加息时代 沪上房贷比拼规避利率风险

　　陈珂 每日经济新闻

　　日前，农行上海分行率先在沪调整个人住房固定利率，在新一轮加息前抢得先机。农行表示，高频次、小幅度加息周期内，银行房贷产品能否迅速显现其规避利率风险功能，在竞争中尤其重要。

　　去年以来，央行连续4次加息，固贷产品开始受到关注。

农行上海分行表示，目前，市场对贷款利率的风险意识正在加强，虽然固贷产品的本质就是规避利率风险，但由于过去与浮贷利差较大，在小幅加息背景下，固贷优势很难马上显现，也一直难以得到市场认可。

　　据记者了解，从上次加息开始，沪上银行为吸引客户，抢占更多房贷市场份额，上调的固贷利率幅度已普遍小于同期浮贷，固贷和浮贷的利差已越来越小。凭借此举，自3月18日加息后，农行等开办房贷固贷产品的银行业务量，较年初大约增长了3成。

　　目前这种现象仍在持续，如农行固贷利率新调整后，3年、10年期最优惠利率比同期优惠浮动利率仅高0.02％、0.18%左右，5年期固贷利率甚至比3-5年期浮动最优惠利率还低0.04%。按目前利率上调幅度，新产品避险功能或将在以后若干次加息时显现。

　　同时，沪上住房贷款中，期限在10年以上的约占7成，对利率长期走势不确定，是阻隔市场接受固贷产品的原因。为吸引这部分客户，不少银行推出固、浮结合的产品，购房者可安排部分贷款为固贷，从而更好地平衡利率风险。

　　有固贷的银行拉小固、浮贷利差，对于没有固定利率房贷产品的银行，在近期的房贷营销中，也着重突出自身产品规避利率风险的功能。深圳发展银行向记者表示，目前，该行对中长期房贷客户，重点推荐分段操作“气球贷”，如30年期房贷，加息后浮贷优惠利率为6.12%，若客户选择6个5年期的“气球贷”，实际优惠利率为5.8905%，最大限度冲抵加息负担。

　　业内人士表示，本轮加息，已出现存、贷款利差收窄的迹象，但在房贷竞争激烈的情况下，沪上银行无论是浮贷还是固贷均给予客户最优利率，以帮助客户规避利率风险，这对银行的资金管理和使用效益，都提出了更高要求。