基金投资 老中青三代各取所需

    宝盈基金北京区域经理 冯利

    时下,排队购买基金也成银行门口一道独特的风景。在基金火爆销售的同时,别忘了敲响警钟———保持理性投资的心态。

    定期定投 不知不觉实现梦想

    二、三十岁左右的年轻人,在购买基金的时候可以选择定期定投的方式,定期定额投资基金会让年轻人自觉形成理财习惯,不知不觉中“积跬步致千里”,完成理财目标。具体的投资比例可通过一个简单的理财公式计算：中高风险投资比例=100—投资人年龄,这样算来,如果是一名25岁的投资者,他可以进行中高风险投资的比例大约占其可投资资产的75%左右。

    合理搭配 让有钱人更有钱

    四、五十岁的中年人,在投资方面,他们往往更加注重安全性,个人资产的稳定增长是他们追求的理财目标。中高风险投资的比例较年轻人也应有所降低,用理财公式计算一下,大致为可投资资产的50%—60%。与此同时,还可以拿出每个月收入的一部分进行定期定投。

    老年人投资要稳字当先

    老年人往往却很难承受市场波动造成的心理压力。同时,对于随时可能会发生的应急事件,比如生病等,更需要准备一定数额的应急钱。因此在基金投资策略上,应该在确保资金安全的基础上追求资产的稳健增值。投资于股票型基金或混合型基金的比例不宜过高,可以采取一笔投资与定期定投相结合的方式,进而最大程度地分散投资风险。除此以外,大部分资产应该更多地考虑债券型基金、货币型基金、人民币理财以及储蓄等保本、低风险金融产品。