2007多渠道整合支付工具将由银行推出

　　北京2007-01-10(中国商业电讯)－－易观国际认为，随着“电子支付2.0”时代的到来，支付渠道的多元化和不断创新将成为电子支付产业的主旋律。互联网支付、自助终端支付、电话支付和移动支付等这些主要的传统电子支付渠道将衍生出更多适应不同行业应用需求的新支付渠道和工具，而电视支付等创新支付渠道也将步入主流。

　　易观国际认为，随着2007年电子支付渠道创新和多元化的进一步深入，由银行主导，第三方支付服务商和行业商户共同参与推广的多渠道整合支付工具（下简称整合支付工具）将在2007年出现。该工具的形态最有可能为银行卡，发卡后，其上账户将已经开通网上银行和电话银行。另外，该卡将同时嵌入磁条和智能卡芯片，能够实现自助终端支付和取现、非接触式支付等多种支付渠道应用功能。

　　可能性：超过50%。

　　易观国际认为，目前的多元化支付渠道在渠道创新增加收入的同时，也产生了一些问题。

　　对用户而言，电子支付渠道的多元化使用户能够越来越接近“按需支付”，但也随之产生了支付账户和支付工具的离散，即一个用户不得不为多个支付渠道准备多个支付账户（往往是不同银行的账户）和多个支付工具，影响用户体验。

　　对银行而言，多元化支付渠道有利于获取增量客户并增加业务收入，但却又造成了用户离散化、粘性弱，销售和服务被割裂等问题，还增加了用户（而不是账户）信息挖掘的难度，延缓了服务从以账户为核心向以用户为核心的转变，而后者恰恰能为银行提供长期竞争优势

　　这些问题的出现迫使电子支付必须在保持支付渠道创新的前提下，通过整合支付工具实现支付账户的整合。

　　易观国际认为，在现阶段，整合支付工具的条件已经比较成熟。

　　首先，技术上的壁垒已经不再存在。目前，同时包含磁条和智能卡的新银卡已经出现，而国内银行卡产业也已经开始做出向EMV智能卡迁移的准备，二者分别将在近期和未来使卡基支付适应多种渠道成为可能。

　　其次，出于进一步控制用户资源的需要，银行必须解决多元化支付渠道带来的用户离散化问题。由于支付工具实际上是支付账户的载体，因此整合支付工具即是捆绑多元渠道于一个支付账户，它既能增加用户体验，也有助于锁定用户，还有助于挖掘用户支付偏好信息，以进一步为用户提供更具针对性的服务。

　　最后，由于整合支付工具在一个账户的基础上打通了多元化的支付渠道，因此对银行而言，是极佳的创新性产品。

　　而整合支付工具的出现能够带来的用户体验提升，对第三方支付服务商和行业商户也是利好。因此，可以期待整个产业链围绕整合支付工具的良性互动。

　　另外，易观也预计，整合支付工具将在未来若干年内同手机结合，并借由手机强大的软硬件功能和便利的无线通信能力，成为未来电子支付的主宰。

　　易观建议

　　银行：早于竞争对手提供整合支付工具将具有先入优势，但前提是必须尽快向行业商户渗透。在这一渗透过程中，一方面可借由第三方支付服务商的力量，另一方面应加强与关键行业商户如交通等公共事业行业的合作。

　　第三方支付商：建议尽快与推广整合支付工具的银行开展合作，越先于竞争对手越具优势，且能够以较小的成本获得较大的市场反应。

　　用户：整合支付工具具有更好的用户体验，建议使用，但由于该工具支持多支付渠道，因此对安全性具有更高要求，易观强烈建议用户对该工具的支付安全性予以关注。

　　关于易观国际

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