中国银监会１８日宣布，银监会决定对被企业挪用信贷资金的８家银行分支机构进行行政处罚，对涉及中国核工业建设集团公司挪用短期贷款进入房地产市场、证券市场和其他方面的交通银行北京分行和北京银行等２家机构将给予罚款和其他行政处罚，给予涉及中国海运（集团）公司挪用贷款资金申购新股的招商银行、工商银行、中国银行、兴业银行、中信银行和深圳发展银行等６家银行驻上海部分分支机构罚款、暂停部分业务和拟取消高管任职资格的处罚。
经查，有超过44亿元的资金被违规挪用，违规进入股市的超过25亿元。据了解，2001年以来，中国核工业建设集团公司以建设核电站为由，累计从交通银行、北京银行等获得流动资金贷款共计51笔金额23.66亿元，有87.32%的银行信贷资金被企业挪用，其中1.32亿元被挪用于证券市场和其他方面；2006年6月以来，招商银行上海东大名支行等6家银行向中国海运（集团）公司发放27亿元流动资金贷款，至少24亿元被中国海运（集团）公司直接或间接划至证券经营机构用于申购新股；工行、中行、兴业银行、中信银行及深发展银行上海分支机构的贷款资金，由中国海运（集团）总公司转汇至招商银行上海东大名支行的结算账户，然后再划入证券经营机构。
银监会有关负责人强调，虽然信贷资金被企业违规挪用进入股市只是极个别现象，但银行业必须引以为戒，加强管理，尤其是贷时发放拨付的审查和贷后的跟踪检查。
设立严格防火墙严管银行资金入市
⊙中国社科院金融所所长 李扬
资本市场是一个风险非常高的市场，而银行业是以稳健为第一宗旨的行业，同属金融业，但是其功能和服务对象是不一样的。所以市场的波动应以不影响银行业为基本原则。
从当前股市的情况来看，大家都过于关心股指了，但事实上过度关心股指是不正确的，因为股市有自己运行的规律，客观地说，大上大下也是股市运行的一个特征。在这种情况下，监管当局应该做什么？中国市场已有的例证以及成熟市场的规律告诉我们，应该把市场的微观结构、基础抓好。完善市场结构，使其有利于投资者清楚地了解信息，有利于保护中小投资者，也有利于企业比较顺利地进行筹资等资本运营。我认为，关于银行资金入市的管理规定，应当属于市场基础设施建设部分，而且是很重要的部分。与信息披露、内幕交易等，都是这个市场微观结构的构成部分。今天监管机构涉及到的这个问题，也是市场微观结构的组成部分。我认为，监管机构的做法是非常明智的，也是符合国际惯例的。
对于信贷资金入市的问题要给与特别多的关注，为什么这样说？历史经验告诉我们，必须这样。美国20世纪30年代的危机的主要原因在于信贷通过银行多元化经营和股市连在一起。到最后，信贷变成了“印钞机”，成为股市资金供应的主要来源了。如果说“印钞机”与股市连在一起，就不可能真实反映各个股票的真实投资价值了。这是一个非常惨痛的教训。所以分业监管、分业经营也是从那个时候开始的。
到上个世纪90年代末，美国的《金融服务现代化法》确立了混业经营的模式，在各类业务之间设立了很严格的防火墙。
上个世纪末本世纪初，美国股市也出现了大上大下，但是银行业在这次股市波动中并没有受到影响，由此，整个国民经济也没有受到大影响。所以，把银行业与资本市场隔开是必要的。资本市场是一个风险非常高的市场，而银行业是以稳健为第一宗旨的行业，这两个行业虽然都是金融业，但是其功能和服务对象是不一样的。所以市场的波动应以不影响银行业为基本原则。虽然总体来说走向了混业经营，但是银行资金、银行业与股市、资本市场还是严格划开的，银行资金的入市还是要有规则的。
此外，应当探讨如何更科学地管理银行资金入市。
银监会此次处罚了几个机构。可以看到，这几个机构在违规贷款资金入市的过程中的角色各不相同。有的可以一目了然地看到银行贷款资金直接流向了股市，这种肯定要坚决打击。但还有一些贷款资金入市是采取了间接方式进行的，这就提出了一个“应当如何适当监管”的问题。我认为，监管的手段、路径、监管本身的原则都需要进一步探讨。
前段时间，我们分析过银行资金与股市的联系，包括抵押、质押、理财等等，这些方式都是正常的方式，但是对于违规入市、没有特定目标的贷款，就需要很好的监管了。所以不能笼统地说银行资金入市就绝对有问题。因为毕竟是两个不同的行业，经营原则不同，但资金总是要流动的，只是需要规矩。我们现在要打击的是不顾国家规定，贷款资金违规进入股市，或者几经周折进入股市的违规资金。
我认为，现在能够看到的，首先是贷款行要履行贷后审查的责任；其次，资本市场的监管也要给予配合；另外，企业的自身治理，包括这些企业监管部门也要有所配合。企业的制度、银行的贷款制度也应该有一些更具体的安排。
总的来说，我认为银监会此次查处违规信贷资金入市，表达了监管当局整顿市场秩序的坚决态度。这种治理措施是符合市场经济原则的。
（本报记者苗燕采访整理）
信贷资金违规入市 银监会再敲风险警钟
中国银监会18日宣布，银监会决定对被企业挪用信贷资金的8家银行分支机构进行行政处罚，对涉及中国核工业建设集团公司挪用短期贷款进入房地产市场、证券市场和其他方面的交通银行北京分行和北京银行等2家机构将给予罚款和其他行政处罚，给予涉及中国海运（集团）公司挪用贷款资金申购新股的招商银行、中国工商银行、中国银行、兴业银行、中信银行和深圳发展银行等6家银行驻上海部分分支机构罚款、暂停部分业务和拟取消高管任职资格的处罚。此外，国务院国有资产管理委员会有关负责人表示，将对违规挪用银行贷款的中国海运（集团）公司和中国核工业建设集团公司进一步作出处理。
年初以来，银监会根据发现的线索，对中国核工业建设集团公司短期贷款使用情况和中国海运（集团）公司将银行贷款资金用于申购新股的情况进行调查：
中国核工业建设集团公司违规事实
调查结果显示，２００１年以来，中国核工业建设集团公司以建设核电站为由，累计从交通银行、北京银行等商业银行获得流动资金贷款共计５１笔，金额２３．６６亿元。经查，在全部贷款中，有８７．３２％的银行信贷资金被企业挪用，其中6.12亿元被划入与中国核工业建设集团公司有关联关系的房地产企业，1.32亿元被挪用于证券市场和其他方面。
对于上述违规事实情况，银行监管部门认为，中国核工业建设集团公司挪用贷款的违规行为，银行存在的主要问题在于贷前调查不尽职、贷时审查不审慎、贷后监控不到位等方面问题。
处罚
银监会针对涉及中国核工业建设集团公司信贷资金被违规挪用的交通银行、北京银行等商业银行均已依照内部责任认定和追究程序，对包括支行主管行长、部门负责人和客户经理在内的１８名相关责任人进行了处理，其中行政警告３人次，通报批评１５人次，经济处罚１２人次。银监会还将依据相关法律法规，对交通银行北京分行、北京银行实施罚款和其他行政处罚。
中国海运（集团）公司违规事实
２００６年６月以来，招商银行上海东大名支行等６家银行向中国海运（集团）公司发放２７亿元流动资金贷款中至少２４亿元被中国海运（集团）公司直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。对于上述违规事实情况，银行监管部门认为，招商银行上海东大名支行对中国海运（集团）总公司的贷款直接通过该公司及上海海运（集团）公司结算中心在该支行的相关账户直接划入证券经营机构；其他５家银行的贷款资金是由中国海运（集团）总公司转汇至招商银行上海东大名支行的结算账户，然后再划入证券经营机构，虽然部分银行在与中国海运（集团）总公司借款合同中增加了贷款不得用于股票投资等限制性条款，但在实际操作上对大额资金流向监控不力，对企业挪用信贷资金用于申购新股疏于防范，贷款“三查”制度执行不力等问题。
处罚
对中国海运（集团）公司违规挪用贷款问题，银监会责成上海银监局负责人约见招商银行上海分行负责人诫勉谈话，要求该分行迅速对该公司授信业务的情况进行核查，对辖内贷款业务进行全面检查，并对该支行作出没收违法所得、处违法所得三倍罚款共计１６９万余元，暂停该支行对公贷款业务半年的监管强制措施和拟对负有重要责任的银行高管人员实施取消任职资格的处罚，同时责成招商银行给予当事人纪律处分；对其他５家银行的上海分行，根据有关法规做出分别处以５０万元以内罚款的处罚决定，并责成５家银行对相关责任人员进行处理。
|
《变形金刚2》送票！ 张元首透露戒毒生活 王岳伦爆李湘胎教 令人惊叹太空步下楼方式
