亲历外资行开户：存款余额不足要收账户管理费

　　上海东方早报记者亲历外资行开户 开美元账户有余额限制

　　存款余额不足要收账户管理费

　　早报记者俞佳

　　最快在两周后，外资银行将面向本地普通居民推出人民币零售业务。这些外资行的服务如何，上海东方早报记者昨天提前体验了一把。

　　客户惟一签名至关重要

　　位于上海长宁区兴义路上的渣打银行虹桥支行营业厅内，一边是6张由隔断分开的大办公桌，一边是4个办理存取款等业务的窗口。上海东方早报记者一进门，客户经理会马上起身，拿着名片迎上来，并将记者引向办公桌旁落座。目前，外资行仅能向本地居民提供外币业务和百万元以上的人民币定期存款服务，故记者选择了外币开户。

　　在渣打开户，只要出示身份证即可。客户经理会拿出一张中英文对照的申请表，边询问边为客户填写。这张一页的表格中，包括了月收入在内的基本信息。“如果发现客户每月的账目进出同其收入差距很大，对这种可能的洗钱行为，我们会向有关部门报案。”客户经理解释说。

　　根据各行业风险程度不同，渣打有专门的职业编码系统，如教师、医生为低风险职业，外贸业者为中等风险职业，娱乐业则为高风险职业。

　　事实上，对上门的客户，渣打等外资银行并非“来者不拒”。在复印客户身份证的同时，渣打的后台员工会将客户信息，同中国人民银行的征信系统比对，以确保进门客户的“质量”。

　　在选择账号上值得一提的是，渣打让客户自主选择账户号码。客户经理会拿出几张列表，让客户在未使用的号码中自由挑选。

　　客户惟一要在表格上填写的，是最后的一个签名。这个签名对客户至关重要，因为渣打不设客户密码，只认签名。正因为此，客户经理会找一位同事“双人鉴证”客户的签名。

　　开户后多数会买理财产品

　　目前，渣打在内地打出了“优先理财”和“创智理财”的个人银行业务栏目，两者都包括了定活期存款和投资理财业务。“优先理财”针对高端客户，每月账户的日均余额不低于10万美元；“创智理财”面向普通客户，日均余额为1万美元以上。若不能达标，客户将要缴纳账户管理费，前者的标准是每季度250元人民币，后者为每季度150元人民币。

　　一般而言，外资行客户只是为了存钱，绝大部分人在开户后，会考虑购买理财产品。此时，客户经理会让客户进行一个“个人理财适应性测试”，内容包括本笔投资的预估金额、占自己资产的百分比、计划投资时间、投资需求、风险偏好等问题。客户经理将从测试中考察客户的投资需求和风险偏好，以推荐合适的理财产品。

　　目前，渣打平均每月有五六款理财新品，认购起点都为1万美元，以1000美元为单位递增。

　　同大部分外资行一样，渣打内地支行的营业时间为周一至周五8:30到16:30，中午无休。但随着对本地居民业务的铺开，外资行恐怕不久也会在周末营业。