黄毅：民营经济的金融服务问题

　　由全国工商联、天津市政府共同举办，天津市工商联承办的“第三届民营经济发展·天津论坛”于6月7日下午在天津滨海国际会展中心启幕。搜狐财经(相关:理财 证券)作为独家网络直播单位，从现场发回精彩报道，下面是中国银监会政策法规部主任、研究局局长黄毅的主题演讲。

　　黄毅（中国银监会政策法规部主任、研究局局长）：

　　在座的各位女士、各位先生，下午好！非常高兴有机会跟大家一起谈论民营经济的金融服务问题。20多年以来中国的民营企业发展对中国社会做出了非常重大的贡献。税收的贡献、就业的贡献、社会稳定的贡献，都是有目共睹的。中国的金融最近20几年也发生很大的变化，尤其在金融服务的改善和金融体系的建设方面发生了很大变化，但是这两个问题无论是民营企业的成长问题还是中国的金融服务问题，都是中国相当长一段时间重大的问题，每一个时期我们都有每一个时期需要研究和解决的一些重大的问题。

我们今天所说的问题是今天的关键，是我们对这个时期民营企业的发展和民营企业金融服务和中国整个金融的发展和金融服务的观点和看法，今天与大家讨论，欢迎大家批评。

　　从中国目前的金融体系的发展情况来看，在我们对民营经济的发展，乃至对整个中国社会经济的发展，至少有四个方面的转变。

　　第一个方面，我们的金融正在由行政金融向市场金融转变。以前我们的报告里、文件里，我们的媒体都说银行支持企业的发展，银行本身有自己的商业利益，它会去支持谁的发展，不会的，银行本身是以盈利为目的的，所以我们过去的观念里都是讲支持。经过20多年的发展我们的情况正在改变，当然这种改变还满足不了大家的需求，还满足不了社会的需求，因为现在是一个以银行为主体的金融机构，所以民营企业要融资，国有企业要减债，我们的社会事业要发展，所有的矛盾和压力都集中在银行，这种情况下在我们的转型过程中，有很多制度的问题，理念的问题，并没有从根本上解决，我们有一些变化和转变，但是这些变化和转变大家还不满意，我们已经开始向这个方向转变，相信这种转变随着改革的深化，不断为社会经济的发展创造更好的价值！

　　第二个方面，我们的企业家已经不再把银行贷款，不再把融资作为唯一的问题。过去我们说融资难，或者是银行拿不到贷款，小企业拿不到贷款，民营企业拿不到贷款，是公和私的问题，过去我们的银行喜欢做大买卖，不太喜欢跟民营企业做买卖，有关联的问题还有体制的问题，也有许多现实当中难以解决的问题。

　　我们民营企业家不再把银行贷款作为唯一融资的渠道，享受金融服务作为自己的一种需求，我们今天谈论发行公司债也好，发行其他的债券也好，说明大家的观念在发生变化，不再把银行贷款当做唯一的渠道，大家的观念在发生变化。我认为20多年民营企业的发展和金融的改革，我们有了一定的转化，这种转化也正在朝比较好的方向发展。

　　第三个方面，我们今天的民营企业发展很快，金融的转型特别是金融机构的业务转型，满足不了需要的问题。银行一方面我们叫流动资金过剩，一方面叫中小企业融资难。中小企业80%是民营企业，从这个角度讲基本面是一致的。所以我们银行转型的速度，业务创新的速度赶不上民营企业发展的需要，我们为民营企业提供多层次的不同类型的金融服务，不能提供相应的金融产品，不能满足民营企业融资的需求。除了体制上有问题，观念上有问题，我们银行的业务产品有问题，业务创新有问题，我们不能满足民营企业不断增长的金融需求。

　　第四个方面，我们现在除了对民营企业提供服务以外，我们还给国有企业提供服务。国有企业有需求，现在在中国这种社会机构条件下，我们有些地方，有一些低收入人群，有一些落后地区长期得不到金融服务，这些问题在这个时期内都同时暴露出来，如果要说中国的金融问题，我们想至少有这样几个方面可以跟大家讨论，所以我想我在讲这个问题之前，先把几个问题跟大家说一下。

　　现在民营企业融资难的问题，我们的金融产品不能满足民营企业日益发展需要的问题，涉及到的问题很多，我们从宏观层面来讲，我们有信用体系的建设问题，我们金融机构无论从银行拿贷款，还是从其他渠道融资，还是从事其他的一些金融服务活动，我们都要有信用建设问题，我们国家采取了很多措施，1997年我们人民银行造了一个系统，企业信用报告体系，最后解决个人信用报告的问题，这个问题解决起来难度非常大。直到现在我们在个人的信用体系问题，特别是中小企业家民营企业报告体系的建设，还属于一个非常艰难的状况。我们的担保体系问题，我们有很多的担保公司和企业，可以为高科技企业等提供一些担保，这些担保公司大多数是市场经济发展比较充分，或者是比较发达的省份区域以外，担保公司大多是由政府投资兴建的，他们管理的都是政府重大的项目，很少为其他企业提供担保服务。虽然是两个问题，我们还有一个财政税收政策的问题。

　　中小民营企业贷款我们银行要把大买卖变成小买卖，银行的行政才会增加，而税负不减少的问题，到时候银行可能会出现越是与小企业做买卖，越是赚不到钱亏损，这有一个长期税收的问题。我们还有一个政策性银行机构金融机构如何为小企业提供服务，这也是比较大的问题。

　　从微观的层面看，我认为银行体系如何适应中国不断发展的需要的问题，我们现在经过很多年的努力，目前还有很多重要的问题还没有得到解决。就是说我们虽然全国去年三万多家金融机构，今年有两万多家机构，包括农村信用社。都是一种比较合理的，多层次的包括民营企业在内的各种经济体服务的金融体系，这个金融体系到现在还没有建立起来，或者说这个金融体系有了，到了乡村为农民服务的机构都有了，但是这个机构是没有效率的机构，是效率不高的机构，不能为我们各个层次的金融人提供有效的金融服务。这就是微观层面上，从制度上如何构建推动一个合理的多层次、多形式的金融体系，这是我们现在很大的问题。

　　第二个，如何解决国有经济体的多渠道的融资问题。把所有的矛盾风险都集中到银行这里，如何减轻？刚才我们戴市长说了，今年刚刚闭幕不久的中央经济工作会议，扩大资金融资解决我们国内经济体的需求问题。说到底就是多渠道的融资问题。

　　第三个，多种类的金融产品服务问题。我们能不能为那些高新技术产业，为那些贫困地区的就近开发资源，就近发展经济那些企业，量身打造符合当今需要的，符合国内企业需要的一些金融产品。全世界的金融产品有几万个，在中国市场上成规模的运转的产品不到200种，所以我们的任务很大，压力也很大。从宏观层次来讲，我们现在发展过程中，有这样一些问题。

　　从当前来看，我们至少有两个问题，要解决民营企业的问题，民营企业在我们国家占GDP是50%以上，税收是40%多，反正这个统计比较复杂。我们解决民营企业融资问题至少有两个问题，现阶段我们有关部门，包括我们的监管机构正在着力推进，第一个问题是政策导向问题。如何坚持现有的政策导向，进一步建立有关的规则。从现在来看，我们有关民营企业融资的问题，没有任何法规上的、文件上的障碍，有关部门联合发布的规章来看，没有任何法律和规则上的障碍。如何改进这些规则，使这些规则能够有效执行，仍然是我们面临的重大问题。

　　要坚持为民营企业服务，民营企业的成长是中国的希望，财政税收方面给予金融机构很多的支持。刚才说到如果收两次税大家都不愿意了，现在我们金融机构赚100块钱，85块钱都交给国家了。所以在这种情况下，再这样下去可能就不赚钱了。就有风险的问题，系统性风险的问题。我们如何从政策上坚持让我们已有的规则，能够得到有效的执行的问题，我们的财政税收如何改进，能有所变化，有人支持金融机构、金融企业为民营企业提供服务，包括其他类型的企业如何提供有效的服务，这个是很重大的问题。

　　第二个，解决我们自身的国有企业改革的问题。我们国有企业改革，过去只会做大买卖，大家只想做大买卖，大买卖成本低，很省事。现在如何改进，从做大买卖到小买卖，因为民营企业大部分都比较小，叫中小企业。第二个，过去主要对公做，现在主要对私人做。过去提供简单的产品服务，现在提供多层次的各种类型的产品服务，戴市长还说金融机构如何解决人的问题。

　　如果花大力气，花大功夫吸收会搞创新的人才，会做买卖的人才，我们需要在这些方面下功夫。今天就讲这些，谢谢大家！（掌声）