周道许：理财奔小康 保险大有为

　　编者按：2007年6月16日，2007国际金融资本高峰论坛暨2007国际卓越金融大奖颁奖典礼在北京钓鱼台国宾馆召开，搜狐财经作为协办媒体对本次论坛做了报道。以下是嘉宾现场发言实录：

　　周道许（中国保监会政策研究室副主任）：

　　尊敬的各位朋友，我今天最后一个演讲，我有两个压力，按照惯例精采的应该在后面，我看今天重头戏前面都讲完了，压力非常大。

　　首先我讲三点感受。第一这个会议非常有意义，理财(相关:证券 财经)不仅在中国成为一种潮流，有越来越广阔的市场，在国际上理财也成为一种潮流。所以在北京召开这样一个高规格的会议，开得非常重要，非常及时。我代表保险业讲讲保险在理财中的作用，保险在理财中是不可或缺的。我在这里认识了很多新朋友，也见到很多老朋友，特别是见到一些同行他们是保险业的精英，看到他们我格外高兴。

　　我今天演讲的题目是理财奔小康、保险大有为，小康不小康关键靠保障。

　　我给大家讲两个关键方面，保险在理财规划中有重要作用，有三大作用，分别是保障、管理、创造财富。

　　保险在理财规划方面可以发挥三大作用，第一是保障财富，去年国务院通过政府发了一个文件，关于保险业改革发展的各项意见，明确提出保险是市场经济下管理风险的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在建设和谐社会中，具有不可替代的作用。下面我再重点说一下保险在财富管理方面的三大作用，第一是财富保障。如何实现保障财富呢？保险主要可以发挥两方面的作用，一是事前的风险防范，第二是事后的灾害补偿。大家知道买了保险之后，保险公司会提供很多专业服务，对大家的风险意识是一种培育。比如2005年海棠台风袭击我国东南沿海地区我国保险公司及时和有关的个人，发信息提醒，什么时候来台风，要注意什么。保险公司发了短信30多万条，抢救各类财产30亿元。所以保险可以在防范损失方面发挥作用。第二如果出了灾害怎么办？事后补偿也是保险的重要特色，无论是企业、个人还是家庭如果受到意外伤害和损失保险可以进行及时赔付。近几年来，保险业的紧急赔款达到4000多亿人民币，仅去年一年我们保险业赔款4135亿元，所以保险在保障财富方面的作用还是非常突出的。第二是管理财富，管理财富主要有三方面的作用，第一管理个人财富、第二管理家庭财富、第三是管理税后财富。保险有持续性产品、保障性产品、投资性产品，既可以兼顾保障需要也可以满足投资愿望。有没有保险特别是有没有大型寿险保单已成为是否成为中产的重要标志。而且不仅保障你个人，还保障家庭的安全。还有一个是管理社会财富，根据世界银行经验，保险在一个国家的养老中占重要的因素，保险三大因素，一个是政府的养老，一个是企业年金、三是个人养老商业保险。我们的保险业在管理社会财富方面也发挥越来越大的作用，商业保险已经达到1.5万亿元，已经达到很大的数字。

　　最后保险业还可以创造财富。创造财富有四方面，一是拉动消费，温家宝总理说过保险可以稳定人们未来的预期，拉动经济增长。中国已成为全国第四大经济体，要加强民众对未来的信心。过去几年有80%的汽车消费者通过买保险实现购车业务。先买了车贷险，很多买房子的同志通过房贷险，对购买提供保障。第二是保险投资，保险业积累了大量资金，投资于各个行业，有收购银行、参股证券公司，在很多方面发挥作用，在创造着财富。第三方面就是保险可以通过科技创新推动社会进步，我们有一个研究，美国、欧洲发达国家，保险资金系风险投资的三个资金来源之一。

　　同时我作为保险的研究人员，对保险业在规划理财中的作用有四点建议

　　充分发挥保险促进财富创造的独特作用，你有1万元存在银行和买了保险之后的意义不一样。如果你出现意外伤害存在银行只有1万可以用，但买了保险，你可以使用10万到20万的资金，所以保险的理财作用和其他理财方式不一样，我们要进一步将其发扬光大。

　　现在总体感觉中国的理财市场尤其是保险理财方面产品很单一，很不丰富。想卖的卖不出去，想买的卖不着。保险产品应该不断创新，围绕国民经济的变化、围绕产业结构的调整，不断进行产品的创新，让大家想买什么就能买到什么。

　　大力加强保险人才培养。见到香港朋友我很高兴，香港的保险业做得比大陆好，主要你们人才比我们多。现在我们有一个初步统计，大陆保险业人才我们的需求和供给是4：1，需求4个人才能提供一个人才，尤其是理财师在大陆至少缺二十万人。

　　努力健全法律法规保障。保险理财很红火，但里面问题不少，没有提供安全保障的投诉我们也时常接到。

　　最后以一个小故事结束我的演讲，在美国大家知道，有三种人是避免不了的，一是律师、一是医师、三是规划理财师。美国是世界头号强国，他们的理财市场需求比别国更迫切。这三师在社会上享有很高的地位，有很高的收入，同时受到社会各位很强的尊重，相信理财规划师行业会越来越红火，理财规划师会越来越有希望，越来越受到人们的尊重。谢谢大家。

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