农商行改革新路径明晰 农村金融竞争各显“比较优势”

    □本报记者 张泰欣 北京报道

    就在各地城市商业银行“暗战”上市第一股的同时,部分农村商业银行也开始了未来上市的探索：通过整合重组、引进战略投资者等,东部发达地区农商行的上市准备工作正在悄然进行,而中西部地区的农村合作银行也通过加大市场化、商业化改革,为将来的战略布局铺垫。

    伴随着改革的深入,农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村金融机构的分工将逐步明晰。

    众多农商行以上市为目标

    “我们是按正规商业银行的标准来运作的,未来我们将会打造成非常好的上市银行”,谈及未来的发展目标,北京农村商业银行副行长辛全龙说。

    他介绍,北京农商行虽然突出“农”字名牌,但在服务中小企业、服务市民等方面也有长足进展,这将成为未来业务发展的方向。目前该行正在同日、韩等国的商业银行进行洽谈合作,开展业务交流,为将来的上市工作积极准备。

    “未来我们的业务不会囿于农村市场,而会按照一流商业银行的标准进行创新”,辛全龙说。

    昆山农商行也在加紧引进战略投资者的步伐。该行负责人透露,目前已同台湾等地的商业银行达成初步协议,随着双方的深入合作,有望在股权结构、业务产品等方面有所创新。“只有强化市场化和商业化运作,我们才能在重重突围中保持优势”,该负责人说。

    同北京、江苏等地的农商行一样,上海、深圳、杭州等地的农商行也在进行业务创新,开启未来的上市之路。

    中西部：加大商业化运作

    由于资产质量、市场环境等因素,中西部地区遍布更多的是农村合作银行。同农商行比,农合行除了较低的准备金率要求,还享受一些税收优惠。“我们的经营虽然跟农商行相比有一定差距,但市场化、商业化的取向是不变的,未来能够上市也是我们奋斗的目标”,安徽马鞍山市农村合作银行董事长孙晓表示。

    他介绍,由于长期遗留的问题,中西部地区农商行、农合行的经营状况有待改进的地方还很多,不过最重要的是要确立未来的发展目标,抓好风险控制。“同政策性金融不同,我们是要有盈利的,因此在业务上必须有所体现”,孙晓介绍,目前该行正在结合农村服务的特点,创新联保贷款的方式,并在小额信贷的流程上进行改造,以求坚守并扩大农村贷款市场。

    孙晓还认为,农合行、农商行也不能就上市而上市,还需在产权问题、操作管理上有实质性动作。农村金融的不良贷款问题根源不在农民,而在操作风险上。如何提高经营人员的素质、提升管理水平,是目前农合行、农商行亟待解决的问题。“产品的研发目前还不是重点,因为有些技术性的东西,模仿性较强,而如何有前瞻性的理念,则需要深练内功”,孙晓表示。

    各显“比较优势”

    “不同于村镇银行、贷款公司,农商行应是架构在农村与城市之间的金融服务桥梁。定位不同,导致农村不同金融机构的目标及业务差异”,中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为。从村镇银行、贷款公司设立的标准及开展的业务来看,主要是为贫困农户服务的；农信社、农合行则是满足城乡居民更高的贷款需求,如在乡镇企业、农产品市场等方面给予支持；从农商行的改革发展路径看,其业务也表现出向上抽调的趋势,一些发达地区的农商行在中间业务、零售业务等方面已可以同城商行甚至国有大行相比拼。随着邮储银行、农业银行、农发行等机构业务的创新,不同机构在农村金融服务领域将各显比较优势。

    郭田勇表示,如何针对农村市场,差异化地推出自己的服务和产品,将是近期内各金融机构着力研究的问题。只有针对各自的生存环境和业务优势,制定合宜的发展目标,才会使农村的金融生态更加活跃。