中国信用卡将破6000万张 “卡奴”越多银行越赚

　　首届中国信用卡调查报告近日出炉，预测今年年底我国信用卡发行量将突破6000万张，但业内担忧银行间的恶性竞争进一步升级。据称，在现有的信用卡中，约有8成左右成为“睡眠卡”。

　　从婴儿到学生信用卡“跑马圈地”

　　由于大部分银行至今都没有实现信用卡业务盈利，“跑马圈地”成为一致的战略。

业内信用卡业务经营较成功的招商银行，近日与如家酒店连锁共同推出如家联名信用卡，距其与国际支付清算品牌JCB合作发行HelloKitty粉丝双币信用卡还不到一个月。同时，招行推出了全国第一张以城市命名的信用卡——重庆形象信用卡。招行称，目标是在2008年之前使信用卡发卡数量在目前的1000万张的基础上翻一番，达到2000万张。

　　去年12月，工商银行、建设银行几乎同时宣布，各自的信用卡发卡量已突破1000万张。仅这两家银行信用卡的名目之多，就让人够眼花缭乱。工行相继与航空公司、百货业、电器连锁销售企业等合作开发了一系列联名卡：牡丹运通商务卡、牡丹上航卡、牡丹海航卡等。建设银行则把触角伸向大学生，与清华、复旦、浙江大学等60余所国内高校联合发行了龙卡名校卡。

　　“卡奴”或同比增加

　　据中国银联的最新数据显示，去年银联标准卡境内新增1.44亿张，其中信用卡313万张，比2005年翻了六番。兴业银行去年新增发行信用卡67.63万张，发卡总量达107.12万张。

　　春节以来，股份制银行与四大银行在发卡热情上相互较劲。光大银行先后发行了爱婴信用卡和时尚联名信用卡，浦发银行推出了上航联名信用卡。工商银行牡丹信用卡中心总裁李卫平上月表示，今年以来，该行已新增信用卡逾120万张，同比多增100万张，而今年信用卡累计发卡量将突破1500万张。

　　据悉，华夏银行即将携手德意志银行，加入信用卡业务竞争，意味着国内股份制银行全部参与信用卡业务。

　　业内人士称，各家银行在信用卡发卡量上一比高低，势必导致“睡眠卡”和“卡奴”增加。周边国家、地区曾发生过滥发信用卡。在韩国信用卡发卡过量，也造成过巨量呆坏账，使银行蒙受损失。

　　2004年8月公布的一项统计显示，台湾岛内信用卡持卡总人数近880万人，人均持有4张信用卡。信用卡泛滥导致呆账缺口惊人，2003年台湾信用卡发卡机构呆账转销金额达263亿元新台币，其中只收回41.5亿元新台币，实际损失高达221.5亿元新台币。

　　银行谋利：年费、利息与滞纳金

　　不过，有业内人士担心，现有盈利模式的存在，使得信用卡泛滥一时很难得到遏制。银行发行信用卡不仅仅是为了商家支付的手续费和持卡人的年费，而且看重的是消费者使用信用卡透支时所产生的利息与滞纳金。换言之，信用程度高的“卡奴”越是多，银行越是赚得欢。

　　一方面，银监会最新规定，对已持有多家银行发行的多张信用卡的无担保客户，其信用卡总额度如超出最高总授信额度，发卡银行可不予核发新的银行卡。另一方面，各家银行期盼新的《银行卡管理办法》出台，突破5万元个人最高授信额的局限。银行与监管部门间如同玩起“猫抓老鼠”的游戏。最高总授信额度本身是个没有实施细则的监管政策，银监会并未确定由谁来统一确定最高总授信额度。

　　有持卡人认为，“睡眠卡”的大量存在，很重要的一个责任是银行。根据信用卡领用合约，过期的卡只要不注销，就被视作客户认同继续使用。这使得“睡眠卡”的数量不断膨胀，而银行赚到年费也就不再“干预”。

　　银监会：对滥发卡说“不”

　　据了解，银监会已对滥发卡说“不”。在《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》中指出：“最近，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频发，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。”针对这种情况，银监会专门向各金融机构下发了通知，要求加强银行卡发卡业务风险管理。

　　中国银联相关人士说，关键是要把好客户审核关，防止出现恶意透支。(卜春艳）