编者按:2006(中国)银行家论坛10月14日在北京召开,央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外银行家和经济学家齐聚一堂,就中国银行业未来五年改革与创新等问题共同探讨。搜狐财经(相关:理财 证券)作为此次论坛的网络战略合作伙伴,全程参与直播。以下是民生银行副行长洪崎先生发表了演讲,他指出股份制银行面临七大共同挑战。
股份制商业银行从上世纪80年代,从发展至今有20年的历史,股份制商业银行作为国家金融改革的先行者,在商业银行运营体制和机制方面进行了探索。随着中国金融业的对外开放,中国的银行业市场已经和正在发生深刻的变革,股份制商业银行拼速度、拼规模、拼大户的传统运营方式和管理模式,已经越来越不适应竞争环境的变化。战略调整和经营转轨,也已成为股份制银行的共识。这是因为以股份制银行面临的共同挑战:
1、资本的约束和监管的强化。《商业银行资本充足率管理办法》颁布,规模扩张的传统经营模式日益受到资本的严格制约。
2、利率市场化加速。传统的逆差模式逐步的走向消亡,需要银行建立新的盈利基础和风险定价能力、风险管理能力。
3、汇率形成机制改革。汇率的市场化形成机制将加大银行开展相关业务的能力。
4、外资银行的进入和银行市场的全部开放和竞争。明年外资银行的业务所有限制将逐步取消,外资银行综合实力关键体现在绩效方面,具有明显的竞争优势。
5、国有银行股份制改造。改造后的国有银行进一步提高资本、资金方面的共识,同时在公司治理、风险管理、信息平台、组织流程、人力资源、传统创新、业务结构优化、盈利能力等诸多方面,都得到了显著提升。个别的关键绩效指标也领先股份制银行,近两年我们已经看到,在国有银行和股份制银行增长比例中间,股份制银行优势逐步弱化。
6、货币和资本市场的发展。特别是企业债券规范和发展。
7、贷款市场的变化,人民币存贷差明确扩大,贷产比大幅度下降,使银行面临更大的信用风险。
总之,股份制商业银行面临市场的变化,核心竞争力日趋弱化和失效。
转轨的困境
1、对转轨的认识,股份制银行已经站在战略的高度和积极长远的考虑,必须进行转型,最终目标是彻底转变经营管理模式,重塑核心竞争力,避免同质化的竞争。转轨已经成为最近几年股份制银行的共同任务。都致力于经营理念、管理体制、运行机制、业务结构、风险管理、组织模式等各领域的战略调整,取得一定的成效。
2、转轨的困境,长期以来股份制银行实行同质化竞争的战略,在业务模式和客户结构上普遍趋同,缺乏独特的竞争优势,主要开展价格竞争。而新的选择又带来新的同质化,随着国内金融市场的发展和客户需求的多样化,股份制银行注意到明晰市场定位、提高市场细分,为不同客户提供差异化服务的定位,加强差异化竞争的重要性。各股份制银行都明确提出大力发展零售业务、信用卡、理财(相关:证券 财经)(相关:证券 财经)、贸易融资等新业务。其客户定位基本都突出中高端、强化对中间业务市场的争夺,具体的产品、经营理念、经营方式和发展策略,基本相似,价格竞争手段依然占据重要的位置。
3、为什么在转轨过程当中,会形成新的战略趋同。最根本的原因股份制银行正处于改革发展当中的两难困境,一方面传统的发展模式和业务运行方式,跟中国经济金融发展的环境变化的大背景下,仍然具有一定的生存价值,在一定时期内还可以依赖。另一方面,新的变化和挑战已经现实的出现,不转轨就意味着竞争力的逐步衰弱和丧失,而改革的每一步又面临改革体制、机制、人员素质的闲置。
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(责任编辑:张雪琴) |