博,在灾情出现后才想到,已经为时晚矣。"
面对农业险的发展困局,中国保监会财险部主任郭左践坦言,在市场经济环境中,保险公司要生存,就必须追求利润,如果让保险公司承担巨大的经济损失,必然会毁掉保险这个行业,所以,重庆市的农业险遭遇发展瓶颈亦在情理之中。
他强调,农业险的健康发展,绝对不是保险公司单方面努力就可以做到,需要建立多点平衡的农业险机制,保险公司、政府、企业三者需要协同作战,缺一不可。
他的建议是,各地政府应给予农业险一定的财力支持,比如设立农业保险补贴机制及风险基金,特别是政策性的保费补贴、财税优惠显得尤为重要。同时,保险公司也应该根据市场需要设计相关的品种,只要市场有需求,设计的产品就可以找到销路。
(责任编辑:田瑛) |