中资银行理财产品“花样百出”

    专家提醒投资者注意风险

    证券时报记者 高 璐

    本报讯 记者在沪上中资银行走访时了解到,目前中资银行理财产品并没有因为股市持续涨升和基金热销而默默无闻,相反,中资银行理财产品近期一直处于热销状况,并且各中资银行推出理财新产品的速度也在不断加快。

    以上海本地银行为例,自2007年开始,浦发银行已发行了3期共16款外汇理财产品,都是针对个人客户的。主要包括固定利率可提前赎回存款、与一揽子股票表现挂钩的浮动收益产品,所有产品均为本金担保,本金币种包括人民币、美元、欧元、港币等。目前最畅销的是人民币本金、与股票表现挂钩的浮动收益产品,总发行量超过10亿元人民币。

    工商银行上海分行的注册理财规划师杜俐丽认为,目前中资银行理财产品越来越多,像基金定投、挂钩黄金型结构理财、人民币理财产品、QDII、外汇理财等,并且各家银行盯住的标的各不相同,一些初级投资者往往感到无所适从,有时甚至会把货币基金的收益和股票基金进行比较。

    杜俐丽介绍说,按照投资共性和用途,投资者可以选择部分理财产品替代银行存款。比如固定收益,一般以一年期以上投资为主的保守保本投资———市面上的人民币理财产品(固定收益类),如工行的“珠联币合”、“稳得利”人民币理财产品,目前的收益率水平在3%左右,略高于一年定期存款2.016%(税后)。在家庭财务配置中,需要一部分抵抗市场风险,作为中长期的“稳定剂”,而对于年长的投资者来说,这也是比较重要的一个投资品种。但是需要注意的是,定期存款提前支取可享受活期利息,并有本金保证；而理财产品一般需要持有到期,如果提前支取,可能涉及违约金,甚至根本无法提前支取。

    目前中资银行外汇理财型产品不断推陈出新,像民生非凡理财外汇0703期A计划、交行“得利宝”外汇理财“辉煌2号”、广发“丰收”外汇理财优利存款欧元等挂钩货币已经从美元扩展至新元、欧元等,收益率也在3.2%—20.5%不等。业内人士认为,中资银行外汇理财产品虽然相较于人民币理财产品稍显逊色,但通过中资银行不断地研发和创新,并且站在外资行成熟产品的“肩膀”上,中资行外汇理财产品的发展空间还将十分广阔。

    此外,在了解不同类型理财产品的同时,业内人士也提醒投资者,目前银行理财产品很多属于高风险高收益类型,广大投资人应当谨慎投资,充分了解产品结构和隐含风险。而银行的理财产品销售人员,也应当充分向客户揭示产品风险。