房贷利率提高引发房贷险退保潮。未来,传统房贷险的出路一定是不断创新11月上旬的一天。
华泰财险北京营业部。
短短半小时内,排队办理房贷险退保手续的客户就达17人。
这并不是一家财险公司的独特景象。 《财经(相关:理财 证券)时报》调查得知,从10月下旬开始,到商业银行办理提前返还房贷款项、以及到财险公司办理房贷险退保手续的人,比平常多出四五倍。
造成这种现象的原因很简单。2006年4月27日和8月21日,央行两次提高住房贷款利率,新的房贷利率将从2007年1月1日起执行。不想支付因房贷利率上调而带来更多利息的购房者,多数选择提前还贷,这顺带引发了房贷险退保高峰。
逐步出局
华泰财险的业务员介绍称,每逢央行上调房贷利率后,办理房贷险退保的工作人员就会特别忙碌,这已成为保险公司的“惯例”。
一直以来,保险公司为争夺房贷险市场,支付给银行(银行代收房贷险保费)等中介机构的手续费在不断加码,保险公司给予银行的手续费回扣比例最高甚至达到30%。按正常情况,这一比例应在8%左右。
虽然房贷险赔率几乎为零,但出现“退保潮”后,房贷险的利润因提前退保和中介费用的损失,往往所剩无几。
逼不得已,房贷险开始求变。今年7月,多家财险公司开发了分期付款房贷险,希望通过减轻购房人一次性付清房贷险款项的压力,来适当弥补退保带来的经济损失。
这让房贷险似乎出现了一定转机。不过,出乎保险公司意料的是,自己的“同盟”——商业银行正在陆续取消对房贷险的强制要求,这意味着,购房人在一些银行申请住房贷款时,可以不购买房贷险。
对保险公司而言,此举自是当头棒喝。
《财经时报》从北京保监局了解到,截至2006年10月,由于保费收入低于退保支出,北京房贷险保费首次出现负增长,收入仅0.49亿元,房贷险已渐难找到容身之地。
逆市而行
有趣的是,就在此时,以往不能开展房贷险业务的外资财险公司,开始逆市“变相”进军房贷险市场。这似乎暗示,房贷险并非前途黯然。
在保险业界看来,房贷险唯一的出路在于求变,必须将房贷险的投保方式简单化、保障全面化,才能重新吸引客户。
据《财经时报》了解,目前,平安财险针对房贷险退保趋势,已在全国率先推出“退保劝留”方案。即建议办理房贷险退保手续的客户,将退保后的全部或部分金额转成家财险,转换的同时可享受较大的费率优惠。
家财险在保障范围、投保方式上比房贷险灵活许多:其受益人是投保人;保障范围也在房贷险人身伤害和财产损失的基础上进行扩大,甚至包括第三者伤害的赔偿;保险金额也可由投保人灵活选择。 (责任编辑:毕博) |